При оформлении банковской карты, клиенту доступны на выбор несколько платёжных систем, которые имеют определённые различия. В статье рассмотрим, что лучше Виза или Мастеркард?
- Плюсы и минусы карт Виза
- Плюсы и минусы карт Мастеркард
- Что лучше Виза или Мастеркард
- Какая карта лучше Visa или Mastercard Сбербанк
- Классы карт
- Электронные или основные
- Классические
- Золотые
- Платиновые
- Черные
- Где выгоднее пользоваться Visa и Masterсard
- Какую платежную систему выбрать
- Какие карты лучше использовать в России
- Отзывы
Плюсы и минусы карт Виза
Виза – платёжная система разработанная в США в 1958 году. Около 25% всех банковских карт в мире используют данную систему, что делает её самой популярной. Основная валюта Visa – американский доллар. Кроме этого, Visa – самая безопасная карта, благодаря чему используется почти в 250 странах.
Достоинств у платёжной системы немало, но при использовании – не стоит забывать и о недостатках.
Плюсы и минусы карт Мастеркард
MasterCard основана в 1966 году, штаб квартира расположена в США, но несмотря на это, базовой валютой системы выступает не только доллар, но и евро. Отправляясь в поездки по странам ЕС лучше оформить карточку именно этой платежной системы.
Мастеркард отвечает всем современным требованиям пластиковой карты. Однако, из-за её недостатков могут возникнуть некоторые сложности.
Что лучше Виза или Мастеркард
Visa | Mastercard |
---|---|
Работает исключительно с долларами | Работает как с долларами, так и с евро, но в приоритете евро, а значит – карта не выгодна при покупках в американской валюте из-за двойной конверсии |
Выгоднее расплачиваться в США и странах где применяется американский доллар | Больше подходит для оплаты в странах Европы |
Представлена более чем в 250 странах и территориях | Представлена более чем в 210 странах и территориях |
Код безопасности – CVV2 (Card Verification Value) | Код безопасности – CVC2 (Card Verification Code) |
Высокая скорость транзакций | Высокая скорость транзакций |
Высокий уровень защиты | Высокий уровень защиты |
Разные категории карт | Разные категории карт |
Исходя из сведений в таблице, можно сделать вывод, что существенных различий между платёжными система нет. Клиент банка самостоятельно выбирает тип пластика, в зависимости от своих предпочтений и стран для путешествий.
Какая карта лучше Visa или Mastercard Сбербанк
Сбербанк России выпускает карточки платёжных систем Виза и Мастеркард, которые не отличаются по параметрам.
Рассмотрим на примере Классической карты
Visa и Mastercard | |
---|---|
Срок действия карты | 3 года |
Бесконтактная оплата | Да |
СМС-оповещения | 60 р./мес. |
Интернет-банк | Есть |
Дополнительные скидки и привилегии от платёжных систем | Да |
Снятие наличных в банкомате | Без комиссии, с одинаковыми лимитами (до 150 тыс. руб. в день в банкоматах Сбербанка и до 1 500 000 р. в месяц без комиссии в банкоматах и кассах Сбербанка) |
Бонусная программа | «Спасибо» |
Требования к держателю карты | Одинаковые |
Служба поддержки клиентов | Да |
Перевод денег | Да, с одинаковыми лимитами (до 50 тыс. руб. клиентам Сбербанка без комиссии) |
Активация до получения пластика | Да, в мобильном приложении |
Поддержка Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay | Да |
Оплата за границей | Да |
Стоимость годового обслуживания | 750 р. в первый год, далее 450 р. |
Валюта | ₽ $ € |
Индивидуальный дизайн | Да, 500 р. |
Классы карт
Каждая из платежных систем предлагает своим клиентам разные категории карточек: от простых до премиальных. Уровень пластиковой карты зависит от дополнительных услуг, которые будут доступны её держателю. А значит, от класса продукта будет зависит и стоимость годового обслуживания.
Электронные или основные
Самые простые дебетовые карты, с обслуживанием начального уровня. Чаще всего они неименные и выдаются на месте сразу после оформления в банке. Обычно они называются MasterCard Maestro, Visa Electron, Momentum.
Владельцы таких пластиков могут расплачиваться за товары и услуги путём безналичной оплаты. Также, электронные и пластиковые карты можно использовать в банкоматах и терминалах. Стоимость годового обслуживания таких пластиковых карт очень низка, а некоторые из них обслуживаются бесплатно.
Например: цифровая Visa от Сбербанка – активируется за две минуты в мобильном приложении, всегда бесплатна.
Классические
Самые распространенные среди изготовленных карт и самые популярные среди клиентов кредитных учреждений. К ним относятся банковские продукты серий Classic и Standard. Бывают двух категорий – эмбоссированные и неэмбоссированные.
Среди основных достоинств классических карт выделяют:
- Широкий набор функциональных возможностей.
- Невысокая стоимостью оформления карты и дальнейшего обслуживания.
Стоимость годовой оплаты для подобного пластика составляет от 300 до 2000 руб.
К примеру, классическая Виза от Сбербанка стоит 750 р. в первый год и 450 в последующие.
Пластиком можно оплачивать покупки в обычных и виртуальных магазинах. Классическая дебетовая карта предоставляет возможность своему владельцу переводить денежные средства онлайн переводом, платить бесконтактно, получать СМС-оповещения, скидки и бонусы, платить за пределами России, а также держать деньги в нескольких валютах.
Золотые
Карты с повышенной престижностью в названии которых присутствует Gold, например:
- Visa
- MasterCard Gold.
Основное отличие золотых карт от классических – более широкий круг возможностей для её держателя. К ним относят:
- Дополнительные скидки.
- Программы страхования.
- Повышенный лимит на снятие наличных и др.
Естественно, что из-за предоставления подобных льгот стоимость обслуживания такой дебетовой карты значительно выше и составляет от 3 до 4 тыс. руб.
К примеру, золотая карта Сбербанка обойдётся ее пользователю в 3 000 руб. в год. Однако, по ней клиент получит повышенные бонусы: 5% в кафе и 1% в супермаркетах.
Количество владельцев таких карт относительно невелико.
Платиновые
Владельцам платиновых дебетовых карт Visa Platinum, Visa Signature, Mastercard Platinum, World Elite Mastercard предоставляется еще более высокий уровень обслуживания:
- Высокие лимиты или отсутствие ограничений на снятие средств с карточки.
- Различные страховки, дисконтные программы и бонусы которые позволяют получить прибыль или скидки.
- Закрепление за клиентом персонального менеджера для связи в режиме 24/7.
- Бесплатные страховки.
- Бизнес-зал ожидания в аэропорту.
- Скидки на аренду автомобилей.
- Visa предлагает своим клиентам медицинскую и юридическую помощь за границей.
Стоимость обслуживания платиновой дебетовой может находиться от 5 до 10 тыс. руб., в связи с этим – подобными банковскими продуктами пользуются небольшое количество клиентов.
Например:
Карта Visa Signature от Газпромбанка с пакетом услуг Премиум – комиссия за обслуживание не взимается при выполнении одного из условий:
- Суммарный баланс от 1 млн. руб. + от 50 000 руб. покупки в месяц.
- Суммарный баланс от 2 млн. руб. + не менее одной покупки в месяц.
- Суммарный баланс от 4 млн. руб.
- От 250 тыс. руб. зарплата на карту банка + от 50 000 руб. покупок в месяц.
Клиент может выбрать кешбэк до 15% за покупки или 30 % от партнёров, либо мили от 2,5 до 5 миль за каждые 100 руб.
Черные
Еще один из видов престижных дебетовых карт. Многие из них являются кобрендинговыми, то есть выпускаются банком совместно с партнером финансовой организации. Например, карта Аэрофлот от Ситибанка.
К основным характеристикам дебетовых карт из серии Black относят:
- Предоставление овердрафта, что приближает подобные пластики к кредитным картам.
- Различные акции и программы, принять участие в которых может только владелец черной карты. По большей части мероприятия поводят партнёры банка, участвующие в изготовлении и выдаче карты.
- Минимальные ограничения и лимиты на денежные переводы и обналичивание денежных средств.
- Круглосуточное поддержка клиента персональным менеджером.
Коммерческие банки предлагают своим клиентам карты обеих платежных систем, а выбор уровня обслуживания остаётся за клиентом.
Где выгоднее пользоваться Visa и Masterсard
При поездке за границу, стоит знать какой картой выгоднее пользоваться в конкретном государстве:
Какую платежную систему выбрать
При выборе платежной системы, клиент банка должен определить цель пластиковой карты:
Какие карты лучше использовать в России
При использовании в России, ограничения по применению обеих платежных систем отсутствуют. Клиент должен ориентироваться на удобство применения карты. Например, при оплате картами Мастеркард нужно каждый раз вводить пин-код, при использовании Визы Электрон это не потребуется.
При оплате покупок через интернет, платежная система всегда запрашивает защитный код. Однако, у некоторых карт MasterCard он отсутствует и поэтому расплатиться клиент не сможет. У Визы таких проблем нет, но нужно убедиться, что банк одобрил использование карты в интернет-магазинах.
В случаях, когда деньги поступают на карту и тут же снимаются – выбор платежной системы особого значения не имеет, а основную роль играет кредитное учреждение (например: лимиты на снятие средств или комиссия за снятие денег в «чужом» банкомате).
Кроме Виза и Мастеркард, россияне могут использовать банковские карты российской платёжной системы «МИР».
Платформа создана в 2015 года, основные её цели – это обеспечение финансовой безопасности страны и независимость банковских услуг от внешних политических и экономических факторов.
Карты «Мир» принимают по всей России. Пластиком можно оплачивать товары и услуги, снимать деньги в банкомате, переводить средства в любую точку страны – дистанционно или через банковские терминалы.
К преимуществам карт «МИР» относятся:
- Соответствие требованиям международных стандартов безопасности.
- Собственная технология защиты.
- Доступ ко всем современным технологиям.
- Легкое оформление.
- Специальная программа лояльности для держателей карт.
- Пенсионные и студенческие карты.
- Бесплатное годовое обслуживание в банках-участниках системы для пенсионных и социальных карт (Сбербанк).
Отзывы
Пользователи сайтов с отзывами охотно делятся своим мнением о банковских картах разных платежных систем.
Например:
Выбор платёжной системы – напрямую зависит от цели использования банковской карты. Перед оформлением пластика, клиент банка может детально ознакомиться с достоинствами и недостатками Визы и Мастеркард. Однако, обе платёжные системы зарекомендовали себя как надежные, а существенные различия по ним только в валюте счета.
Кроме этого, разные российские банки предлагают дополнительные бонусы и кэшбэки при использовании карт, поэтому клиент всегда может выбрать самый выгодный вариант.
Читайте далее:- Инвестиционные платформы, которые реально платят - 01.01.2023
- Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня - 05.03.2022
- SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы - 17.01.2022
Предпочитаю иметь карты всех видов, чтобы использовать для разных ситуаций. От Сбербанка у меня весь набор Visa, Mastercard, Мир. Любая из них работает бесконтактно и не нужно вводить пинкод до определенной суммы. Здесь наглядно объяснили различия и сходство карт и теперь проще понять, где какую выгоднее применить. Карту Мир активно продвигают везде и без нее сложно получить социальные выплаты.Вам нравится комментарий?