Что лучше тинькофф или сбербанк: какая карта лучше, преимущества и недостатки

Сбер и Тинькофф – это два по-настоящему конкурирующих между собой банка. Первый – часто называют «полугосударственным» и долгое время именно на Сбербанке работали многие ведомства, в том числе через этот банк проходили пенсии, зарплаты бюджетников и социальные выплаты. Тинькофф же свою «популярность» получил благодаря открытой политике и широкой ориентированности как на простых людей, так и на бизнес. Но какой же банк лучше сейчас?

Содержание

Показатели Тинькофф и Сбербанка

Для обычного потребителя два этих банка очень схожи: они везде, так как создали свою «экосистему», где кроме банка можно найти и другие сервисы. Но «популярность» — это не показатель. Нужно смотреть на цифры и вот показатели на 01.01.2022 года:

Показатель	Тинькофф	Место по России	Сбербанк	Место по России	% опережения Сбера
Активы	≈1 300 000 000	13	≈38 500 000	1	97%
Чистая прибыль	≈52 500 000	6	≈1 250 000 000	1	96%
Вклады физ. лиц	≈700 000 000	7	≈15 000 000	1	95%
Кредиты физ. лицам	≈580 000 000	6	≈10 500 000 000	1	94%
Капитал	≈200 000 000	12	≈5 000 000 000	1	96%

Сбербанк имеет более высокие показатели, чем Тинькофф. Однако, в народных рейтингах всё ровно наоборот: Тинькофф находится на 5 месте, в то время как Сбербанк не попадает даже в первую десятку и занимает 21 место.

Интересно. Формально, разность активов обусловлена тем, что оба банка начали свою деятельность в разные периоды. История Сбербанка берет свое начало еще в 1842 году, а Тинькофф стартовал в 1994 году. Однако – это не совсем корректно. Сбер «вышел» из государственного банка в период приватизации (1991 год), сохранив инфраструктуру и часть средств, в то время как Олег Тиньков открыл свой банк «с нуля» и произошло это примерно в одно время.

Оба банка также входят в систему страхования вкладов с 2005 года, что гарантирует возврат денежных средств до суммы 1,4 млн рублей в случае банкротства банка, хотя на данный момент – это не актуально для обоих банков.

Плюсы и минусы Сбербанка

Сбербанк является крупнейшим банком в России и одним из крупнейших в мире. Его масштабы позволяют обеспечивать широкий спектр услуг и быть доступным для клиентов в любой точке страны.

Этот банк является системно значимым банком и находится под прямым контролем Центрального банка России, что обеспечивает высокую финансовую устойчивость и надежность банка

Сбер предлагает широкий спектр банковских услуг, включая расчетно-кассовое обслуживание, кредитные и дебетовые карты, кредиты наличными и по ипотеке, инвестиционные услуги и продукты, страхование и др.

Обширная экосистема банка позволяет без труда на своей базе заниматься иной деятельность с выгодой для клиентов, вплоть до доставки еды.

Из-за больших размеров и организационной сложности, Сбербанк может страдать от бюрократического подхода, что может замедлять процесс принятия решений и обслуживания клиентов

Большие размеры, консервативное управление и долгие процедуры принятия решений могут сказываться на гибкости и способности банка быстро адаптироваться к изменяющимся требованиям рынка

Из-за большого количества клиентов и операционной нагрузки, Сбербанк может упускать возможность предоставить персональный подход и индивидуальное обслуживание клиентов.

Плюсы и минусы Тинькофф

Тинькофф предлагает современные технологии и высокие стандарты обслуживания в сфере банковского дела. Клиенты могут открывать и управлять своими счетами, проводить платежи и осуществлять переводы через мобильное приложение «Тинькофф мобайл»

Банк предлагает широкий спектр банковских продуктов, включая дебетовые карты и кредитки, ипотечные и потребительские кредиты, страхование и инвестиционные продукты. Клиенты могут выбрать оптимальное решение, соответствующее их финансовым потребностям.

Множество услуг без комиссий, включая бесплатные снятия наличных, переводы между своими счетами и оплату покупок. Банк также предлагает низкие процентные ставки на свои кредитные продукты и возможность получения кэшбэка на определенные категории покупок.

Банк активно развивает технологические инновации и предлагает своим клиентам новые функциональные возможности, такие как оплата по QR-коду, безконтактные платежи, онлайн-совершение покупок и другие.

В отличие от больших банков, Тинькофф имеет ограниченное присутствие в регионах, так как Тинькофф – это «онлайн-банк».

В связи с онлайн-ориентацией банка, индивидуальное обслуживание клиентов может быть ограниченным. Тинькофф строго придерживается цифровой модели обслуживания и, в большинстве случаев, не предоставляет персонального менеджера.

Инфраструктура Тинькофф и Сбера

Сбербанк и Тинькофф существенно отличаются по своей инфраструктуре. Тинькофф сосредоточен на предоставлении качественных и удобных услуг, активно развивая свое мобильное приложение и полностью работая онлайн. Они также предлагают доставку карт курьерами. Количество активных клиентов Тинькофф составляет 18,2 миллиона, и они занимают третье место по этому показателю. Однако, по размеру активов они занимают 16-е место.

Сбербанк имеет 99 миллионов активных клиентов и лидирует по этому показателю. Также Сбербанк занимает первое место по размеру активов, которые составляют 33 миллиарда рублей.

Хотя Сбербанк превосходит Тинькофф по количеству клиентов и размеру активов, последний предлагает более качественное обслуживание на расстоянии и имеет высокий уровень удовлетворенности клиентов. Это подтверждают отзывы клиентов разных банков.

Сравнение продуктов Сбербанка и Тинькофф

Продукт	Тинькофф	Сбербанк
Потреб. кредиты	6	3
Вклады	1	10
Ипотека	–	18
Кредитные карты	26	5
Дебетовые карты	31	14
Кредиты на авто	3	–
Обслуживание	3	3
Итого	70	53

Вклады

Тинькофф предлагает три варианта размещения и увеличения денег:

7% годовых на дебетовой карте;
5-6% на открытом вкладе;
6% на открытом накопительном счете.

Если клиент отказывается от пополнения счета, Тинькофф добавляет еще 1% к ставке. Кроме того, при межбанковском переводе банк возвращает 0,5% комиссии. Максимальная ставка в Тинькофф достигает 7,76%.

По сравнению со Сбером, ставка в Тинькофф выше. Банк предлагает от 3,8% до 4,45% в зависимости от вида вклада. Таким образом, доходность вкладов в Тинькофф почти вдвое выше, чем в Сбербанке.

Ипотека

У Сбербанка есть широкий выбор ипотечных кредитов, включая рефинансирование и реструктуризацию ипотеки. Процентная ставка для таких кредитов может быть до 13,9%, срок кредита от 1 года до 30 лет, максимальная сумма кредита может достигать 100 млн рублей, а первоначальный взнос составляет от 10%.

Тинькофф обладает гибкой системой ипотечного кредитования и для удобства пользователей есть «калькулятор». Ссылка на сайт: https://www.tinkoff.ru/mortgage/

Кредиты наличными

Тинькофф банк предлагает 3 варианта кредита наличными, включая кредит под залог жилья с максимальной суммой до 15 млн рублей. У Сбербанка есть только один вариант кредита наличными, но максимальная сумма кредита без залога может быть выше, чем у Тинькофф. Однако, в Сбере может быть предложена более низкая процентная ставка для заемщика.

Дебетовые карты

У Тинькофф есть стандартная дебетовая карта, Premium, Junior + 15 других карт под разные нужды. Стоимость облуживания стандартной карты составляет 99 рублей в месяц, однако, если человека «пригласил» друг, то обслуживание будет бесплатное. Также, стоимость падает «до нуля» в случае, если на счету вклада или самой карты будет от 50 000 рублей каждый день.

У Сбера выбор карт более «скудный» — всего 10, но при этом обслуживание выгоднее: всего 150 рублей в год для стандартной дебетовой карты.

Кредитные карты

На данный момент кредиток у Тинькофф 11 и все они повторяют специфику их дебетовых карт (для путешествий, гейминга и т.д.). В случае Сбера всё более скудно – всего 1, хотя всего несколько лет назад их количество составляло 8.

Бесплатные карты банков

Как уже было сказано выше, чтобы дебетовая карта Тинькофф стала «бесплатной», нового клиента должен пригласить уже существующий или необходимо держать на счетах от 50 000 рублей. Полностью бесплатная карту у банка всего одна – детская, но она не является полноценной, поэтому рассматривать её бессмысленно.

У Сбера есть несколько цифровых карт, а также возможно снижение платы за обслуживание карты. Для каждой условия будут свои и будут зависеть от держателя, поэтому по этому вопросу стоит проконсультироваться со специалистами из банка.

Кредитных карт (бесплатных) нет ни у Сбера, ни у Тинькофф.

Автокредиты

Сбербанк не имеет программы автокредитования для своих клиентов, однако на официальном сайте банка представлено предложение партнера – Сетелем банка, которое позволяет оформить автокредит.

Tinkoff банк предлагает 3 тарифных плана по автокредитам с различными условиями. Условия:

Минимальная процентная ставка составляет 8,9%;
Максимальная процентная ставка равна 21,9%;
Сумма кредита может достигать до 3 млн рублей;
Срок кредитования составляет 5 лет.

Тинькофф банк предоставляет займы как на новые машины, так и на автомобили с пробегом, а также даёт возможность получить кредит без первоначального взноса.

Расчетно-кассовое обслуживание

В Сбербанке предлагается три варианта расчетно-кассового обслуживания, и у Тинькофф также имеется три варианта. Отличие заключается в том, что Сбербанк предлагает возможность открытия счета бесплатно, в то время как все варианты Тинькофф являются платными.

Регистрация ИП

Сбербанк и Тинькофф предлагают сравнимые условия для индивидуальных предпринимателей. Однако у Сбербанка есть больше вариантов тарифов для ИП. Однако, условия тарифов между этими банками все равно отличаются.

Например, Тинькофф берет плату за обслуживание ИП, а Сбербанк предлагает бесплатное обслуживание. Также отличается цена платежек и комиссии за снятие средств.

Регистрация самозанятого

Чтобы оформить договор самозанятому в Тинькофф, необходимо выполнить следующие шаги:

Зайдите в личный кабинет на сайте Тинькофф.
Перейдите на страницу управления своим профилем.
На вкладке «Самозанятость» выберите свой регион.
Нажмите на кнопку «Зарегистрироваться».
Вам будут заданы вопросы о роде вашей деятельности и выбранном регионе.
Ответьте на все вопросы.
Заявка на регистрацию в налоговую инспекцию будет автоматически отправлена после ответов.

Чтобы оформить договор самозанятому в СберБанк Онлайн, следуйте инструкциям ниже:

Откройте приложение СберБанк Онлайн на вашем телефоне или планшете.
В поле поиска, расположенном в верхней части приложения, введите слова «Своё дело» или «Самозанятый».
Далее, из списка выберите сервис «Своё дело».
Нажмите на кнопку «Подключить сервис».
Вам могут потребоваться данные о вашем бизнесе, такие как ИНН и ОГРН. Введите необходимую информацию.
Подтвердите свои данные и следуйте дальнейшим инструкциям, чтобы оформить договор самозанятого через Сбербанк Онлайн.

Чьи продукты лучше Тинькофф или Сбербанк

Тинькофф предлагает больше выгодных вариантов по дебетовой карте, не смотря на платное и довольно «дорогое» обслуживание. Но у этого банка есть весомое преимущество – это кэшбек, который может полностью покрыть стоимость обслуживания и принести выгоду. У Тинькофф много партнёров, которые дают до 40% кэшбека + есть возможность выбирать категории повышенной выгоды. Организовывать путешествия также выгоднее с этим банком, так как карта All Airlines даёт дополнительную выгоду на покупку авиабилетов.

Кредитная карта у Тинькофф хоть и стоит дороже, но условия по ней более выгодные: кэшбек, беспроцентный период, доступный лимит выше в 2 раза.

Сравнение мобильных приложений Тинькофф и Сбербанк

Теперь стоит поговорить о приложениях.

На данный момент с обоими банками есть проблема – их приложения недоступны на площадках App Store и Google Play, но их можно установить через официальные сайты.

Тинькофф предлагает клиентам 3 основных приложения:

Онлайн-банк;
Инвестиции;
Бизнес для ИП и ООО.

У Сбера тоже 3 основных мобильных приложения:

Онлайн;
Инвестор;
СберБизнес.

Приложения на телефон для частных клиентов

По данным Гугл и AppStore мобильный банк от Сбера имеет в 10 раз больше скачиваний, чем аналогичный от Тинькофф. При этом отзывы пользователей одинаковы (открытые данные до удаления приложений из магазинов). Однако в плане функциональности Тинькофф лучше и об этом говорит рейтинг Markswebb, поставив частный банк на первое место. Собственно, сами Тинькофф называют своё приложение «лучшим в России». Сбер в этом рейтинге разместился на 6 месте.

Приложения для инвесторов

Подобное приложение у клиентов Тинькофф пользовалось большой популярностью и скачивалось в 5 раз больше, чем приложение Сбера. Однако, клиенты выражают недовольство относительно функционала и производительности приложения, оставляя негативные оценки и отзывы. Пользователи также отмечают, что приложение СберИнвестор более удобно в использовании если сравнивать с прошлой версией.

Мобильные приложения для бизнесменов и ИП

Отзывы от пользователей на мобильное приложение Tinkoff для бизнесменов, а также мобильный сервис для бизнеса от Сбера примерно одинаково высоко. Не смотря на примерное одинаковое количество скачиваний, Тинькофф находится на пункт выше.

Другие приложения банков

Все остальные продукты банков также были удалены из магазинов, но особой популярностью они не пользовались и в случае Тинькофф все их функции были перенесены на основное приложение.

Отзывы держателей

Лучшая сравнительная характеристика и все плюсы и минусы станут понятны после реальных отзывов держателей.

Сбербанк:

Мария: Я получала займ в Сбербанке. Сам процесс был достаточно простым, так как банк сам обращался в нужные организации и не требовал от меня большого количества документов. Мне понадобились только паспорт и СНИЛС. Оформление заняло примерно час времени. Условия кредита были прозрачными, все было указано на бумаге, и я не нашла никаких недостатков.

Роман: Мы решили оформить ипотеку на гараж в июне. Это решение может показаться странным, но на самом деле оно оказалось отличным вложением. Теперь у нас есть безопасное место для хранения автомобиля всего в 3 минутах ходьбы от дома, к тому же, мы освободили место в нашем доме, где теперь можно хранить все сезонные вещи, инструменты и новогодние украшения. Платежи по ипотеке не высокие и практически незаметны для нас. Я рекомендую этот вариант тем, кто сомневается. Мы оформили ипотеку через Сбербанк, и этот процесс был очень простым, заняв всего 15 минут.

Тинькофф:

Евгения: Мы смогли приобрести квартиру в Новой Москве с помощью семейной ипотеки. Раньше я не верила, что такое возможно, но в результате сделка была успешно закрыта и мы ждем получения ключей. Мой свекор помог нам с первоначальным взносом, а банк выдал нам оставшуюся сумму по низкому проценту. С самого начала нас сопровождал кредитный менеджер, предоставленный банком, который помогал с документами и отвечал на наши вопросы.

Вита: Что меня смущает в банке, это его настойчивая реклама дополнительных услуг. Мне достаточно карты Black, но они настойчиво предлагают мне также подключить мобильную связь, открыть брокерский счет в евро или долларах и привести друзей. Хотя все это не особенно напрягает, было бы лучше, если бы они умерили свою активность. У меня есть только карта Black от Тинькофф, на которую перечисляют зарплату, деньги на которой лежат без процентов, и которая также предоставляет кешбэк рублями каждый месяц.

Читайте далее: