С чего начать формирование финансовой подушки? Открыть накопительный счет в банке Тинькофф! С помощью этого инструмента можно с нуля собрать капитал, достаточный для долгосрочных инвестиций. А еще – накопить деньги на отпуск или крупную покупку, и защитить свои накопления от воздействия инфляции.
Сберегательный счет
Накопительный или сберегательный счет, это депозитный счет для физических лиц, который объединяет в себе достоинства вклада и дебетовой банковской карты. Владелец такого счета может пополнять его и снимать с него средства без каких-либо ограничений по сумме и срокам. И даже может какое-то время держать счет пустым, если возникнет такая необходимость.
Если на накопительном счете имеется ненулевой остаток, банк будет ежемесячно начислять его владельцу проценты за хранение денежных средств. Начисленная сумма будет капитализироваться, то есть – добавляться к телу счета.
Обычно накопительные счета используют, чтобы собрать сумму, необходимую для достижения какой-либо цели – поездки в отпуск, ремонта квартиры, покупки бытовой техники и т.д. Но можно использовать такой счет и для хранения финансовой подушки на пару-тройку месяцев. Так деньги всегда будут под рукой, и при этом будут защищены от обесценивания ежемесячным начислением процентов.
Со сберегательного счета при необходимости можно оплачивать счета в интернет-банке или мобильном приложении Тинькофф-банка.
Накопительный счет Тинькофф: условия и проценты
Завести накопительный счет в банке Тинькофф можно на следующих условиях:
- открытие счета – бесплатно;
- комиссии за обслуживание – отсутствуют;
- валюта счета – рубли РФ, доллары США, евро;
- ставка – 3% годовых для счетов в рублях, 0,1% годовых для счетов в иностранной валюте;
- минимальный остаток – 0 рублей/валютных единиц;
- максимальный остаток – по всем счетам клиента не более 100 млн. руб. или 3 млн. $/€;
- снятие средств и пополнение счета – бесплатно, без ограничений по сумме.
Условия и процентные ставки указаны по состоянию на ноябрь 2020 года. Для получения более актуальной информации рекомендуем обратиться к сотрудникам банка Тинькофф.
Для управления счетом используется дебетовая карта. Каждый клиент может привязать к ней до 12 сберегательных счетов в каждой из доступных валют.
Накопительный счет или вклад
Очень часто клиенты банков путают накопительный счет и вклад. Эти два продукта очень похожи, но между ними есть несколько существенных отличий.
| Вклад | Накопительный счет | |
|---|---|---|
| Минимальный взнос | Ограничен | Не ограничен |
| Минимальный остаток | Ограничен | Не ограничен |
| Пополнение | Зависит от условий вклада | Без ограничений |
| Частичное снятие | Зависит от условий вклада | Без ограничений |
| Срок хранения средств | Ограничен | Не ограничен |
| Проценты при досрочном снятии средств | Пересчитываются | Сохраняются |
Перечисленные свойства делают вклады удобным инструментом для долгосрочных накоплений или хранения крупных сумм, которые вряд ли понадобятся в ближайшее время. На сберегательных счетах выгоднее хранить небольшую сумму на всякий случай. А еще из них получаются хорошие целевые копилки.
Преимущества и недостатки: у вкладов более высокая процентная ставка, зато сберегательный счет обеспечивает более удобное управление накоплениями и легкий доступ к ним без потери доходности.
Однозначно ответить на вопрос – что выгоднее, накопительный счет или вклад – невозможно. Все зависит от целей человека и внешних обстоятельств. Прежде чем окончательно определиться с выбором инструмента для формирования сбережений, стоит сравнить тарифы по вкладам и накопительным счетам.
В банке Тинькофф в ноябре 2020 года открыть вклад можно на следующих условиях:
- валюта вклада – рубли РФ, доллары США, евро;
- минимальная сумма – 50 000 рублей или 1000 валютных единиц;
- пополнение – не менее 10 рублей или 1 $/€;
- частичное снятие – не менее 15 000 рублей или 100 $/€ (возможно только спустя 60 дней после открытия вклада);
- срок действия – от 3 месяцев до 2 лет, возможна автоматическая пролонгация;
- ставка – 3,0-4,5% для рублевых вкладов, 0,1-0,7 для долларовых продуктов, 0,1 для счетов в евро.
Величина ставки по вкладу будет зависеть от срока, на который он открыт.
Комиссий за пользование вкладом клиенты банка Тинькофф не платят. Открыть накопления можно бесплатно, если делать это через личный кабинет в системе веб-банкинга или мобильном приложении. Если же вклад открывается в офисе, комиссия составит 1000 рублей. Для сравнения – заведение накопительного счета будет бесплатным всегда, вне зависимости от способа проведения этой операции.
Как открыть накопительный счет
Завести накопительный счет в банке Тинькофф могут только его действующие клиенты. Лица, у которых нет дебетовой карты банка, сначала должны будут получить ее, оформив заявку на официальном сайте Тинькофф. Для управления накоплениями подойдет любая дебетовая карточка, например Тинькофф Блэк.
После получения карты (обычно она приходит спустя 7-10 дней с момента подачи заявки) необходимо будет зайти в личный кабинет на сайте Тинькофф-банка. Для входа используется номер телефона, указанный в договоре не обслуживание. В веб-кабинете выполняем следующие действия:
- на главной странице слева нажимаем «Открыть новый продукт»;
- листаем страницу вниз;
- кликаем по надписи «Накопительный счет», затем «Начать копить»;
- выбираем валюту и тип счета;
- настраиваем параметры накопления, если выбрали целевой счет;
- кликаем «Начать копить».
Оформить дебетовую карту Tinkoff можно на официальном сайте Tinkoff
После описанных действий сберегательный счет появится в личном кабинете в списке счетов. Если на дебетовой карте есть достаточная сумма, можно срезу перекинуть ее в накопления. В противном случае пополнить копилку можно в любой другой момент – с карты, прямым банковским переводом, через банкомат или салоны Связной и Евросеть.
Завести накопительный счет можно и в мобильном приложении. Для этого:
- открываем вкладку «Главная»;
- прокручиваем экран вниз до ссылки «Новый счет или продукт»;
- кликаем по ссылке, затем нажимаем «Открыть счет»;
- выбираем валюту счета;
- вписываем в соответствующее поле цель накоплений (если счет целевой);
- кликаем «Готово».
Не обязательно пополнять копилку сразу. Ее можно держать пустой сколь угодно долгое время, без всяких банковских санкций.
Как снять деньги с накопительного счета Тинькофф
Со вклада в банке Тинькофф можно снять строго определенную сумму и не ранее чем через 60 дней после его открытия. К накопительным счетам таких требований не предъявляется. С них можно изъять деньги в любой момент и в любом количестве. При необходимости владелец может забрать всю сумму из копилки, закрывать счет при этом не потребуется.
Для снятия средств необходимо будет перевести их со сберегательного счета на текущий счет карты. Это можно сделать в веб-кабинете или мобильном приложении Тинькоф. Операция выполняется через раздел меню «Платежи», подраздел «Переводы», далее «Между счетами». Комиссий за перечисление не взимается.
После перевода нужной суммы ее можно будет снять в банкомате Тинькофф или одного из партнеров банка. При работе с устройствами партнерской сети комиссия за снятие составит 2% от суммы (но не менее 90 рублей). Впрочем, комиссионных можно избежать, если снимать не менее 3000 рублей за раз.
Накопительные счета в банке Тинькофф – это выгодный и удобный финансовый инструмент. С их помощью можно не только собрать деньги на какую-либо цель, но и сформировать финансовую подушку, или накопить сумму, необходимую для открытия банковского вклада.
Кредитный эксперт.
Опыт работы в банке более 8 лет.
- Инвестиционные платформы, которые реально платят - 01.01.2023
- Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня - 05.03.2022
- SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы - 17.01.2022
Спасибо, мне понадобилась информация о накопительной счёте. Всё прочла. Всё понятно. Спасибо. Самый лучший сайт
💡 💡 :idea:Вам нравится комментарий?
Удобный интерфейс, простота во всем. Сам пользуюсь. На данный момент для меня является самым лучшим выбор для вклада и создания финансовой подушки. Если даже вы не знаете что-то, не понимаете, то там же есть связь с сотрудниками которые помогут вам в любую минуту. Спасибо вам за ваши предложения.Вам нравится комментарий?
Как раз сейчас подумала, что пора начать откладывать деньги на отпуск. Пожалуй, выберу накопительный счет т.к. им проще управлять. У меня уже были случаи, когда я открывала вклад и теряла проценты т.к. срочно нужно было снять часть денег. Ставка в банке Тинькофф конкурентоспособная и условия обслуживания меня устраивают. Спасибо за подробную инструкцию.Вам нравится комментарий?
Очень понравилась эта функция. Я думаю,что вместе с ней быстро можно накопить деньги на свои мечты и наконец то их реализовать. 💡 💡 :idea:Вам нравится комментарий?
Открыть накопительный счет мало! Нужно еще и денежку туда класть постоянно! На самом деле это не трудно. Главное сделать подсчет всех доходов и затрат и определить какую сумму можете выделять ежемесячно. Я например отказалась от ежедневного капучино по дороге на работу.(Экономия более 2000 руб. в месяц, а в год 24000 руб. — как раз на билет на самолет). И все скопленные пойдут на накопительный счет под хорошую процентную ставку! Всем рекомендую! Копить и экономить весело! ;-)Вам нравится комментарий?
Как-то интересовало открытие накопительного счета с частичным снятием средств. Оказывается, такой вариант есть в Тинькофф. Подобные предложения подходят, когда нужно накопить необходимую сумму, но при этом хочется рассчитывать на доступность денег при форс-мажорных обстоятельствах. Условия выгодные, советую воспользоваться копилочкой. :arrow:Вам нравится комментарий?
У меня были сложности со снятием денег с накопительного счета Тинькофф, но данная статья все разложила по полочкам и ответила на все мои вопросы. Дочитал до конца, статья на уровне!Вам нравится комментарий?
Скажу я вам ребята это очень круто, что банки предоставляют возможность сберегать некоторое время свои деньги на счету. Это очень удобно, особенно сберегательный вид депозита, так как у меня есть возможность как свободно пополнять, так снимать средства при необходимости. Единственный минус как по мне — это небольшие проценты, но это и понятно, в связи с тем, что есть свободный доступ к своим деньгам. Нормально всё написано, четко, грамотно и информативно.Вам нравится комментарий?
Здравствуйте ! Спасибо огромное автору за такую замечательную статью ! Все описано без лишней воды, коротко но по фактам. Я считаю, что открыть накопительный счет мало! Нужно еще и деньги туда класть постоянно, причем не мало! На самом деле это не так трудно. Важно сделать подсчет всех доходов и затрат и определить какую сумму можете выделять ежемесячно. Всем рекомендую! Копить и экономить весело!Вам нравится комментарий?
Я не так давно перевела свою пенсию в Тинькофф и дополнительно открыла накопительный счет. Активировала функцию ежемесячного пополнения и теперь система мама переводит на вклад сумму с моей пенсии, а сервис каждый месяц присылает выписку по каждому счету отдельно.Вам нравится комментарий?
Накопительный счет в Тинькофф открыл еще полгода назад и остался доволен этим предложением. Ставка по вкладу ненамного ниже по сравнению со срочным депозитом. Но зато у меня есть свободный доступ к своим сбережениям. Управлять счетом удобно через личный кабинет. У Тинькоффа отлично развита партнерская сеть банкоматов, поэтому проблем со снятием наличных не возникает.Вам нравится комментарий?