Где дают рассрочку без участия банка

Если человек желает оформить беспроцентный займ, следует выяснить, где дают рассрочку без участия банка наличными денежными средствами или с помощью платежной карточки. Такой вариант покупки продукции или получения денег на руки привлекателен, но не всегда предложение оправдывает ожидание человека. Чтобы выбрать удобный финансовый продукт, следует разобраться в терминологии, а также выяснить, какие организации предоставляют такую услугу на выгодных условиях.

Какие бывают типы рассрочек

Люди часто видят рекламу, где предлагаются кредитки с беспроцентным периодом на год, но в реальности такие продукты не имеют ничего общего с рассрочкой. Если не хватает собственных денег для оплаты товаров и услуг, следует разобраться, какие виды рассрочек бывают и какой вариант выгоднее всего. Рассрочка – способ оплаты путем возвращения полной стоимости покупки по частям, поэтому такую услугу можно получить с помощью:

  • кредитной карты;
  • пластика-рассрочки;
  • акции в магазине.

Деньги в рассрочку предоставляют не только банковские предприятия, но также магазины. Такой вариант займа бывает краткосрочного, долгосрочного вида и договора на индивидуальных условиях.

Где дают рассрочку без участия банка

Деньги в рассрочку без процентов

Рассрочка без банка – лишь привлекательное сочетание. На деле, под это понятие попадают продукты с упрощенной формой оформления. Даже приобретая в рассрочку стиральную машину в салоне бытовой техники, процедура проходит через сотрудника или представителя одного из банковских учреждений, которые заключили договор с торговой точкой. Есть магазины, предоставляющие такую услугу от своей компании, но таких торговых точек единицы.

Выбор компании, куда можно обратиться, напрямую зависит от целей. Если необходимо приобрести конкретный товар, то стоит обратить внимание на беспроцентные акции торгового предприятия и лучше проводить процедуру в крупных магазинах. Если требуются наличные денежные средства на личные цели, то лучше оформить кредитку, которая позволяет снимать деньги в течение грейс периода.

Даже магазины, проводящие акции, будут оформлять человека через одну из банковских систем.

условия рассрочки банков

5 вариантов, где дают рассрочку без участия банка

Само понятие «займ в рассрочку» — это привлекательный слоган, но есть несколько организаций, которые делают такого рода предложения. Без участия банка беспроцентный займ получить практически нереально. В качестве займодателя всегда выступает кредитная организация: банк, МФО или иное финансовое учреждение, обладающее лицензией на такую услугу. Самые популярные варианты по рассрочке:

  1. Акции в крупных гипермаркетах иди специализированных магазинах. Они таким образом привлекают клиентов.
  2. В торговых точках можно оформить не только беспроцентный кредит на продукцию, но также получить кредитку с льготным периодом. Банки, которые чаще всего сотрудничают с торговыми точками: Ренессанс Кредит, Хоум Кредит, Русский Стандарт, Тинькофф, ОТП, МТС и другие. Например, компания Kari сотрудничает с МКФ Финмолл и Мокка.
  3. Акции в МФО. Обращаться в МФО следует только в том случае, если деньги нужны всего на несколько дней. Крайний срок рассрочки в микрофинансовых организация – 7 дней. Такая акция доступна исключительно новым клиентам в разовом варианте.
  4. Акционные предложения в кредитных организациях. Чаще всего это кредитные карты с беспроцентным периодом. Если брать определенную сумму и возвращать ее в рамках установленного срока, то займ получится без процентов.
  5. Покупка товаров через интернет-магазины в рассрочку.

Получить рассрочку на небольшой срок легко, если стать обладателем дебетовой банковской карты с овердрафтом или заняться поиском кредиторов и инвесторов в интернете. Последний вариант актуален для тех, кто ищет средств на конкретное «дело» и способен заинтересовать в его прибыльности человека «с деньгами».

Если рассматривать словосочетание «деньги в рассрочку» буквально и поискать наиболее оптимальные варианты, соответствующие беспроцентному кредиту, то самые выгодные предложения будут по кредиткам и акциям в магазинах. Последний вариант подходит только для тех, кто приобретает крупную продукцию, например, бытовую технику, и за редким исключением это мероприятие обходится без участия банка.

Задайте вопрос эксперту
Еськова Наталья
Еськова Наталья
Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.
Задать вопрос

Рассрочка без официального трудоустройства

Рассрочка безработный предоставляется только в МФО. Эти компании при проверке анкеты просматривают только кредитную историю человека и анализируют наличие долгов. Если существенных нарушений не обнаружено, то займ одобряют. В таблице более наглядно представлена рассрочка в отдельных организациях (не банки), которые пользуются популярностью, охотно одобряют договора и ведут с клиентом честную сделку:

КомпанияЛимит/рубСрок без %Способ выдачи
Online ZaimДо 100005 днейНа карту
CreditPlusДо 1500030 днейНа карту
Деньги СразуДо 300005 днейНаличные
Совесть от КивиДо 300000 До 12 мес.На карту
ЕкапустаДо 30000До 14 днейНа карту

После окончания беспроцентного срока ставка, варьируется в пределах от 0,78% до 2,5% в день. Важно закрыть займ в рамках беспроцентного срока.

Чтобы получить реальные деньги на существенный срок без процентов, следует обращаться в банк за кредиткой с грейс-периодом.

заем в капусте

На какие условия можно рассчитывать

Если человека работает, но неофициально, взять деньги можно на более лояльных условиях, но уже через банк. Такой договор намного надежнее МФО и акций магазинов. Наглядную раскладку можно посмотреть в таблице.

УсловияМФОБанк
Сумма/рубОт 1000 до 30000От 30000 до 1000000
СрокДо 30 днейБессрочная кредитка
ОформлениеОт 1 минуты до часа1-2 дня
ВыдачаНаличные/картаНа карту
Возраст заемщикаОт 18 летОт 18 лет
ДокументыПаспортПаспорт, СНИЛС или ИНН

Рассрочка под 0% без первого взноса и переплат можно получить в магазине на отдельный товар. Эксперты уверены, что сумма процентов (порядка 10-15%) уже изначально входит в стоимость продукции.

Рассрочку в банке наличными можно получить только по акции и отдельной категории граждан (военные, малоимущие и многодетные семьи, инвалиды и пенсионеры).

Какие документы нужны при оформлении

Без официальной работы взять займ без процентов реально, если оформить кредитку. Главное, что ты работаешь и кто-то, например, работодатель, готов (словесно) подтвердить это. Список обязательной документации:

  • паспорт;
  • второй документ.

В качестве второго документа чаще всего выступает СНИЛС. Некоторые организации требуют подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ, но если сумма нужна небольшая, многие банки идут на уступки.

Какие документы нужны при оформлении

Как будут проверяется платежеспособность

Кредитный скоринг (проверка платежеспособности) используется для оценки заемщиков, которые уже брали кредиты. Алгоритм проверки любой службы безопасности простой:

  • проверка паспорта;
  • запрос в бюро кредитных историй;
  • проверка задолженности по налогам;
  • прозвон номеров, указанных в заявке;
  • общение по телефону непосредственно с клиентом.

Если человек есть в базах, как недобросовестный плательщик, то ему придет автоматический отказ по скорингу. Если в БКИ и по налогам все в порядке, то дальнейшее решение уже принимает кредитный специалист, который изучает анкету, сопоставляет доходы и сумму кредита, выясняет, действительно ли человек работает в организации, которую указал в анкете.

Кредитный скоринг легко пройти даже безработному, поэтому, если запрашиваемая сумма небольшая, то вполне возможно одобрение кредита.

Как отказаться от страховки при рассрочке?

Если клиент оформлялся в магазине, то необходимо посетить торговую точку, подать соответствующее заявление. Предъявляется договор, паспорт гражданина и чек на товар. Если оформление проводилось в банке, то заявление необходимо направлять в эту организацию. Если услуга страхования навязывается, можно написать жалобу и отправить в одну из уполномоченных организаций: СРО, ЦБ РФ, Роспотребнадзор, финансовому омбудсмену, Роскомнадзор.

заявление на возврат

Что будет при нарушении условий рассрочки?
Любой договор, даже с магазином – это юридический документ. Размер долга будет расти, прибавятся штрафы и неустойка, поэтому просрочек желательно не допускать. Большинство компаний сначала выставляют единовременную сумму за несоблюдение правил контракта, а потом начисляется ежедневная пеня до того времени, пока долг не будет закрыт.

Плюсы и минусы рассрочки

Анализ преимуществ и недостатков рассрочки позволит понять, стоит ли пользоваться такими предложениями:

Отсутствует переплата, если соблюдать условия
Быстрое оформление. Иногда достаточно посещение магазина, без банка
Рассрочка доступна даже безработным гражданам, если они оформляют ее через магазин
Магазины требуют внести первый взнос, а оформление в магазинах часто проводится через банковскую систему. В большинстве случаев рассрочка – рекламный ход

У каждого договора есть свои подводные камни, поэтому, перед его подписанием, следует изучить условия предоставления рассрочки, а также пункт о штрафных санкциях.

Когда выгодно брать рассрочку, а когда лучше накопить на товар

Взять рассрочку не сложно, но сначала стоит убедиться, что это действительно выгодно. Эксперты уверены, что этот вариант покупки выгоден только в том случае, если организация, предоставляющая услугу надежная, а приобретение крупное. Не стоит приобретать по беспроцентному предложению мелкие (дешевые товары), лучше накопить. Что важно:

  1. Ознакомиться с условиями рассрочки.
  2. Проанализировать стоимость товара в других торговых точках.
  3. Подобрать оптимальный срок.

Если взять займ в виде кредитной карты, то в большинстве случаев рассрочка распространяется только на товары, купленные онлайн. Если человек начнет снимать денежные средства, то грейс-период аннулируется. Помимо того, что банк возьмет с каждой операции, как минимум 2,9% + 290 рублей при переводе заемных средств, дополнительно возрастет годовая процентная ставка.

Где дают рассрочку без участия банка

 

Подводные камни при покупке в магазине
Подводные камни при покупке по кредитке
Подводные камни при покупке деньгами от МФО

плюсы и минусы

ТОП-10 карт рассрочки без трудоустройства

Многие кредитные предприятия предлагают карты-рассрочки, по которым покупки будут без процентов, а сроки возврата средств достаточно длительные. Обзор лучших предложений от финансовых предприятий:

Карта и банкОписаниеРейтинг
Хоум кредит – карта «Свобода»Льготный период— 51 день при оплате товаров/услуг в обычных магазинах и до 10 месяцев при покупках у партнеров. Только безналичный расчет — снять наличные невозможно. Лимит – 10000 руб. Процентная ставка от 34.8% годовых, если не соблюдать условия⭐⭐⭐☆☆
Тинькофф ПлатинумСтавка от 12%. До 12 месяцев без процентов, если вовремя погашать долг. Кэшбэк до 30%. Возможно бесплатное обслуживание. Лимит – до 700000 рублей. Снятие повышает ставку до 29%⭐⭐⭐⭐⭐
Совкомбанк — ХалваПроцент по карте в год – от 0,01 до 7%, лимит до 350000 рублей, длительность льготного периода до 1080 дней.. Перевод на другую карту бесплатно только за счет собственных средств⭐⭐⭐⭐⭐
Росбанк – карточка «Можно все»Кредитная карта с беспроцентным периодом 120 дней. Ставка от 23,9% годовых. Лимит – до 1 миллиона рублей.

ставка по кредиту. 0% — стоимость ежемесячного обслуживания карты. Доступно использование собственных средств, снятие наличных бесплатно в банкоматах Росбанка

⭐⭐⭐⭐☆
Кредит Европа банк – карты с овердрафтомПредлагает купить под 0% с кредитными картами в магазинах-партнерах по программе «Рассрочка». Можно офрмить карту МЕТРО, АШАН, ИКЕА MEGACARD и т.д.. Лимит – до 500000 рублей. Бонусы, кэшбэк, льготный срок – 50 дней, процентная ставка – 27%.⭐⭐⭐⭐☆
Cashback от банка ВосточныйПодключена опция «Халва.Десятка» и «Все и Везде», которая позволяет покупать товар в кредит без % в отдельных магазинах бытовой техники( список на официальном сайте). Рассрочка до 10 месяцев в рамках программы. Лимит до 400000 руб., обслуживание бесплатное, но выпуск пластика обойдется в 1000 руб.⭐⭐⭐⭐☆
Альфа-банк – «100 дней без %»Ставка от 11,9%. 110 дней без процентов любые операции. Лимит 50000 на снятие без комиссии. Бесплатное обслуживание. Лимит – до 1 миллиона.⭐⭐⭐⭐⭐
УБРИР – карточка «240 дней без%»До 120 дней льготный период, от 12% годовых при выходе из грейса, до 700000 руб. — кредитный лимит.

Можно переводить заемные деньги в другие банки без комиссии и с сохранением льготного периода. Лимит на один перевод 120 000 руб., суточный – 300 000 руб., месячный – 600 000 руб.

⭐⭐⭐⭐⭐
УБРИР – карта «Хочу больше»6 месяцев бесплатного обслуживания. До 120 дней льготный период, от 12% годовых при выходе из грейса, до 700000 руб. — кредитный лимит, кэшбэк – 3%⭐⭐⭐⭐☆
Карта от русского стандартаМаксимальный кредитный лимит 300000 руб. на покупки и снятие наличных. Минимальная процентная ставка — 21,9% годовых. Ежегодная плата за обслуживание – 590 руб. рассрочка только на покупки у магазинов-партнеров⭐⭐⭐☆☆

Если клиент собирается покупать товары в магазинах, то лучший вариант по рассрочке – Халва от Совкомбанка. Если человек желает также пользоваться наличными средствами, то лучший вариант от банка УБРИР – карточка «240 дней без %».

Отзывы

Любовь, 43 года, г. Пермь

Предпочитаю пользоваться только кредитками. Как-то раз мне пришла смс-ка на телефон о том, что я могу оформить рассрочку в М-Видео. Когда я пришла в магазин, продавцы сразу взяли меня в оборот и стали предлагать разные товары по выгодной цене. Хорошо, что я сразу не согласилась, а решила посоветоваться с дочерью. Выяснилось, что такая же продукция в других торговых точках в два раза дешевле.

Олег, 78 лет, г. Москва

Мое общение с МФО вспоминаю с дрожью. Как-то раз мне не хватало несколько тысяч на покупку телевизора и я взял займ с льготным сроком в неделю. Почти сразу после покупки я попал в больницу. Через месяц, когда выписался, мне пришлось отдать МФО в 5 раз больше, чем я брал в рассрочку. Теперь отказался от любого вида кредитования.

Читайте далее:
Экономист Наталья Еськова
Оцените статью
Бизнес-мама
Добавить комментарий

Как отказаться от страховки при рассрочке?
Если клиент оформлялся в магазине, то необходимо посетить торговую точку, подать соответствующее заявление. Предъявляется договор, паспорт гражданина и чек на товар. Если оформление проводилось в банке, то заявление необходимо направлять в эту организацию. Если услуга страхования навязывается, можно написать жалобу и отправить в одну из уполномоченных организаций: СРО, ЦБ РФ, Роспотребнадзор, финансовому омбудсмену, Роскомнадзор.

Что будет при нарушении условий рассрочки?
Любой договор, даже с магазином – это юридический документ. Размер долга будет расти, прибавятся штрафы и неустойка, поэтому просрочек желательно не допускать. Большинство компаний сначала выставляют единовременную сумму за несоблюдение правил контракта, а потом начисляется ежедневная пеня до того времени, пока долг не будет закрыт.
Подводные камни при покупке в магазине
Подводные камни есть, как в рассрочке от магазина, так и в кредитных продуктах. Часто происходит навязывание дополнительных услуг.  К ним можно отнести страховые программы, опцию СМС-оповещения, а также плату за продление гарантийного срока товара. Дополнительное гарантийное обслуживание не нужно покупателю, тем более за ту цену, которую предлагают продавцы. Торговая точка обязана принимать товар на возврат, обмен и ремонт в рамках закона (1 или 2 года по гарантии).

Торговые точки часто делают акционные предложения на отдельную группу товаров, а в довесок покупателю навязывают другую продукцию, цена которой в 2-3 раза выше, чем в других компаниях. Оформляя рассрочку в торговом центре, важно подойти к процессу с холодной головой. Важно помнить, что деньги за продукцию рано или поздно придется возвращать.






Подводные камни при покупке по кредитке
Если человек пользуется рассрочкой по кредитной картой карте, то важно знать, что льготный период часто не распространяется на случаи, когда клиент снимает с нее наличные деньги. Точные данные можно найти в контракте, а контролировать и успевать погашать в беспроцентный срок можно с помощью ежемесячных выписок из банковской организации. При невыполнении обязательство по карте, на остаток непогашенного долга начисляются проценты, пени, взимаются штрафы.
Подводные камни при покупке деньгами от МФО
При несвоевременном возврате микрозайма, МФО начисляет огромные проценты и требует немедленного возврата долга в двухкратном размере. Отказ от исполнения обязательств по договору микрозайма влечет за собой серьезные последствия: испорченная кредитная история, проценты, постоянные звонки. Есть много МФО, которые оказываются мошенниками. Если есть возможность не обращаться в микрофинансовую организацию, лучше этого не делать.
Adblock
detector