Отзыв лицензии у банков

На данный момент граждане уже привыкли постоянно видеть новости об отзыве лицензии у банков. И этой новостью никого не удивить. Часто Центробанк отзывает лицензию сразу у нескольких кредиторов. Всегда страдают при этом физические лица, у которых вклад более 1,4 миллионов рублей и юридические лица.

Лицензия банка

Если юридические лица практически не защищены от потерь, то если говорить о физических лицах, то все вклады их застрахованы на выше представленную сумму. Благодаря агентству страхования вложения, новость о лишении конкретного кредитора не вызывает у этого слоя населения страха. Ведь все вложения застрахованы должным образом.

Но все равно есть некоторые особенности, которые не позволяют успокоиться даже физическим лицам со страховкой. Необходимо изначально выбирать банковское учреждение, которое участвует в системе страхования. А также можно изначально разобрать, у кого в ближайшее время будет отозвана лицензия.

Нельзя полностью полагаться вкладчикам на систему страхования:

• при отзыве лицензии финансового учреждения можно получить сбережения только через 2 недели. Но это в самом лучшем варианте. Процентная ставка за этот период уже не будет начисляться. Уже в первые дни в банке, в котором передано дело, будут существенные очереди. Поэтому, чтобы получит компенсацию, придется не мало времени потратить на это действие;
• при отзыве лицензии и при наличии валютного вложения, денежные средства вернуться только в рублях. То есть произойдет конвертация денежных средств по курсу, установленному на данный период времени. Курс может быть не выгодным для вкладчика. Но при лишении лицензии банка никто об этом условии интересоваться не будет;
• существуют риски наличия мошеннических действий с вкладом. То есть банк может держать денежные средства за балансом. Такие операции наблюдались в таких кредиторах, как Мособлбанк, Огни Москвы, Волга кредит;
• максимальная сумма для возврата – 1 400 000. Сверх данного порога денежные средства сгорают. Иногда превышение происходит случайно, когда сумма дохода причисляется к основному вложению. В этом случае человек также лишается всего дохода сверх позиции;
• случается что банк самостоятельно перестает выполнять свои обязательства и не желает выплачивать вложенные физическими лицами деньги. При этом у кредитного учреждения также остается лицензия и о санации оно не заявляет. В этом случае вкладчики становятся заложниками ситуации.

Список банков, лишенных лицензии в 2017 году

На данный момент Центробанк уже лишил лицензии несколько банков. Список банков с отозванными лицензиями:

1. Булгар Банк
2. Тальменка-Банк
3. Банк Сириус
4. Банк Новация
5. Банк Енисей
6. Северо-Западный 1 Альянс Банк
7. Интехбанк
8. Анкор Банк
9. Татфондбанк
10. Банк Экономический Союз
11. Торговый Городской Банк
12. Банк Нефтяной Альянс
13. Татагропромбанк
14. Росэнергобанк
15. Банк Образование
16. Финарс Банк
17. Международный Строительный Банк
18. Банк Сибэс
19. Владпромбанк
20. Информпрогресс
21. Интеркоопбанк
22. РИТЦ Банк
23. Айви Банк
24. Московский Национальный Инвестиционный Банк
25. Банк Легион
26. Сталь Банк
27. Банк Премьер Кредит
28. Межтопэнергобанк
29. Спурт Банк
30. Банк Югра
31. Банк КрыловскийПричины отзыва лицензий у банков

Существуют несколько причин, по которым может быть отозвано лицензия. К таковым относят:

1. кредитная организация не может удовлетворять запросы кредиторов по данным обязательствам. Минимум – 1000 минимального размера труда;
2. при количестве собственных средств менее установленного капитала. Для расчета берется лимит на дату регистрации;
3. достаточность капитала менее 2 процентов;
4. при невыполнении требований Центробанка. Например, о корректировке собственного актива в оговоренное время;
5. размер капитала менее собственных денежных средств.

Существует также ряд причин, по которым Центробанк не обязан отзывать лицензию, но при желании может это сделать:

1. при обнаружении некорректных данных при получении лицензии на осуществление деятельности;
2. при наличии операций, предусмотренных лицензии, но которые не производятся более года после получения документации;
3. недостоверность отчетности;
4. осуществление операций, которые не предполагаются данной лицензией;
5. отчетность постоянно задерживается на срок более двух недель;
6. организация нарушает права, действующее законодательство, в том числе о банковской деятельности;
7. неисполнение решения судебной инстанции по взысканию;
8. наличие ходатайства о временной администрации финансовой организации;
9. несвоевременное предоставление в Центральный банк России информации о корректировках в ЕГРЮЛ.

Регистрация и лицензирование кредитных организаций

Все кредитные организации подлежат государственной регистрации и лицензированию в соответствии с Федеральным законом. Принимается решение о выдачи официального документа Центробанком. Внесение в реестр юридических лиц осуществляется уполномоченным органов – налоговой службой.

То есть Центробанк активно сотрудничает с налоговым органом в целях осуществления ими контрольно–надзорной функции. Для этой же цели используется книга государственной регистрации КО.

На какой срок выдается лицензия банкам

Выдается лицензия на срок 5–10 лет в зависимости от проводимых операций. После этого срока данный документ пролонгируется при соответствии стандартам и отсутствии негативных комментариев от клиентов. При наличии последних, все действия проверяются должным образом.
В любой момент Центральный банк России может отозвать лицензию у действующего банка за несоответствие требованиям.

Как проверить лицензию банка на сайте ЦБ

На данный момент существует возможность проверки лицензии кредитного учреждения на официальном ресурсе Центрального банка России. Для этого необходимо посетить указанный сайт и перейти на вкладку проверки лицензии.

Здесь представлены все финансовые организации, которые лишены лицензии и основание. Также возможно воспользоваться поиском для минимизации временных затрат на поиск.

Куда обращаться, если у банка отозвали лицензию

Если у человека имеется вклад в банке, который лишен лицензии, то не нужно идти в отделение и скандалить. Достаточно зайти на официальный ресурс Центробанка и просмотреть передачу прав на выплату. Как правило, информация появляется через две недели после объявления. Здесь указывается агент, который теперь осуществляет выплату.

Вместе с документами, удостоверяющими личность и факт открытия счета, клиент приходит в отделение и пишет заявление на выдачу депозита в полном объеме.

Если человек имеет кредитные обязательства, то новый банк присылает ему извещение, где прописана переуступка прав требования и новые реквизиты. То есть заемщик теперь оплачивает новому кредитору по старому графику. Для минимизации путаницы можно обратиться к новому кредитору за получением нового кредитного договора.

Выплаты при отзыве лицензии у банка

Если финансовая организация лишилась лицензии, то вкладчик начинает волноваться за собственные сбережения. Естественно приходит в отделение и начинает требовать. Но в этом случае кредитор уже не вправе выдать денежные средства по общим порядкам.

Именно поэтому, вкладчик должен мониторить кому будут переданы права на выплату и требования кредитных обязательств. Как правило, это большие кредитные учреждения в виде Сбербанка или ВТБ 24.

После такого объявления человек должен прийти в отделение кредитного учреждения, написать заявление установленного образца и приложить документы, подтверждающие факт открытия счета.

Что происходит с кредитом, если у банка отозвали лицензию

Многие существующие заемщики думают, что если у кредитного учреждения отозвали лицензию, то теперь можно не платить по кредитным обязательствам. Но это далеко не так. Кредиты остаются не погашенными, что приводит к значительной просрочки, повышенным штрафам и ухудшению кредитной истории.

Именно поэтому, если человеку в ближайшее время не пришло извещение о переуступки прав требования, то он должен зайти на официальный ресурс Центрального банка России и просмотреть кому переданы полномочия. После этого посетить отделение и получить реквизиты для оплаты.

Условия внесения платежа не меняются. Конечно, кредитор может предложить лучшие условия кредитования. И только после согласования между потенциальным заемщиком и учреждением может быть подписан новый кредитный договор с иными условиями.

Отозвана лицензия у банка. Как вернуть деньги

Если у кредитной организации отозвана лицензия, то вкладчику необходимо совершить следующие действия:

1. просмотреть кому переданы права и кто является банком–агентом;
2. далее прийти в отделение и написать заявление на возврат;
3. заключить новый договор при необходимости;
4. получить денежные средства после предоставления полного пакета документов.

Если это заемщик, то:

• обратиться к новому банк–агенту;
• получить реквизиты для оплаты;
• возможно заключить другой кредитный договор с оптимальными условиями.

Банковская гарантия при отзыве лицензии у банка

Банковская гарантия, как и любой продукт, передается в виде переуступки прав требования. То есть переход осуществляется в новое финансовое учреждение, где будут происходить операции по гарантийности маневров.

Никто не теряет при переходе доходности.

Распродажа имущества банков, лишенных лицензии

Если банковское учреждение объявляют банкротом или оно лишается лицензии, то для исполнения обязательств финансового плана реализуется имущество. Здесь нет как таковых ограничений.

Банковское оборудование выставляется на торги, где с аукциона уходят товары по цене ниже рыночной. Это позволяет продать имущество в короткие сроки и расплатиться с кредиторами, вкладчиками и иными лицами, перед кем не выполнены обязательства.

Статистика отзыва лицензий у банков

Кризисное время повлияло на многие кредитные учреждения. Некоторых уже нет на финансовом рынке. Для понимания всей ситуации можно просмотреть следующую таблицу:

Месяц/год	2010	2011	2012	2013	2014	2015	2016
Январь	2	2	2	1	8	4	5
Февраль	7	2	2	0	5	2	5
Март	1	3	0	3	11	3	10
Апрель	0	4	5	0	6	9	11
Май	8	1	5	0	6	6	8
Июнь	1	4	2	3	5	10	9
Июль	1	6	1	6	8	13	11
Август	2	2	3	5	9	8	10
Сентябрь	3	3	3	6	10	6	0
Октябрь	8	2	1	6	9	9	0
Ноябрь	3	8	4	7	9	17	0
Декабрь	10	4	2	7	8	6	0
Итого	46	41	30	44	94	93	69

Многие граждане не знают основных понятий. Именно поэтому им нужно ознакомиться с данным разделом:

Лицензии кредитной организации – это официальная бумага, которая дает право на осуществление конкретной деятельности.

Кто выдает лицензии банкам в России – Центральный банк Российской Федерации.

Банки, лишенные лицензии – их список можно просмотреть на официальном ресурсе Центробанка России.

Рейтинги кредитоспособности банка – показатель, при котором можно определить возможность отзыва лицензии. Просмотреть можно на аналогичном сайте.

Оценка кредитоспособности юридического лица – осуществляется для выдачи кредитного продукта для бизнеса и понятия платежеспособности клиента.

Условия кредитования физических лиц. В каждом отдельном случае условия индивидуальны. Зависят от нескольких факторов и банковского учреждения.

БКИ бюро кредитных историй – это организация с показателями, характеризующими платежеспособность физического и юридического лица, а также исполнение предыдущих обязательств.

Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору – поручительство третьих лиц, залоговое имущество.

Отзыв лицензии у банка – это не так страшно. Все граждане получат компенсацию в пределах лимита, а также будут оплачивать кредитные обязательства по ранее заключенному графику.

Читайте далее: