Что такое финансовая пирамида: признаки, виды, примеры в России

Когда человеку поступает предложение без труда приумножить капитал, стоит насторожиться. Вероятно, ему предлагают стать участником финансовой пирамиды, а это очень опасно.

Что такое финансовая пирамида

Финансовой пирамидой называют вид мошенничества, суть которого сводится к выполнению основателя данной пирамиды финансовых обещаний перед участниками компании посредством привлечения в нее средств новых участников.

Структурная организация финансовой пирамиды
Структурная организация финансовой пирамиды

Впервые о финансовых пирамидах как варианте бизнес-проекта упоминалось еще в 18 веке, однако структура средневековых схем заработка на финансовых махинациях существенно отличалась от иерархичных моделей современности. Но денежными пирамидами их тогда еще не называли.

Принцип работы финансовой пирамиды

Мошеннические схемы, связанные с получением прибыли обманным путем, стали называть пирамидами только в 20 веке, когда эти модели приобрели многоуровневость. Структура такой организации напоминала конус, на вершине которого находится основатель компании. Каждый уровень такой фирмы состоит из вкладчиков, которые приносят стабильно высокий доход именно основателю фирмы.

Обещания легкого заработка вкладчиков верхних уровней организатор пирамиды успешно выполняет за счет денег, полученных от вкладчиков, стоящих на нижних уровнях финансовой структуры.

Разработчиком схемы финансовых пирамид считают Ч. Понци. Первыми финансовыми пирамидами являются:

  • Компания обмена ценных бумаг;
  • Миссисипская модель;
  • Панамская финансовая компания.

Этап запуска финансовой пирамиды сопровождается масштабной рекламой, в которой обязательно сообщается о том, что многие люди уже начали зарабатывать с этой фирмой. Организатор уверяет потенциальных вкладчиков, что участие в проекте решит все их денежные проблемы, обещая баснословную прибыль.

Уже на этом этапе человеку стоит насторожиться: ни один легальный вид бизнеса не может по доходности сравниться с теми суммами, о которых рассказывает ему организатор проекта.

Решившие рискнуть первые вкладчики в скором времени действительно получают обещанные суммы, но при условии, что в проект после них пришли новые люди. Именно за счет инвестиций новых людей организатор исполняет свои обещания перед первыми вкладчиками.

Убедившись, что схема работает, первые вкладчики начинают активно делиться впечатлениями с родственниками и друзьями, тем самым мотивируя их на участие в проекте. Чем больше народу подключится к пирамиде, тем большую прибыль получит ее организатор и вкладчики высших уровней.

Период безбедного существования фирмы длится до тех пор, пока у нее есть потенциальные новые участники. Когда новых инвесторов не станет, организатор не сможет исполнять финансовые обещания. Это приведет к тому, что участники захотят забрать свою часть денег, но не смогут это сделать, ведь их финансы уже израсходованы. Начинаются судебные разбирательства, организатора обвиняют в экономическом преступлении, система рушится.

Популярный сегодня сетевой маркетинг не является финансовой пирамидой. Его структура имеет некоторое сходство с принципами работы мошеннической иерархической схемы, но в нем люди покупают товары, а не просто вкладывают деньги в проект. Заработок в сетевом маркетинге зависит от объемов продаж, а не от количества участников компании.

Классификация финансовых пирамид в зависимости от направления деятельности предприятия
Классификация финансовых пирамид в зависимости от направления деятельности предприятия

Виды финансовых пирамид

В зависимости от структурной организации, выделяют следующие типы финансовых пирамид:

  1. Одноуровневые финансовые пирамиды, где бизнес строится по простейшей схеме, предложенной Понци: организатор осуществляет выпуск ценных бумаг без обеспечения и продает их. Вложения первых вкладчиков покрываются деньгами новых участников проекта. Примерами таких пирамид являются организации МММ, проект Понци.
  2. Многоуровневая финансовая пирамида со сложной структурой. Согласно политике данной фирмы, участники не только вкладывают в проект свои крупные суммы, но и привлекают новых вкладчиков, за которых получают бонусы. Однажды пирамида рухнет, потому что на нижних уровнях скапливается самое большое количество вкладчиков, а вместимость каждого уровня ограничена финансовым потенциалом верхних уровней.

Дополнительная информация: в среднем срок существования многоуровневой пирамиды равен 1-2 годам, пока количество новых участников проекта стабильно возрастает, сравнить его можно с геометрической прогрессией.

  1. Пирамида «8 шаров», где каждый вкладчик должен подключить к проекту всего 2 человек.
  2. Матричная пирамида, которая имеет ячеистую структуру. Количество членов каждой ячейки ограничено планов. Когда численный состав ячейки полностью укомплектован, она переходит на следующий уровень пирамиды, получая за выполнение плана бонусы. Такая структурная организация позволяет фирме успешно существовать на протяжении многих лет, но денежное вознаграждение ее участники получают только в том случае, если смогут дойти до самого верхнего уровня путем постоянного продвижения своей ячейки вверх.

Примеры финансовых пирамид

Первые финансовые пирамиды появились за рубежом. Примерами таких организаций могут служить:

  1. Фонд Б. Мейдоффа в США. Организатор фонда возглавлял совет директоров предприятия NASDAQ. Всемирную известность этот человек получил благодаря организации мошеннической схемы, существовавшей на протяжении 40 лет. Он незаконным путем получил от инвесторов 65 миллиардов долларов. Организатор фонда был приговорен 150 годам тюремного заключения, так как судом было признано, что работал он как профессиональный экономический преступник. Б. Мейдофф умер в тюрьме в 2021 году.
  2. Организация «European Kings Club» в Швейцарии. Это пирамида позиционировалась как клуб владельцев мелких и средних фирм. Мотивацией участия в проекте для инвесторов стало ожидание финансовой помощи и поддержки от организатора. Организация существовала 6 лет в конце 90-х годов 20 века, за это время ее организатор получил более миллиарда долларов. В итоге организатор предпринимательского клуба «European Kings Club» получил реальный срок в виде 5 лет тюремного заключения.
  3. Фирма «Caritas» в Румынии. Данная фирма могла даже похвастаться наличием господдержки со стороны мэра города Клуж. Организация была открыта в 1992 году. Возможность участия в проекте была привлекательной для вкладчиков, так как организационный взнос за регистрацию составлял всего 50 долларов, а в дальнейшем руководство проекта обещало участникам прибыль в размере 400 долларов, которая с лихвой покроет расходы.
  4. «Компания южных морей» Р. Хартли в Британии. Госдолг Англии стал единственным активом проекта.
  5. Южноафриканская пирамида «Средство от ВИЧ» Б. Танненбаума. Предприниматель подключал к своему проекту миллионеров, убеждая их делать инвестиции в разработку средства от ВИЧ. Он обещал им, что участие в проекте принесет 200% прибыли в год. Когда подошло время выплачивать инвесторам деньги, Танненбаум сделал фальшивые чеки ,подтверждающие закупку компонентов для изготовления вакцины. Однако миллионеры заказали частное расследование, в результате которого Танненбаума обвинили еще и в подделке документов. Однако арестовать мошенника не получилось, так как он сбежал в Австралию.
Статистические данные о деятельности финансовых пирамид на рынке России
Статистические данные о деятельности финансовых пирамид на рынке России

Финансовые пирамиды в России

В Россию финансовые пирамиды пришли в конце 80-годов 20 века. Такими фирмами являлись:

  1. Фирма «Пакс». Организация функционировала в Волгограде до 1991 года.
  2. Фирма «МММ» Сергея Мавроди. За период работы проекта к нему было подключено 15 000 000 человек. Мавроди спекулировал собственными акциями, продавая людям ценные бумаги, стоимость которых менялась ежедневно без какой-либо логики, а затем покупая их же у участников проекта по чрезвычайно завышенным ценам. За все время существования фирмы первоначальная стоимость ценных бумаг, выпущенных Мавроди, возросла в 127 раз. Проект был обречен на провал, потому что у однажды денег новых привлеченных к проекту людей не хватило на компенсацию расходов старых вкладчиков. За незаконную предпринимательскую деятельность Мавроди получил 4,5 года тюремного заключения.
  3. Фирма «Finico», которая призывала людей вкладывать деньги в ценные бумаги биржи, обещая им стабильный доход в виде 30% от вклада в месяц. Чтобы окончательно запутать участников проекта, руководитель «Финико» Кирилл Доронин переводил денежные единицы вкладчиков в особую криптовалюту. Когда стоимость криптовалюты достигла высоких значений, руководитель проекта обналичил деньги, а гасить вклады участников «Финико» отказался. Если говорить простыми словами, именно это послужило основанием для ареста организатора «Finico».
  4. Фирма «Кэшбери», которая существовала в период с 2016 по 2018 годы. Мошенническая схема фирмы основывалась на принципах агрессивного сетевого маркетинга, но доход инвестор получал только при регистрации в фирме новых участников. Участниками данной пирамиды были многие звезды эстрады и телевидения.

Интернет-пирамиды

Финансовые пирамиды в интернет-пространстве часто позиционируются как игры. Распространенной причиной хайпов, касающихся интернет-пирамид, является потеря связи с организатором сразу после перевода денег на указанные реквизиты. Примерами интернет-пирамид могут служить:

  1. Криптопирамиды, совершающие мошеннические операции посредством перевода реальных денег в криптовалюту. Однако данный вид деятельности признается незаконным предпринимательством, так как никакой криптовалюты в действительности не существует.
  2. Пирамиды в социальных сетях. Организаторы заманивают наивных жертв, обещая пассивный доход. Для участия в проекте мошенники просят перевести на их номер небольшую сумму денег, чтобы через некоторое время получить ее назад с процентами. Конечно, никто никаких процентов не получает, да и потраченные деньги никому не возвращают. Судебные разбирательства по таким вопросам заканчивают провалом, так как найти истинного организатора мошеннической схемы. Располагая только перепиской из социальной сети, достаточно трудно.
  3. Симуляторы игр, в которых организатор обещает при выигрыше переводить деньги на электронные кошельки игроков. В таких финансовых схемах используются фиктивные данные, поэтому найти того, кто создал такую пирамиду, непросто.
  4. Форекс-пирамиды. Это новая модель финансовой пирамиды, которая не связана с конкретной валютой. Нелегальный заработок лидер-брокер получает посредством организации имитационных торгов.
  5. Кассы взаимопомощи.

Каждому человеку нужно проявлять бдительность, используя различные сервисы для коммуникации в интернете, так как финансовые мошенники работают на многих площадках, подстраиваясь под современные условия жизни и новые тенденции в обществе.

Причины появления финансовых пирамид

Основной причиной появления мошеннических схем в виде финансовых пирамид является слабая государственная защита вкладчиков. Чаще всего к образованию финансовых пирамид приводят:

  • недоработки в нормативно-правовых документах, регламентирующих осуществление экономической деятельности;
  • низкая правовая грамотность населения;
  • стремление людей к получению крупных сумм денег без приложения должных физических или интеллектуальных затрат;
  • человеческая жадность;
  • доверчивость и наивность определенных категорий населения, которые чаще всего становятся объектом атак мошенников.
ЦБ РФ, действуя совместно с правоохранительными органами, старается выявлять и пресекать организацию незаконных махинаций с деньгами
ЦБ РФ, действуя совместно с правоохранительными органами, старается выявлять и пресекать организацию незаконных махинаций с деньгами

Как распознать финансовую пирамиду

Распознать мошенническую организацию можно по определенным признакам:

  • фирма не имеет лицензии на брокерскую или инвестиционную деятельность от ЦБ РФ (наличие лицензии от банка является признаком законности деятельности предприятия, связанной с инвестициями);
  • фирма является коммерческим предприятием или не имеет регистрации вовсе;
  • цель создания организации туманна, руководство предпочитает уклоняться от точных ответов на вопросы, связанные с сутью деятельности компании и ее организационно-правовой формой брокерского предприятия;
  • у фирмы нет собственного имущества;
  • о создании фирмы нет записи в российском реестре;
  • фирма не имеет адреса юридического регистрации;
  • у фирмы нет офиса для встреч с потенциальными участниками проекта;
  • руководитель фирмы избегает прямого контакта с потенциальными жертвами, делегируя полномочия своим помощникам;
  • фирма занесена Центральным Банком России в черный список (список можно найти на официальном сайте ЦБ РФ);
  • организатор обещает получение участником огромной прибыли (размер прибыли целесообразно соотноситься величиной ставки ЦБ по вкладам при рефинансировании, он не должен быть выше ставки по вкладам в несколько раз);
  • фирма гарантирует участникам проекта стабильный доход (в соответствии с принципами организации инвестиционной деятельности, такие заверения запрещены);
  • возможности вернуть деньги, вложенные в проект, у человека нет, а это противоречит положениям действующего законодательства РФ;
  • нет точной информации о способе получения денег в результате участия в проекте;
  • фирма не раскрывает в деталях цель инвестиций;
  • вклады участников проекта компания направляет в зарубежные банки;
  • выплаты компании своим вкладчикам не являются официальным доходам этих лиц;
  • участникам проекта не предоставляется исчерпывающая информация о расходах, доходах и активах фирмы;
  • обязанность по привлечению новых участников ложится на плечи подключившихся к проекту людей, а не входит в круг обязанностей руководителя проекта;
  • в диалогах с потенциальными вкладчиками организаторы используют узкоспециализированные термины, значение которых не всегда понятно людям, чья профессиональная деятельность не связана с деньгами («форекс», «трейдинг», «фьючерс», «стокс»);
  • избыточность рекламных постов фирмы в СМИ.
Проверочные действия, защищающие человека от ошибочного согласия на участие в сомнительном мероприятии, связанном с инвестициями
Проверочные действия, защищающие человека от ошибочного согласия на участие в сомнительном мероприятии, связанном с инвестициями

Не стоит делать поспешных выводов. Существуют компании с признаками финансовой пирамиды, но деятельность которых абсолютно законна.

Типичные вопросы о финансовых пирамидах

Как закон защищает граждан от финансовых пирамид?
Предусмотрена ли уголовная ответственность за создание и деятельность?
Могут ли заработать в пирамиде простые вкладчики?
В чем отличие финансовых пирамид от сетевого маркетинга?
Что делать человеку, если он уже вложился в  финансовую пирамиду?

Таким образом, финансовые пирамиды, появившись однажды, не исчезают совсем с мирового поля экономики, несмотря на то, что данный вид мошенничества преследуется по закону, современные финансовые пирамиды развиваются не только в реальном пространстве, но и в интернете.

Главная опасность таких проектов – безвозвратная потеря крупных сумм денег и прохождение по уголовному делу в качестве соучастника мошеннической схемы. Следует помнить, что законные виды заработка выгоднее по всем позициям, несмотря на то, что они в разы меньше, чем обещают мошенники.

Читайте далее:
Экономист Олеся Антипова
Экономист Олеся Антипова недавно публиковал (посмотреть все)
Оцените статью
Бизнес-идеи для женщин как заработать много денег
Добавить комментарий

Как закон защищает граждан от финансовых пирамид?
Государственной защитой населения от вовлечения в финансовую пирамиду является Федеральный Закон «Об инвестиционных фондах».
Предусмотрена ли уголовная ответственность за создание и деятельность?
На территории Российской Федерации организация деятельности финансовых пирамид находится под запретом. За такой вид получения доходности предусмотрена уголовная ответственность. Организация мошеннических схем в виде пирамиды с целью получения прибыли квалифицируется по ст. 172 УК РФ. Принимая решение об участии в финансовой пирамиде, стоит помнить, что уголовная ответственность распространяется не только на организатора мошеннического проекта, но и на его соучастников.
Могут ли заработать в пирамиде простые вкладчики?
Бытует мнение, что заработать в пирамиде действительно можно, если подключиться к проекту в самом начале его создания, а затем выбрать удачный момент для выхода из него. Однако на практике выбрать оптимальное время для подключения к проекту и прекращения своего участия в нем очень трудно. Когда денежный баланс проекта уже близок к нулю, рассчитывать на покрытие расходов и получение прибыли уже абсурдно.
В чем отличие финансовых пирамид от сетевого маркетинга?
Главное отличие между этими двумя видами деятельности состоит в том, что предметом интереса мошенников являются именно деньги. Сетевой маркетинг является законным видом торговли, в нем за реальные деньги человек получает тот или иной товар, который ему нужен. В пирамиде же участники порой даже не знают, во что они вкладывают деньги, в чем состоит суть проекта. Желая получить прибыль, участник пирамиды должен не увеличивать объемы продаж, а увеличивать количество рефоводов.
Что делать человеку, если он уже вложился в  финансовую пирамиду?
Самым разумным в той ситуации действием будет обращение в полицию. Вернуть истцу потраченные средства, скорее всего, правоохранительные органы не смогут, но зато они смогут привлечь незаконного предпринимателя к уголовной ответственности.
Adblock
detector