Чтобы выяснить, какие кредитные карты легче всего получить, недостаточно изучить и сравнить условия банковских предприятий. Дополнительно следует проанализировать отзывы людей, которые имели опыт сотрудничества с тем или иным финансовым предприятием, а также понять, реальны ли те обещания, которые отображаются в рекламе банковских продуктов.
ТОП-10 кредитных карт, которые легче всего получить в 2023 году
Кредитная карта — это пластик с заемными денежными средствами, с помощью которого можно совершать покупки и другие операции на выгодных условиях, в пределах персонально установленного лимита. Самая лучшая карта считается та, которую можно оформить в онлайн режиме, без визита в банк, с льготным периодом, низкой процентной ставкой и обширной программой лояльности.
Пластик будет считаться эксплозивным, если по нему разрешена выдача наличных без комиссии в рамках грейс периода, а также совершать переводы физическим лицам.
Критерии выбора лучшей кредитной карты
Кредитная карта для покупок – отличный помощник для каждого человека. Когда не хватает своих денег, чтобы приобрести желаемый товар, можно занять у банка, а с зарплаты расплатиться. Именно такое взаимодействие с кредиткой гарантирует выгоду. Тогда человек сможет не только пользоваться заемными денежными средствами бесплатно, но ощутить все прелести программ лояльности. Не так важно, какого варианта предоставляется карточка: visa или mastercard. Весомее внутреннее взаимодействие кредитной организации и клиента.
Если банк относится к числу авторитетных, то помимо выгодных условий по пластику, пользователь получает круглосуточную поддержку колл-центра, удобное мобильное приложение и возможность дистанционного совершения большого количества операций. Например, общение со Сбербанком у многих людей вызывает неудобство, потому что многие действия, которые в других компаниях доступны в онлайн режиме, требуют посещение офиса банка. С другой стороны, Сбер надежнее в плане присутствия офисов практически в каждом населенном пункте России и банкоматов.
Чтобы получить от кредитки максимальную выгоду, следует обращать внимание на ряд критерий:
- внушительный лимит и длительный грейс;
- бонусная программа (кэшбэк, баллы, скидки);
- простота оформления (без справок и долгого рассмотрения заявки);
- статусность банка и отсутствие скрытых платежей;
- возможность онлайн заявки и бесплатная доставка;
снятие наличных с карты.
Последний пункт – это вишенка на торте, который готовы предложить не все банки, поэтому, следует этот пункт рассматривать, как дополнительное и весомое преимущество предложение. Даже если кредитное учреждение добавляет пункт о том, что человек имеет возможность получать наличность с пластика в рамках грейса, существует несколько подводных камней и главный из них – человеческий фактов. Люди часто тратят больше, чем могут вернуть, надеясь, что где-то смогут перезанять и т.д.
Основополагающие критерии, которые делают кредитку действительно выгодной: величина льготного периода, наличие бонусной программы, неограниченные возможности по онлайн тратам, легкость получения. Многие финансовые корпорации не предоставляют долговой пластик индивидуальным предпринимателям и неохотно сотрудничают с людьми, которые работают на частника (например, Альфа банк).
Продолжительность беспроцентного срока по кредитному пластику — именно беспроцентное использование кредитки делает ее выгодной вне зависимости от начисляемого процента.
Народный рейтинг кредитных карт
Одним из авторитетных интернет площадок является портал banki.ru, поэтому ТОП-10 популярных кредитных карт был взят с этого ресурса. Компании и продукт, которые предоставляют кредитки на выгодных условиях, с минимальным пакетом документов и быстрым оформлением:
| Название | Ставка | Лимит/руб | Грейс/дней | Условия обслуживания | Рейтинг |
| Тинькофф — Платинум | От 12% | До 700000 | До 1080 | Возможно бесплатное обслуживание + бонусы | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Альфа-банк – 100 дней без % | От 11,99% | До 500000 | До 100 | Обслуживание от 590 до 1490 руб/месяц | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Совкомбанк — Халва | От 0% | До 350000 | До 1080 | Бесплатное обслуживание. Бонусная программа — есть | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Тинькофф — All Airlines | От 0% | До 700000 | До 55 | Месячная плата – 1890 рублей, бонусы для путешественников | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Банк Уралсиб – 120 дней на максимум | От 11,9% | До 1 миллиона | До 120 | Кэшбэк, обслуживание – 0, до 1 миллиона только по паспорту | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| Ренессанс кредит – 145 дней без % | От 11,9% | До 450000 | До 145 | Бесплатное обслуживание. Рассрочка на покупки, снятие наличных и переводы | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| Газпромбанк – Удобная карта | От 11,9% | До 600000 | До 180 | Низкая % ставка. Бесплатное обслуживание и оформление | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| МТС банк – МТС кэшбэк | От 11,9% | До 1 миллиона | До 111 | Повышенный кэшбэк и другие программы лояльности | ⭐⭐⭐☆☆ |
| Почта банк – Вездедоход | От 10,9% | До 1,5 миллионов | До 120 | Кэшбэк до 20%, особые условия для пенсионеров | ⭐⭐⭐⭐☆ |
| ВТБ — 0% на 110 дней | От 14,9% | До 500000 | До 110 | Лимит 50000 на снятие без комиссии. Обслуживание – 0% | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
Только подробный обзор кредитных карт и их условий позволит понять, заслужено ли продукты этих банковских организаций занимают лидирующие позиции.
Бонусы и привилегии
Выгодные кредитные карты помимо сниженной процентной ставки, длительного беспроцентного срока и внушительного лимита должны иметь хорошую программу лояльности. Бонусы и привилегии, на которые могут рассчитывать клиенты:
| Название | Кэшбэк | Снятие наличных | Другие привилегии | Заявка |
|---|---|---|---|---|
| Тинькофф - Платинум | 1-3 % | Комиссия 2,9% + 490 руб, повышение ставки до 23,9% | Кэшбэк бонусами до 30% от магазинов-партнеров. Акционные предложения: общепит, кино и театры |  |
| Альфа-банк – 100 дней без % | До 33% | 50 000 рублей без комиссии | Вернутся до 33% за покупки у партнеров — маркетплейсов, онлайн-кинотеатров и такси | |
| Совкомбанк - Халва | До 5000 в месяц | 3 месяца рассрочки. Комиссия 2,9% от суммы снятия + 290 рублей | Бонусная программа 5Х10 с повышением уровня привилегий. Акции: дополнительная рассрочка, кэшбэк, бонус за страхование | |
| Тинькофф - All Airlines | 2 - 10% | Комиссия составит 390 рублей при снятии меньше 100000 в месяц, 2% от снятой суммы плюс 390 руб, если снимать больше 100 000 | До 10% кэшбэка - милями за траты на путешествия, 2% кэшбэка милями за обычные покупки, 7% за авиабилеты, 5% за туры и билеты на поезд. Компенсация за задержку рейса, бесплатная страховка во время полетов | |
| Банк Уралсиб – 120 дней на максимум | нет | 3,99% от суммы операции + 300 руб | Программа лояльности отсутствует | |
| Ренессанс кредит – 145 дней без % | 1 - 2% | 4,5% мин. 340 руб - в сторонних сервисах - 2,9% от суммы операции + 290 руб в Ренессанс | На покупки у магазинов партнеров, которые прописаны в списке на официальном сайте банка | |
| Газпромбанк – Удобная карта | 10 - 30% | 2,9% от суммы операции + 290 руб | До 10% кэшбэк или мили на выбор. У партнеров до 30% | |
| МТС банк – МТС кэшбэк | 1 - 25% | 1,9% от суммы операции, минимум 699 руб | 1% на все покупки, 5% - еда, одежда, 25% - у партнеров сервиса | |
| Почта банк – Вездеход | 1-3 % | 2,9% от суммы операции + 290 руб | До 20% кешбэк бонусами за покупки | |
| ВТБ - 0% на 110 дней | 1-3 % | 50 000 рублей без комиссии | 1,5% с любых покупок. До 20% за покупки у партнеров «Мультибонус» - стоимость опции 590 руб в год | |
Реальный кэшбэк не будет превышать 3-5%, за исключением акционных продуктов любого банка по конкретным позициям. Пластик с возможностью снятия наличных на выгодных условиях также имеет ограничения: по сумме, необходимостью пользоваться банкоматом компании, которая выдача карту.
Анализ ТОП-10: действительно ли легко получить
Некоторые банки и их продукты, прописанные в списке, занимают свою позицию незаслуженно. Это связано с тем, что условия банков имеют условное значение и дополнительные пункты, несоблюдение которых, меняет всю картину. Анализ каждого банка и кредиток позволил сделать выводы по каждой кредитной организации.
Тинькофф охотно выдает карту Платинум в дистанционном режиме. Алгоритм оформления: подача заявки через интернет, разговор с представителем банка, решение. После этого достаточно скачать мобильное приложение, активировать виртуальный пластик и начать им пользоваться. Саму карточку привозит курьер в течение недели. Тинькофф All Airlines – вариант для бизнесменов, ИП и лиц с хорошими доходами. Алгоритм открытия пластика аналогичный, что и у Платинум.
Альфа-банк – 100 дней без %. Для получения кредитки с лимитом до 50 000 рублей достаточно только паспорта, чтобы получить до 1 миллиона, нужно предоставить справку 2-НДФЛ, второй документ и копию трудовой книжки. Заявку принимают онлайн – оформление в офисе. По отзывам – высокий процент отказов.
Совкомбанк в большинстве случаев предоставляет Халва с лимитом в 30000 рублей. Рассмотрение заявки в банковском офисе. Чтобы оформить кредитку достаточно предоставить паспорт. Чтобы в Газпромбанке получить кредитку, необходимо заполнить личные данные, предоставить паспорт, указать место работы и место получения карты. Рассматривают анкету 1-2 дня: будут звонить по всем предоставленным номерам, делать запрос в БКИ, ПФР, ФНС. Если человек работает неофициально, то получить пластик нереально.
В МТС банке и Ренессанс кредит легко взять кредитный пластик по паспорту, но чаще всего предоставляется минимальный лимит в 30-60 тысяч рублей. Дополнительно требуют оплатить 500 рублей за выпуск карточки. Можно открыть через интернет или в офисах МТС. Почта банк, ВТБ и Уралсиб – самые консервативные компании из всего списка. Оформление через эти учреждение долгое, необходимо присутствовать в офисе и предоставлять расширенный пакет документов (копию трудовой, справку о доходах, иногда даже поручителя или залоговое имущество).
Если у человека есть судимость или открытые судебные дела, просроченные задолженности в других кредитных учреждениях, придет автоматический отказ в выдаче пластика. Такой же итог ждет тех, у кого есть неоплаченные штрафы, долги перед Налоговой службой и другими инстанциями. Если человек платит исправно по своим договорам, но у него много открытых кредитных контрактов, то банк, скорее всего, тоже откажет или предложит минимальный лимит.
Вывод: легче всего получить кредитку в Тинькофф, МТС банке, Ренессанс Капитал, Совкомбанк.
Самые выгодные кредитные карты в 2023 году
Проанализировав рейтинг кредитных карт, было принято решение создать собственный список, потому что ТОП-10 основан на официальных данных финансовых предприятий. Чтобы понять, какая кредитная карта лучше по факту, были проанализированы отзывы потребителей, а также практические моменты сотрудничества клиентов и банковских учреждений. В итоге, был составлен список пластиков с выгодными условиями по категориям:
- Для снятия наличных — 100 дней без процентов Альфа Банк или ВТБ.
- Для ИП и бизнеса – Тинькофф Платинум.
- Для безналичных покупок — Совкомбанк – Халва.
- Для путешествий – Тинькофф — All Airlines.
Прежде чем оформлять карточку, следует выделить для себя, что из списка бонусной программы первостепенно: кэшбэк, персональные акции или снятие наличных.
Как выгодно пользоваться кредиткой
Прежде чем выбрать кредитную карту нужно понимать, что существуют правила и условия использования кредитной карты. Чтобы не переплачивать банку и пользоваться его деньгами с максимальной выгодой, рекомендуется использовать кредитку лишь для безналичной оплаты. Важные рекомендации:
- Не стоит доводить ситуацию по оплате до процентов. Лучше гасить долг до окончания льготного периода.
- Не рекомендовано тратить по кредитной карте больше денег, чем сможете потом вернуть в рамках грейс-периода.
- При заключении договора важно обращать внимание на процентную ставку, а также ознакомиться с условиями, которые активируются при снятии наличных денежных средств.
- Если есть собственные деньги, лучше размещать их на накопительном счете или дебетовой карте с процентом на остаток, а не хранить на кредитке.
- Бонусы по кредитке предлагаются за активное использование заемных средств. Следует мониторить этот раздел в мобильном приложении: вовремя активировать новых партнеров финансовой организации, обналичивать начисленные баллы.
- Не стоит набирать сразу несколько кредиток. В итоге пользователь запутается в платежах и тратах. В итоге, по одному из пластиков может начаться просрочка, а это единовременный штраф, ежедневная пеня и порча кредитной истории.
- Нельзя заключать договора с неизвестными компаниями, особенно, если они предлагают подозрительно лояльные условия. Такие выдержки из контракта, как: «передача прав третьим лицам» или страховое обеспечение» должны насторожить.
- Важно помнить про сроки. Присутствуют масса ограничений по кредитке с льготным периодом. Некоторые операции могут облагаться процентами или комиссией. Их перечень лучше посмотреть в контракте или позвонить на телефон горячей линии банка и уточнить информацию у сотрудника. К ним чаще всего относится снятие наличных в банкоматах и переводы себе или физическим лицам.
- Ряд учреждений предлагает рассрочку только в магазинах партнеров, что не всегда явно прописывается в договоре.
- Выгодные кредитные карты не могут быть лучшими во всем. При выборе пластика всего приходится выделять приоритеты и оформлять продукт, в котором все равно будут ограничения и запреты.
Использование кредитной карты может стать привлекательным предложением, если не предвидятся крупные покупки. Если человек хочет приобрести транспорт, жилье или закрыть долг (например, по другому займу) лучше оформить потребительский денежный кредит, ипотеку или автокредит. Нельзя забывать о том, что в большинстве случаев беспроцентный период составляет не более двух месяцев. В течение этого срока легко закрыть потраченные 5-10 тысяч, но не сумму с четырьмя нулями.
Также кредитка не подходит, если срочно нужны наличные средства. Есть банки, которые разрешают без комиссии снимать деньги, но присутствуют жесткие рамки возврата. Вообще, снятие наличных имеет массу неприятных нюансов: комиссия банкомата, превышение лимита, повышение процентной ставки при несоблюдении условий контракта.
Возвращение потраченных денег с карты в льготный период станет прекрасным инструментов формирования хорошей кредитной истории. Это продукт идеален для молодежи, которая не имеет свое резюме в банковских организациях, но желает зарекомендовать себя, как добросовестных плательщиков. Если правильно пользоваться кредиткой, то компания сама, спустя время начнет делать выгодные предложения по другим своим кредитным продуктам.
Отзывы
Елена, 54 года, г. Нальчик
Самые лучшие предложения в России у Альфа-банка, с которым я работаю на протяжении 20 лет. У меня всегда была зарплатная карточка этого финансового предприятия, а совсем недавно я оформила кредитку «100 дней без процентов». Покупая товар в кредит, приложение банка всегда пишет, до какого числа мне нужно вернуть потраченную сумму, чтобы я не платила проценты.
Василий, 48 лет, г. Москва
Кредитная карта – эта кабала. Лучше брать денежный кредит на крупные покупки, а на не очень дорогие товары копить. Для таких целей есть накопительные счета, инвестиционные копилки, рассрочка от магазина в конце концов.
Читайте далее:Соня, 39 лет, г. Санкт-Петербург
Прежде чем оформить кредитку, я решила почитать отзывы и сравнить алгоритм получения. Именно поэтому я выбрала Тинькофф: оформила пластик за полчаса, через час уже знала свой лимит, смогла ее активировать и совершать онлайн покупки. Через несколько дней, после онлайн заявки, мне доставили прямо домой карточку курьером, я подписала документы. Единственный недостаток Тинькофф Платинум – нельзя снимать наличные деньги на выгодных условиях.
Кредитный эксперт.
Опыт работы в банке более 8 лет.
- Инвестиционные платформы, которые реально платят - 01.01.2023
- Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня - 05.03.2022
- SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы - 17.01.2022
Всегда избегала кредитных карт, но даже мне однажды навязали кредитку от Сбербанка. Лежит не активированная. Такие карты безопасно иметь только очень дисциплинированным людям. Хотя и у них могут случится непредвиденные обстоятельства. Лучше всего не влезать в долги и кредиты. А если решились, то соберите всю информацию о плюсах и минусах.Вам нравится комментарий?
В 2020 году мне смски от многих банков приходили с предложением оформить кредитную карту. А Тинькофф всегда раздавал всем подряд свои кредитные карты. Поэтому если нужна кредитка, то лучше сразу в Тинькофф обращаться.Вам нравится комментарий?