Как заработать на инвестициях с минимальными вложениями

Один из распространенных мифов об инвестировании сегодня: инвестиции требуют много труда и большие суммы. Однако практика показывает возможность заработать на инвестициях с минимальными вложениями. Пассивный доход через инвестирование всегда уместен, так как   является дополнительным бонусом к заработной плате, а для многих и единственным источником дохода. В статье постараемся развенчать миф о  необходимости больших сумм для начала процесса инвестирования.

Слово «инвестирование» многих пугает и ассоциируется с обманом, но мало кто задумывается, что им занимается каждый человек в какой-то степени. Получение образования – инвестиции в себя, забота о здоровье – инвестиции в себя, банковские вклады – тоже какие-никакие инвестиции.

Сейчас проценты по вкладам в банках до смешного низкие и не способны даже уберечь капитал от инфляции. Несмотря на надежность депозитов, все больше людей задумывается о необходимости поиска новых методов сохранения и приумножения капитала. Именно поэтому инвестирование набирает популярность.

Под инвестированием понимают вложение денежных сумм и прочих ценностей в определенный процесс с целью получения выгоды в будущем. В процессе  конвертации вложенного актива в прибыль применяют инвестиционные инструменты.

Причины инвестирования

Наиболее распространенные основания для начинающего инвестора:

  1. денежные сбережения населения, хранящиеся дома, теряют до 15% от своей стоимости в год из-за наличия инфляционных процессов в современной рыночной экономике;
  2. физические способности человека по росту рабочего времени с целью увеличения своего дохода ограничены. Инвестирование относится к процессам, функционирующим 24 часа в сутки и  7 дней в неделю;
  3. приобщение к миру инвестиций повышает финансовую грамотность человека.

Преимущества и недостатки инвестирования

Среди положительных характеристик процесса инвестирования можно выделить:

инвестиции являются источником пассивного дохода;
приобретение новых навыков финансовой грамотности, обучение, саморазвитие, покупка уроков по инвестициям;
обеспечение безопасности имеющихся сбережений путем грамотного распределения инвестиций;
сохранение желаемого уровня дохода;
устранение влияния инфляционных процессов;
высвобождение времени человека, что обосновано пассивностью дохода;
доход не зависит от вложенного времени и сил.
наличие риска потерять вложенный капитал или сократить его;
возможность появления стресса у инвестора в процессе кризисных явлений на рынке;
необходимость постоянно учиться с целью адаптации к изменяющимся условиям и тенденциям рынка;
для того, чтобы жить исключительно на доход от инвестирования, потребуются большие суммы. Маленькие суммы позволяют получить пассивный дополнительный доход.

Общее представление о процессе инвестирования

В таблице отражены основные понятия, необходимые начинающему инвестору

ПонятиеХарактеристика
ИнвестицияИнвестиции – это вложение средств (капитала) для получения прибыли в будущем
ИнвестированиеПроцесс наращивания капитала (актива) путем инвестиций с целью получения доходности
Инвестиционный инструментВозможные виды вложений для получения прибыли
ПортфельСовокупность всех инвестиционных инструментов, которые использует инвестор
ДиверсификацияРаспределение вложений в  разные активы для снижения рискованности и роста прибыли
БрокерПосредник на рынке ценных бумаг, который функционирует между покупателем и продавцом
Брокерский счетОсновной счет, применяемый для покупки и продажи ценных бумаг и других инвестиционных инструментов

С чего начать

Чтобы начать зарабатывать на инвестициях, необходимо подготовить финансовую подушку безопасности. Нельзя инвестировать все свои сбережения, ведь необходимо понимать, что инвестиции, даже самые надежные, связаны с риском. Поэтому в запасе всегда должна быть сумма, которая позволит оставаться на плаву ближайшие 3-6 месяцев в непредвиденных ситуациях.

Читайте также «Как заработать на Тинькофф инвестиции»

После того, как подушка безопасности сформирована,  переходим к инвестированию. Необходимо определиться с целью инвестирования. Инвестиции ради инвестиций – пустое занятие. Необходима четко поставленная цель. Это может быть обучение ребенка в ВУЗе, покупка дома, покупка автомобиля, отпуск за границей и так далее. Инвестиции работают только при наличии определенной цели.

Исходя из цели,  можно думать об инструментах инвестирования.

Инвестиции бывают:

  • прямые (например, недвижимость, доходные авто и т.д.);
  • портфельные (акции, облигации, фонды);
  • интеллектуальные (вложение в образование, тренинги, вебинары);
  • нематериальные (вложение в проекты, стартапы и др.).

Следующий этап – определиться со сроками инвестирования. Нужно четко понимать, через какой промежуток времени деньги нужно будет выводить, от этого будет зависеть стратегия инвестирования.

В зависимости от срока вложения денег инвестиции бывают:

  • краткосрочные (до 1 года);
  • среднесрочные (от 1 до 5 лет);
  • долгосрочные (более 5 лет).

Далее оцениваем допустимый уровень риска. Любые инвестиции подразумевают риск, в каких-то видах инвестиций он минимален, соответственно, и прибыль минимальна, а в других вариантах риск выше и, естественно, выше и доходность.

По уровню риска инвестиции бывают консервативными, с умеренным риском и агрессивное инвестирование.

В зависимости от того, что является объектом для инвестиций, можно выделить следующие виды:

  • спекулятивные (приобретение по одной цене, продажа, когда цена возрастает);
  • финансовые (вложение средств в фондовый рынок, ПАММ-счета, паевые фонды);
  • венчурные (вложение в активно развивающиеся новые организации);
  • реальные (вложение в недвижимость, строительство, покупка авторского права, лицензии и др.).

Очень важным является диверсификация инвестиций. Нельзя выбирать только один вариант и вкладывать туда все средства. Необходимо разделить инвестируемую сумму по разным видам инвестиций. Так будет возможность компенсировать просадку одних вложений ростом других.

При выборе инвестиций новичку важно учесть все вышеперечисленные этапы, чтобы вложения не были убыточными и не разочаровали в инвестировании.

Доход инвестора

Под доходом инвестора понимают прибыль, которую он получает от процесса инвестирования. Сумма прибыли складывается из двух элементов:

  • курсовая разница стоимости ценных бумаг. Здесь действует элементарное правило: купил дешевле, продал дороже, полученная разница и есть прибыль;
  • дивиденды — часть прибыли компании, которая распределяется между участниками  пропорционально вложенному капиталу (ценным бумагам).

Срок  инвестирования

Существуют три  вида инвестирования в зависимости от срока:

  • краткосрочное инвестирование: до 1 года;
  • среднесрочное инвестирование: от 1 года до 3 лет;
  • долгосрочное инвестирование: свыше 3 лет.

От выбранного  срока инвестирования зависит доходность:

  • чем больше срок, тем выше доходность;
  • чем больше срок, тем выше риски. На более длительном промежутке  времени вероятность наступления неблагоприятной ситуации выше: банкротство эмитента, кризис, изменение политической и экономической среды.

Алгоритм начала инвестирования и основные советы

Для того,   чтобы начать инвестировать деньги с минимальной суммы, можно предложить пошаговый  план действий:

  1. Определить четкую цель и горизонт инвестирования;
  2. Ознакомиться с основными понятиями и механизмами рынка;
  3. Получить базовые знания по экономике и основным рыночным механизмам;
  4. Составить план действий в рамках выбранной стратегии для непредвиденной ситуации;
  5. Сформировать первоначальный капитал, начиная с минимальной суммы;
  6. Определить допустимый уровень риска;
  7. Открыть счет.

Ниже представлен перечень наиболее действенных советов для того, кто начинает инвестировать с минимальной суммы:

  • диверсификация портфеля, что означает использование разных инструментов, разных отраслей для вложений;
  • дисциплинированность действий инвестора, что означает необходимость анализа ситуации и регулярное обновление портфеля;
  • постоянное обучение предоставляет возможность применять разные виды анализа с целью получения гарантированного дохода;
  • не следует вкладывать в очень большое количество инструментов. Достаточно использовать 5-6 наименований;
  • следует добавлять активы, которые показывают большую волатильность или приносят стабильную доходность;
  • использование хеджирования — инструментов страхования активов. Примером может стать приобретение долларов при наличии рублевого портфеля;
  • вкладывать деньги нужно только в понятные для инвестора механизмы;
  • важно помнить: выше доходность, выше и риск;
  • очень высокая доходность – повод для сомнений.

Рекомендации по формированию структуры портфеля инвестиций для того, кто начинает с  минимальной суммы, отражены в таблице.

Актив в портфелеСостав и характеристикаДоля в портфеле
Доля активов, которые способны обеспечить заданный уровень доходности— облигации;

— акции «голубых фишек»;

— инвестиционные фонды.

70-75%
Страховая часть портфеляТакже приносит прибыль, но при отрицательной динамике основной части способна показать некоторый рост портфеля10-20%
Резервная часть (свободные средства в банке)Наличные средства, которые могут потребоваться при необходимости докупить активы10-15%

Основные принципы инвестирования малых сумм

Для эффективного управления  небольшими суммами инвестиций следует придерживаться следующих принципов, которые можно отразить простыми  словами:

  • инвестировать только свободные средства;
  • необходимость формирования денежного резерва в виде «подушки безопасности»;
  • регулярные вложения;
  • реинвестирование полученных средств: полученную прибыль следует снова вкладывать, а не использовать на личные нужды, только так можно прилично увеличить свой капитал;
  • наличие четкой цели при инвестировании. Цели могут быть: сохранение капитала, пенсионные накопления, получение прибыли.

Как заработать в интернете на инвестициях с минимальными вложениями

Инструментов для инвестирования  с минимальным порогом на рынке представлено достаточно много. В таблице ниже представлены  характеристики наиболее популярных способов заработка с вложениями.

ИнструментХарактеристикиПлюсыМинусы
Банковский вкладИнвестирование средств на счет в банке под определенный процент— наличие страхования суммы  до 1 млн. 400 тысяч рублей  через систему АСВ;

— минимальный риск;

— гарантированная доходность

— очень низкая доходность;

— необходимость вложить очень большую сумму для получения приличной доходности;

— с 2020 года вклады свыше 1 млн. рублей облагаются налогом

АкцииИнвестирование в ценные бумаги в частные компании, которыми можно торговать на бирже.— возможность получения разного вида дохода:   курсовой разницы и  дивидендов;

— отсутствует потолок  доходности;

— широкий выбор;

— возможность использовать ИИС.

— волатильность рынка акций;

— необходимость обучения и освоения методик инвестирования, фундаментального и технического анализа;

— высокий риск;

— необходимость платить процент брокерам, консультантам и т.д.

ОблигацииПредставляют собой долговые расписки— более высокая доходность, чем у вкладов;

— легко спрогнозировать и даже зафиксировать доход;

— простота управления;

— при высокой ликвидности легко продать на рынке, не потеряв вложений

— риск банкротства эмитента
Драгоценные металлыСуществует четыре типа металла для инвестиций: золото, серебро, платина, палладий.

Формы для инвестирования:

— слиток;

— монеты;

— обезличенный металлический счет

— высокая надежность;

— невозможность полностью обесцениться;

— в последние годы сильный рост цены

— для краткосрочных проектов не подходят;

— только для долгосрочных инвестиций более 5 лет.

 

НедвижимостьПриобретение недвижимости для заработка— невозможность обесцениться до нуля;

— простой вариант вложения;

—  минимальный риск.

 

— требуются большие суммы для инвестиций;

— низкая доходность;

— необходимость постоянного участия в процессе обслуживания;

— низкая ликвидность, то есть невозможность быстро продать.

ПИФДолевое участие инвестора  в уже сформированном портфеле.

Основано на доверительном управлении.

— очень удобный способ заработка с минимальными усилиями;

— использование опыта профессионалов на рынке ценных бумаг;

— возможность получать стабильный и приличный доход;

— не требуются глубокие знания в инвестировании, процесс доверяется профессионалам

— никто не застрахован от ошибок, даже профессионалы;

— стратегия не учитывает собственные интересы и пожелания в рамках выбранного ПИФа

 

ВалютаСделки по купле — продаже иностранной валюты. Заработок с вложениями  на разнице курсов валюты.— помогает избежать инфляцию;

— очень простой и понятный способ инвестирования;

— можно хранить на вкладе.

— непредсказуемость изменения курса валют;

— зависимость курса валют от огромного числа факторов, которые сложно учесть даже профессионалу;

— низкие ставки у валютных вкладов.

 

Наиболее подходящие способы заработка в интернете с вложениями  небольших сумм:

  • депозиты в банках;
  • акции;
  • облигации;
  • ПИФы;
  • драгоценные металлы.

Куда не следует вкладывать средства

Главная проблема инвестиционных процессов, особенно в России, это их ненадежность, наличие мошеннических схем.

Направления, в которые не стоит вкладывать средства, даже если они кажутся многообещающими:

  • мошеннические схемы: рано или поздно они раскрываются. Высока вероятность попасть под уголовную ответственность при участии в них;
  • финансовые пирамиды: их история в России очень многогранна, однако нет ни одного примера успешности;
  • ставки на спорт: в букмекерских конторах зарабатывают, как правило, учредители и совсем малый процент участников;
  • компании, у которых отсутствуют лицензии и разного рода разрешающая документация на ведение деятельности.

Частые ошибки для начинающих инвесторов

Наиболее частые ошибки, следующие:

ОшибкаОписание проблемной ситуацииСовет
Использование заемных средств в качестве инвестиционного капиталаИнвестирование всегда связано с рискамиСледует подумать о том, чем планируется погашать такой капитал в случае провала
Инвестирование всех имеющихся средствЧасто инвесторы вкладывают все имеющиеся средства в инвестицииСледует выделить средства на жизнь и основные расходы, а остаток  вложить в инвестиционный инструмент.

Необходимо создавать подушку безопасности.

Недостаток средств для инвестированияОтсутствуют крупные суммы для начала процессаДля инвестирования можно использовать и минимальный порог от 1000 рублей
Инвестирование на авосьНовички игнорируют этапы обучения и получения основных знаний из обучающих курсовСледует освоить азы инвестирования
Отсутствие контроля эмоцийЧасто новички очень эмоционально реагируют на колебания рынка, совершая необдуманные поступкиСледует выбрать определенную стратегию и придерживаться ее правил. Возможно применение услуг  финансовых  консультантов
Вера в заоблачные доходыЧасто попадаются обещания в получение доходности до 500% в месяцВнимательно изучать того, кто предлагает такую доходность. Как правило, это мошенники
Желание быстрых денегЖелание заработать больше, а вложить меньшеРазумная оценка перспектив инструмента инвестирования
Использование некачественных источников и информацииНаличие большого  количества информации об инвестициях в книгах, соцсетях,  онлайн.Следует использовать только проверенные источники, о которых легко найти отзывы.

На что надо обратить внимание при правильном  инвестировании

Основные моменты, которые следует учитывать в  самом начале процесса инвестирования для того, чтобы организовать процесс правильно:

  • тренировка для эмоций. Действия на эмоциях – не лучший вариант для  вложения средств. Следует научиться  их контролировать и использовать только во благо;
  • не мечтать о баснословных доходах;
  • готовность рисковать;
  • фокусировка в целях получения прибыли;
  • разработка собственной стратегии портфельного инвестирования;
  • диверсификация портфеля инвестиций: использование разных инструментов в разных отраслях;
  • готовность к трудностям.

Варианты инвестирования с минимальной суммой

Рассмотрим несколько вариантов бизнеса на инвестициях  с небольшой суммой средств, подходящие даже для «чайников».

Вариант 1: покупка паев  ETF (БПИФ).

Под ETF следует понимать  инвестиционный фонд, ценные бумаги которого свободно продаются и покупаются на фондовом рынке.

Фонды позволяют  даже при небольшом объеме инвестиционных сумм сформировать диверсифицированный портфель с минимальными расходами. При этом отсутствует необходимость самостоятельного управления своим портфелем.

Обратите внимание! Следует помнить, что такие фонды не работают бесплатно, а только за определенный процент.

В таблице представлены  наиболее популярные ETF фонды.

ФондХарактеристикиМинимум для инвестирования
AKSPФонд от управляющей компании «Альфа-капитал». В составе портфеля встречаются акции американского ETF на индекс S&P 500.Стоимость 1 пая: менее 11 долларов (около 1000 рублей)
VTBAФонд от ВТБ банка. В составе портфеля встречаются акции американского ETF на индекс S&P 500Стоимость 1 пая: менее 11 долларов (около 1000 рублей)
SBSPФонд от банка «Сбер». В составе портфеля встречаются акции американского ETF на индекс S&P 500Стоимость 1 пая: менее 17 долларов (чуть более   1000 рублей)

Паи других фондов, как правило,  немного дороже. Средняя цена  начинается от 3000 рублей за пай.

Вариант № 2: покупка акций.

Процесс представляет собой вложение в действующий бизнес, получение доли данного бизнеса.

Такой вариант наиболее оптимален для небольших сумм, особенно, если приобретать акции «голубых фишек» через брокера.

На МосБирже на 1000 рублей можно купить:

  • 2 акции «Роснефти»;
  • 2 акции «Татнефти»;
  • 3 акции «Сбер»;
  • 3 акции МТС;
  • 4 акции «Газпрома»;
  • 5 акций МосБиржи;
  • 9 акций «Алросы»;
  • 28 акций «Сургутнефтегаза».

Многие фирмы  продают акции не штучно, а лотами. В состав лота входит несколько акций.

Обратите внимание! Российский рынок акций отличается от зарубежных  аналогов высокой доходностью.

Вариант № 3: покупка облигаций.

Такой вариант является самым надежным, но  и менее прибыльным. Представляет собой вложение в долговые бумаги.

Минимальный размер инвестиций начинается от 1000 рублей, так как стоимость одной облигации  составляет, как правило, именно эту сумму.

Особенность инвестирования с малой суммы состоит в том, что такое вложение не способно принести огромную прибыль, но позволяет получить ценный опыт в области инвестирования и работы на фондовом рынке. Подобный опыт  позволяет с минимальным риском освоить новые  знания и навыки, что впоследствии увеличит доходность более крупных сделок и сумм.

Российская статистка 2021 года однозначно показывает тенденцию роста заинтересованности  в инвестировании, как пассивном источнике дохода. Очень многие пробуют собственные силы на рынке ценных бумаг с минимальной суммы вложенных средств.  Порог входа для многих инвестиционных инструментов сегодня составляет всего 1000-5000 рублей, что и является важным фактором для начала инвестирования среди населения. Только при грамотном управлении и учете основных принципов инвестирования, даже самая маленькая сумма вложений  может через непродолжительный период времени превратиться в более крупный капитал.

Читайте далее:
Экономист Наталья Еськова
Оцените статью
Бизнес-мама
Добавить комментарий

Adblock
detector