Компрометация банковской карты: что это

Оформляя пластиковую карту, либо открывая личный кабинет в онлайн-банке, каждому клиенту приходит уведомление о том, что персональные данные должны находиться под надежной защитой и их нельзя передавать третьим лицам. Если эти данные каким-то образом будут раскрыты, это повлечет за собой потерю денежных средств, которыми воспользуются злоумышленники.

Что такое компрометация банковской карты, каким образом это происходит, на кого ложится вина при потере денежных средств, как обезопасить себя – все это и многое другое рассмотрим подробнее.

Что такое компрометация банковской карты

Компрометация карты представляет собой ситуацию, когда третьи лица получают доступ к конфиденциальной информации. Таким образом, у мошенников появляется возможность пользоваться денежными средствами, находящихся на счету.

Конфиденциальная информация – это:

  1. PIN-код – выдается при оформлении и активации банковской карты.
  2. Номер и инициалы, нанесенные на лицевой стороне карты.
  3. CVV/CVC-код – находится с тыльной стороны карты.

Все эти данные имеют высокую ценность, так как используются при совершении любых денежных операций по карте.

Читайте также Что такое ММ и ГГ на банковской карте

Признаки компрометации информации

Понять, что карта скомпрометирована, банкам помогают следующие признаки:

  1. Обналичивание денег со счета карты за пределами РФ (держатель банковской карты не предупреждал о своей выезде за пределы России).
  2. Проведение подозрительных транзакций (несколько быстрых переводов).
  3. Зафиксированы преступные действия с картой.
  4. Номер банковской карты находится в списке похищенных.

Очень часто происходит компрометация карт сбербанка. Связано это с тем, что именно картами этого банка пользуется большая часть россиян.

 Как показывает практика, виной компрометации становится халатное отношение к персональным данным.

Способы компрометации карты

Мошенники могут получить не только карту, но и информацию, благодаря которой смогут совершить операционные действия. Служба безопасности банков научилась определять действия, которые способны скомпрометировать карту. Клиентам в свою очередь рекомендуется соблюдать ряд правил безопасности и технических средств, к которым прибегают злоумышленники:

  1. Установки скимминговых и шумминговых устройств.
  2. Разработка фишинговых интернет ресурсов.
  3. Перехват данных по wi-fi, если канал не защищен.

Данные способы являются одними из самых популярных. Чаще всего именно держатели карт являются виновниками утечки информации, что связано с незнанием элементарных норм безопасности.

Задайте вопрос эксперту
Еськова Наталья
Еськова Наталья
Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.
Задать вопрос

Способ 1: скимминговые и шимминговые устройства

Длительный период времени взлом банковских карт был словно вирус для кредитных организаций. Сегодня к взломам прибегают все реже и причина тому – высокий уровень безопасности, разработка новых мер защиты, предотвращающих доступ к счетам третьим лицам.

Данные устройства работаю по следующему алгоритму:

  1. Клиент вставляет карту в банкомат, вводит код, выполняет определенную операцию.
  2. Устройство, установленное злоумышленниками на банкомате, считывает всю информацию, которая требуется для выполнения операций по карте.
  3. Клиент, завершив операцию, забирает карту и уходит, ничего не подозревая.
  4. Мошенники же в свою очередь переносят данные, полученные с банкомата, на физический носитель.
  5. Дальше денежные средства списываются злоумышленниками при помощи «считывающих» банкоматов.

К счастью, банки научились эффективно определять, что установлены скимминговые и шимминговые устройства. Как только карта была вставлена в банкомат и введен пин-код, осуществляется блокировка, о чем оповещают клиентам посредством СМС сообщения.

Очень часто мошенники устанавливают поддельные банкоматы. Поэтому рекомендуется пользоваться только теми терминалами, которые установлены непосредственно в банке.

Уведомление от банка
Уведомление от банка

Способ 2: фишинговые интернет ресурсы

Данный компрометирующий метод современнее предыдущего, и активно применяется до сих пор. Фишинговый ресурс представляет собой дубль сайта ( еще его называют куклой). На такой сайт мошенники завлекают пользователей. Жертвами. преимущественно, становятся самые доверчивые – люди среднего и пожилого возраста, а так же те, у кого нет опыта пользования сетью Интернет.

Суть следующая:

  1. Создается сайт, который максимально похож на сайт банка, кредитной компании, онлайн магазинов.
  2. Мошенники всеми способами завлекают пользователей на этот сайт.
  3. Пользователи переходят по ссылке, вводят конфиденциальную информацию.
  4. Вся информация, вводимая на сайте, незамедлительно фиксируется.
  5. Происходит компрометация банковской карты.

Все это можно предотвратить, если четко понимать, что банки и финансовые организации не просят у своих пользователей указывать данные банковской карты, чтобы получить какой-то бонус.

Как защититься?
Переходите на сайты не из полученного письма на электронную почту, а через браузер.

Способ 3: перехват данных по незащищенным каналам свободного wi-fi

Компрометировать карты – технически сложный процесс, в результате чего мошенники прибегают к помощи технологий, чтобы заполучить нужную информацию. Клиент может зайти в интернет, выполнить какую-то операцию в режиме онлайн и спокойно заниматься своими делами, не подозревая об опасности.

До тех пор, пока мобильной устройство будет подключено к незащищенной сети, третьи лица спокойно получат доступ ко всем данным карт и скомпрометируют их удаленно. Кроме того, если отключены уведомления, то клиент так и не узнает, что с его карты кто-то совершает платежные операции.

Данный метод применяется крайне редко, так как требуются определенные технические навыки. В том случае, если взлом пройдет успешно, то выйти на след злоумышленников будет невозможно и рассчитывать на возврат денежных средств не стоит.

Чтобы не попасть на такую уловку, рекомендуется не подключаться к сомнительным каналам связи. В том случае, если подключение к WI-FI выполнено, то стоит воздержаться от онлайн покупок и прочих операций по банковской карте.

Что делать при компрометации карты

Скомпрометированной карта будет считаться даже тогда, когда имеются хотя бы малейшие предположения, что секретная информация попала в руки третьих лиц. Алгоритм действий в таких ситуациях следующий:

  1. Незамедлительно изменить пароль от онлайн банка (если была утеряна данная информация).
  2. Позвонить в банк и заблокировать карту, если она была утеряна – это позволит защитить средства на карте.
  3. Оформить перевыпуск банковской карты.

Как показывает практика, лучше потратить несколько сотен рублей на перевыпуск, чем потерять все. Каждый банк заинтересован в сохранении секретной информации, поэтому блокировка выполняется при любых подозрениях.

Читайте также Что делать, если мошенники украли деньги с карты

Какие данные карты должны быть сохранены владельцем в тайне

К секретным данным, которые недопустимо знать посторонним лицам, относится следующая информация:

  1. Сведения, нанесенные на карту: номера банковской карты, срок действия, фамилия и имя владельца, CVV2, CVC2 и CVP2 коды (трехзначный код, указанный с обратной стороны).
  2. ПИН код, при помощи которого осуществляется подтверждении денежных переводов в POS-терминалах магазинов, банкоматах, терминалах самообслуживания.
  3. Данные для входа в онлайн банк: логин, пароль, одноразовый код. После доступа к личному кабинету мошенники меняют привязанный номер телефона и могут совершать денежные операции.
  4. Паспортные данные и тайное слово, указанное при оформлении карты. Имея доступ к данной информации, можно позвонить в банк, проверить баланс, привязать другой номер.

Что же касается реквизитов карты, то их можно передавать третьим лицам для денежных переводов. Однако всю остальную информацию следует держать в тайне.

Секретная информация
Секретная информация

Как не допустить мошенничества со своей банковской картой

Чтобы карта не стала компрометируемой, нужно соблюдать следующие правила:

  1. Сократить контакт посторонних людей с картой.
  2. Не пользоваться общественными точками доступа к интернету.
  3. Проверять сайты, где нужно вводить данные карты.
  4. Пользоваться услугами защиты от банка.
  5. Блокировать карту при потере.

Подозрение на компрометацию карты

Не всегда клиенты Сбера и других банков сразу обнаруживают, что произошла потеря конфиденциальных данных. Поэтому чаще всего банки сами блокируют карты при наличии следующих подозрений:

  1. Проведение необычных операций.
  2. Обналичивание, совершение покупок за пределами РФ.
  3. Использование карты в банкомате, на котором установлено постороннее устройство.

К сожалению, не существует четких понятий компрометации. Если вы обнаружили, что карта заблокирована – позвоните незамедлительно в банк.

Часто задаваемые вопросы
Что делает банк, если считает, что карта скомпрометирована?
Кто отвечает за пропажу со счета средств?
Какие последствия при компрометации карты у ее владельца?

Все действия клиента, которые могут привести к нарушению технологии использования банковской карты, в обязательном порядке должны быть прописаны в условиях обслуживания карты. Прежде чем начать пользоваться платежным инструментов, сотрудник банка должен дать клиенту время, чтобы ознакомиться с данным документом.

Читайте далее:
Экономист Олеся Антипова
Оцените статью
Бизнес-идеи для женщин как заработать много денег
Добавить комментарий

Что делает банк, если считает, что карта скомпрометирована?
Правила банка максимально простые. Если обнаружено подозрение на компрометацию, то карта незамедлительно блокируется. После чего сотрудники банка связываются с клиентом.
Кто отвечает за пропажу со счета средств?
Теперь стоит разобраться, кто понесет ответственность за компрометацию информации. Как показывает практика, вся ответственность лежит на держателе карты (преимущественно). Например, если карта была потеряна, украдена либо раскрыта тайная информация, то ответственность за сохранность средств лежит на клиенте. В таком случае нужно обращаться в полицию и писать заявление, чтобы злоумышленники были найдены, а денежные средства возвращены в судебном порядке.

Однако, если виноват банк, в связи с тем, что на банкомате установлено скрытое устройство, была взломана банковская система, произошла утечка по вине сотрудника, то ответственность ложится на банк, который обязан вернуть средства на счет.
Какие последствия при компрометации карты у ее владельца?
Если секретную информацию получили третьи лица – это значит, что они смогут совершать операции по карте и распоряжаться денежными средствами на ней.

Согласно действующему законодательству, банк обязуется возместить клиенту потерянные денежные средства. Однако предварительно нужно разобраться, на ком лежит вина за утечку информации.

Если банк доказал, что клиент сам виноват и лично нарушил порядок использования карты, то списанные со счета деньги банк возвращать не будет. То есть, если доказано, что клиент сам скомпрометировал данные карты и денежные средства списаны по его вине, то денежные средства не возвращаются.
Adblock
detector