Тинькофф кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости в банке Тинькофф – возможность получить средства без подтверждения платежеспособности и поручительства, при минимальном пакете документов. Обратившись в это учреждение, вы можете рассчитывать на более лояльную годовую ставку чем в МФО, даже при испорченной кредитной истории. Гарантом послужит залог в качестве квартиры или другого ценного имущества.

Тинькофф банк: кредит под залог недвижимости

Когда личных средств недостаточно для крупной покупки или других неотложных нужд, потребительский кредит станет рациональным способом решения проблемы. Если же требуется сумма больше, чем банк в состоянии предложить, можно взять займ под залог имущества. Это не подобие ипотеки.

Данный вид кредита подразумевает одалживание определенной суммы у банка под процент, где в качестве гаранта служит закладываемая недвижимость. При этом она остается в собственности соискателя, только с наложенным банком обременением. До полного погашения займа собственник не сможет продать или подарить заложенную недвижимость. Если заемщик будет уклоняться от своих долговых обязательств, банк сможет вернуть кредит за счет ее продажи. Остаток возвращается клиенту.

Банк Тинькофф выдает кредиты наличными под залог дома, квартиры. Также клиенты могут воспользоваться сходным предложением — автокредитом. При этом автомобиль остается в полном распоряжении заемщика, не переходит банку и не переоформляется.

После подписания договора деньги переводят на дебетовую карту Tinkoff Black. Если ее нет, ее заводят для клиента бесплатно и курьер доставляет вместе с необходимым пакетом документов.

Тинькофф банк: кредит под залог квартиры

В Тинькофф-банке кредит под залог недвижимого имущества (в том числе квартиры) предоставляется на определенных условиях:

ОбеспечениеКвартира (заемщику необязательно числиться собственником)
Период рассрочкиот 3 до 180 месяцев
Лимитдо 15 000 000 рублей
Годовая ставкаот 6,9% - со страховкой, от 12,2% - без нее
Цель кредитованиялюбая
Категория заемщиковне имеет значения
Страхование недвижимости и заемщикапо желанию
Страховой взнос0,3%
Способ получения денегна расчетный счет или карту
Заключение договорана дому или онлайн
Подтверждение доходаНе требуется

Увеличение ставки:

  • +0,5% — без оформления полиса страхования на залоговое имущество;
  • +5% — без обеспечения;
  • +5% — в случае расторжения соглашения по залогу до полной выплаты долга по кредиту;
  • +5% — при отказе составлять отказную.
Рассчитайте ежемесячный платеж и переплату по кредиту
10 00010 000 000
160
050
 
 
 

Конкретно свою ставку и максимальный размер кредита можно узнать только после подачи заявки. Это зависит от данных, предоставленных банку и состояния КИ. Предварительный расчет реально сделать самостоятельно. Для этого на официальном сайте компании имеется онлайн-калькулятор. Достаточно ввести базовые параметры, и система автоматически подсчитает ежемесячный платеж, величину переплаты.

заполнение заявки на кредит
Заполнение заявки на кредит

Требования к соискателю

Банк предъявляет к потенциальным заемщикам конкретные требования:

  • возрастная граница – от 18 до 70 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • временная или постоянная прописка в паспорте.

В заявке необходимо указать действующие контакты – номера домашнего, рабочего и мобильного телефона.

Не обязательно, чтобы заемщик был единоличным собственником закладываемой квартиры (в этом случае в договоре должны быть прописаны все владельцы. Клиент может взять займ даже под залог не своей недвижимости, но потребуется согласие собственника.

Необходимые документы

Плюс обращения за кредитом в Тинькофф Банк в том, что не требуется собирать большой пакет документации. Оформить займ возможно даже по одному паспорту, даже без предоставления справки о доходах. Хотя отсутствие последней повышает риск получения отказа.

Стандартный набор документов:

  • заявление;
  • паспорт российского образца;
  • справка 2 НДФЛ с последнего места работы (по желанию клиента);
  • свидетельство о праве собственности или другие бумаги на недвижимость/автомобиль (смотря что оставляется в залог).

На всякий случай рекомендуется иметь при себе СНИЛС.

Задайте вопрос эксперту
Еськова Наталья
Еськова Наталья
Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.
Задать вопрос

Требования к залоговой квартире

В качестве обеспечения банк принимает исключительно готовое и оформленную в собственность на физлицо жилую площадь. Она должна находиться на территории РФ, в ликвидном районе многоквартирного дома.

Не подойдут следующие объекты:

  • не прошедшие приватизацию;
  • не сданные в эксплуатацию;
  • комнаты, частные дома, таунхаусы и пентхаусы;
  • апартаменты;
  • отдельные доли;
  • уже находящиеся в залоге, под арестом;
  • купленные с вложением маткапитала.

Плюсы и минусы

Прежде чем брать потребительский кредит в Тинькофф Банке, стоит взвесить все «за» и «против».

Плюсы и минусы
быстрый ответ на поданную заявку (не более суток);
быстрая курьерская доставка карты с деньгами;
получение дебетовой карты с бесплатным обслуживанием на период возврата кредита;
выгодные условия кредитования;
нет надобности в привлечении поручителей;
не учитывается стаж работы;
не требуется справка 2НДФЛ с последнего места трудоустройства;
возможность снижения ставки при добросовестном внесении платежей;
не надо объяснять цель кредита;
простая подача заявки в онлайн-режиме;
возможность попросить отсрочку (кредитные каникулы) в случае утраты трудоспособности;
кэшбэк при расчетах картой.
на недвижимое имущество в залоге банк накладывает обременение (его нельзя продавать и дарить без согласия кредитора);
отказ от оформления страховки сильно повышает ставку годовых;
для снижения процента требуется залог;
при снятии с карты наличности взимается комиссия в размере 3000 руб.

Пошаговая инструкция как получить кредит

Оформить займ в Тинькофф банке можно только дистанционно – на сайте.

Последовательность действий:

  1. Открываете официальный ресурс компании. Заходите в раздел «Кредит наличными».кредит наличными
  2. В нижней части страницы расположена анкета заявки. Первым шагом вам надо указать базовые параметры кредита (сумму, срок, цель). В результате высветится размер ежемесячного взноса. Еще вписывают личные данные (ФИО, № мобильного и e-mail). Затем кликните по «Далее».2й шаг оформления кредита
  3. Заполните паспортные данные, адрес постоянной прописки и место фактического проживания. Также укажите дополнительный телефон для связи.3й шаг инструкции
  4. Внесите сведения о месте работы (тип занятости, должность, контакты, адрес).4й шаг
  5. На последнем шаге вам надо ответить на дополнительные вопросы. В конце впишите в соответствующую строку кодовое слово, которое понадобится для активации карты. После этого жмите на «Оформить».5й шаг

Теперь остается дождаться решения из банка. Если оно положительное, оператор звонит клиенту и договаривается о дате и месте доставки банковской карты с кредитом.

Аналоги в других банках

Лучшие предложения по потребительским кредитам под залог недвижимости в других банках:

Название банкаПроцентная ставка, %Лимит, руб.Срок кредитования, мес.
МосИнвестФинансОт 10,5От 300000До 360
Восточный банкОт 8,9До 30 млн.До 240
АТБОт 8,8До 15 млн.До 120
Норвик БанкОт 8,8До 8 млн.До 240
Альфа-БанкОт 6,5До 5 млн.До 84
РайффайзенОт 7,99До 2 млн.До 60
СбербанкОт 10,4До 10 млн.До 240

Если судить по основным показателям оформления потребительского кредита, топовыми считаются 5 учреждений (за исключением Тинькофф Банка):

  • Восточный;
  • АТБ;
  • Норвик;
  • Альфа-Банк;
  • Райффайзен.

У них наиболее выгодный процент, при достаточно большом лимите и сроке рассрочки. Клиентам с испорченной кредитной историей разумней обращаться в Тинькофф Банк – там минимальное количество отказов.

Советы

Даже имея действующие кредиты в других банках, вы можете подать заявку в Тинькофф Банке на займ под залог недвижимости. Исключением станет ситуация, когда кредитором является Тинбкофф. Пока вы не погасите имеющийся долг, повторно оформить кредит невозможно. Но допустимо запросить решение по поводу другого займа или кредитной карты.

Если же долга нет, а по заявке получен отказ или вами она была отменена, повторно ее отправить можно через 24 часа.

Как погашать задолженность

Стоит отдельно акцентировать внимание на способах погашения задолженности. Так как у Тинькофф Банка нет отделений, где принимают наличные платежи, то этот вариант отпадает. Придется воспользоваться другими способами:

  • безналичное перечисление средств с карты;
  • перевод денег из стороннего банка;
  • через специальные пункты приема наличных взносов (почту, офисы мобильной связи);
  • воспользовавшись стационарными устройствами самообслуживания (терминалами, банкоматами).

Нельзя допускать просрочки, надо вносить платеж своевременно. Иначе банк накладывает жесткие штрафы и начисляет большие пени.

Вы являетесь клиентом банка Tinkoff?
Да
64.94%
Нет
35.06%
Проголосовало: 693

Можно ли отказаться от кредита после его полного оформления?

Даже подписав все кредитные документы и проведя регистрацию залога в Росреестре, существует возможность отказаться от займа. Но это при условии, что он еще не активирован. Для этого обращаются в чат технической службы работы с населением (через личный кабинет или непосредственно на сайте Тинькофф). Также можно позвонить по телефону горячей линии: 8 (800) 555-09-11.

Только при отказе клиенту придется заплатить банку комиссию в размере 10000 руб. Эти средства пойдут на определенные манипуляции по снятию обременения с залоговой недвижимости в Росреестре. А вот при поступлении денег на счет заемщика, кредит будет считаться активированным. В такой ситуации отказы не принимаются. Также займ считается действующим, если деньги получены частично, но залог еще не зарегистрирован в Росреестре.

Согласно многочисленным отзывам клиентов Тинькофф Банка, можно говорить о положительной репутации учреждения. Большинство хвалят не только сами финансовые продукты, но и профессиональное обслуживание, быстрое рассмотрение заявок и выгодные условия по имеющимся предложениям. Особенно удобно, что кредит можно оформить, не покидая пределов дома – через интернет, а всю необходимую документацию и деньги на карте привозит курьер.

Читайте далее:
Экономист Наталья Еськова
Оцените статью
Бизнес-мама
Добавить комментарий

  1. Поля

    Мне срочно нужны были деньги и именно Тинькофф банк первый откликнулся и быстро одобрил мне кредит. Все условия меня устроили, я знала когда смогу вернуть деньги и меня ничего не смутило.Вам нравится комментарий?

    Ответить
  2. Дмитрий

    Меня волновал данный вопрос, но после прочтения данной статьи я все понял. Автор очень подробно описывает важные нюансы и помогает клиентам Тинькофф лучше понять все условия и правила.Вам нравится комментарий?

    Ответить
  3. Юлия

    Оформила кредит под залог квартире в Тинькофф два года назад. Решила сделать капитальный ремонт и приобрести новую мебель. Потребовалась довольно крупная сумма. Чтобы не переплачивать высокие проценты по потребительскому кредиту, решили заложить квартиру. И приняла правильно решение. Выплата долга проходит небольшими платежами, а процентная ставка всего 8%. С учетом инфляции переплата получается минимальной.Вам нравится комментарий?

    Ответить
  4. Экономист Олеся Антипова

    В прошлом месяце подала заявку в Тинькофф банк на получение кредита под залог своей квартиры. И в его выдаче мне отказали. Причина – прописка в квартире несовершеннолетнего ребенка. Я очень расстроилась. Выписать ребенка я не могу. И не хочу брать дорогой потребительский кредит Мне нужно пару миллионов. Кто сталкивался с подобной ситуацией? Очень хотелось бы услышать ваше мнение.Вам нравится комментарий?

    Ответить
Adblock
detector