Как вложиться в золото, чтобы заработать

Инвестиции – это вложения свободный денежных средств в различные финансовые инструменты с целью получения прибыли. Сегодня, инвестирование стало особенно популярным среди населения. В статье рассмотрим, как вложиться в золото, чтобы заработать.

Содержание
  1. Инвестиции в золото
  2. Плюсы и минусы инвестирования в золото
  3. Варианты инвестиций в золото
  4. Золото в слитках
  5. Золотые монеты
  6. Обезличенный металлический счет (ОМС)
  7. Покупка золота через ETF
  8. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
  9. Акции золотодобывающих компаний
  10. ETF И ПИФ — что выгоднее?
  11. Как инвестировать в золото
  12. Как вложить деньги в золото в ПИФы
  13. Инвестирование в золото в ETF
  14. Как меняются цены на драгметаллы
  15. Могут ли инвестиции в золото защитить от инфляции
  16. Возможная прибыль
  17. Где покупать золото
  18. Правила покупки слитков
  19. Где можно купить золотой слиток
  20. Как хранить золотой слиток
  21. Где можно продать золотой слиток
  22. Надо ли платить НДФЛ после продажи слитка золота
  23. Как вложить деньги в золото в банке
  24. Геополитика
  25. Как дедолларизация может повлиять на стоимость золота
  26. Стоит ли покупать золото в 2021 году для приумножения средств
  27. Как правильно вкладывать и приумножать доход

Инвестиции в золото

Золото – это драгоценный металл, который добывается путем промывания горной руды. Золотые месторождения редки во всем мире, в связи с чем его добыча ежегодно дорожает, что прямо сказывается на увеличении его цены.

график изменения цены на золото

Инвестирование в золото – это хороший вариант, позволяющий уберечь средства от инфляции. График котировок на золото в России, согласно данным Московской фондовой биржи, отображает стабильную тенденцию роста.

Плюсы и минусы инвестирования в золото

При желании вложить деньги в покупку золота, стоит учесть достоинства и недостатки такого инвестирования:

Преимущества
Позволяет сохранить капитал и приумножить его в долгосрочной перспективе
Золото никогда не обесценится благодаря своей высокой ликвидности (в отличие от валюты и ценных бумаг)
Цена драгметалла поднимается медленно, но стабильно
Золото во все времена было универсальным средством для расчетов
Недостатки
Заметный эффект от вложения в золото будет виден в течение 10-15 лет
Инвестирование в драгоценный металл не самое выгодное вложение при формировании инвестиционного портфеля
Если вложения минимальны, то для получения дохода придется дождаться роста стоимости металла
Получить доход можно только при продаже металла
Золото позволяет как получить хороший доход в короткий промежуток времени, так и потерять значительные суммы на аналогичной дистанции
Наличие спреда для физического золота и при торговле через посредников

Варианты инвестиций в золото

Способы инвестированияГде покупать/
оформлять
Стоит ли вкладываться
Золото в слиткахБанк
специализированные магазины.
Выгодно при долгосрочной перспективе.
Золотые монетыБанк
частные лица;
специализированные магазины.
Выгодно при долгосрочной перспективе.
Обезличенный металлический счет (ОМС)БанкВыгодно при среднесрочной и долгосрочной перспективе. Открытие ОМС на короткое время может не окупить себя и даже принести убытки.
Покупка золота через ETFНа бирже через брокера имеющего лицензию (например, банк).Подходит для пассивного инвестора, который не готов самостоятельно отбирать активы.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)На бирже через посредника, имеющего лицензию (например, банк)Выгодно при среднесрочной и долгосрочной перспективе.
Акции золотодобывающих компанийНа бирже через посредника, имеющего лицензию (банк или управляющая компания)Выгодно при среднесрочной и долгосрочной перспективе.
Фьючерсы на золотоНа бирже через посредника, имеющего лицензию (например, банк).Для долгосрочных инвестиций не подходит.
Покупка золотых украшенийЮвелирный магазины, интернет-магазины.Да, если украшения:
• не ниже 585 пробы;
• купленные напрямую от надёжного производителя;
• имеющие сертификаты гособразца.

Золото в слитках

Граждане могут купить золотые слитки в банках, имеющих соответствующую лицензию (есть у большинства коммерческих банков).

Сама сделка простая и занимает времени. Физлицу достаточно выбрать подходящее кредитное учреждение и прийти с паспортом и деньгами. Сотрудник кредитного учреждения принесет нужный слиток из хранилища и в присутствии клиента осмотрит и взвесит товар. Затем, между сторонами будет заключен договор, и после внесения установленной суммы, клиент получит свою покупку и документы.

Акт приемки содержит в себе следующие обязательные параметры:

  • Название драгметалла.
  • Его масса.
  • Вид пробы.
  • Номер.
  • Дата.
  • Стоимость.
  • Информация о сторонах сделки.
Плюсы и минусы инвестирования в золотые слитки
Простота процедуры покупки слитка;
Доступность для всех желающих граждан;
Можно купить любое количество металла в зависимости от финансового состояния;
Золото может храниться на протяжении долгих лет;
При финансовой неустойчивости драгметалл может показывать высокую доходность;
Стабильный рост в стоимости на долгосрочном периоде.
Уплата НДС в размере 20% от цены покупаемого слитка;
Если хранить слиток вне банка, то при его возврате необходима экспертиза, цена которой – 10 % от цены металла;
Плата за хранение слитка в банке;
Уменьшают его цену на 10% и более процентов;
Налог при продаже - 13%.

Золотые монеты

Покупать драгоценные монеты рекомендуется у надежных источников, иначе высок риск купить подделку. Монеты из драгметаллов бывают инвестиционными и памятными. Кредитные учреждения часто выпускают новые монеты, приуроченные к каким-либо событиям.

золотые монеты

Для максимальной доходности такой актив рекомендуется держать не менее 6 лет. Цена золотых монет ежегодно растет на 12-17%, что позволяет его владельцам получать доход и обходить инфляцию.

Плюсы и минусы инвестирования в золотые монеты
Стабильный рост в цене на долгосрочном периоде;
Простота процедуры;
Доступность для граждан;
Можно купить любое количество монет в зависимости от финансовых возможностей;
Отсутствует налогообложения при покупке;
Требует бережного хранения;
Для получения дохода придётся ждать несколько лет;
Покупая у частных лиц - можно купить подделку;
Налог при продаже - 13%.

Обезличенный металлический счет (ОМС)

Обезличенный металлический счет (ОМС) представляет собой счет, на котором показан принадлежащий гражданину драгметалл в граммах, но без информации о его пробе, производителе и номере. Владелец может беспрепятственно купить или продать металл банку, не получая его на руки.

что можно купить на омс

Сегодня существуют следующие типы ОМС:

  1. Депозитные (срочные) – доход по ним формируется из процентов, которые начисляются в зависимости от веса золота и за счет повышения курса. Пополнить такой счет в течение всего периода –невозможно, как и снять средства до установленного договором срока. Также, при досрочном расторжении соглашения, инвестор не получит процентные выплаты.
  2. Текущие (бессрочные) – их можно обналичить в любой период времени без экспертизы на подлинность. При закрытии такого ОМС нужно выплатить НДС.

Открыть ОМС можно онлайн в Сбербанке, следуя пошаговой инструкции:

как открыть ОМС

Плюсы и минусы инвестирования в ОМС
Можно открыть онлайн;
Простота процедуры;
Доступность порог вхождения для граждан;
Не нужно платить за хранение драгметалла;
Высокая ликвидность;
Не нужно платить НДС при покупке и продаже;
Можно в любое время покупать и продавать металл через личный кабинет банка, без визита в отделение;
Счет бессрочный.
Счет не страхуется государством;
Разница в цене металла при покупке и продаже (спрэд);
Уплата налога 13 % при продаже (есть исключения);
В краткосрочной перспективе цена металла часто снижается;
Если вы закроете счет и захотите получить металл в виде слитка, вам придется заплатить НДС.

Покупка золота через ETF

ETF – инвестиционный фонд, долю которого инвестор может приобрести путем покупки его акций на бирже. Один ETF эквивалентен 0,22 гр. золота.

покупка etf

Покупка золота таким способом считается выгодной для российских инвесторов. Но при покупке золота в физическом виде нужно заплатить в бюджет НДС в размере 20 %, а вложения в ETF предусматривают уплату комиссии провайдеру, которая составляет 0,05-0,5% и иных небольших расходов.

Вариант инвестирования: покупка золота через ETF
Высокая ликвидность драгоценного металла;
доступность информации по активу и индексу, за которым он следует;
максимальная корреляция с индексом цен на золото;
низкие затраты при сделках;
прозрачность инвестиционного процесса;
небольшой спред между ценами покупки и продажи активов;
купить и продать паи можно в режиме онлайн;
платить НДФЛ – не нужно.
При частых заключениях сделок с небольшим капиталом брокерская комиссия охватит значительную сумму дохода;
ETF не предусматривают дивидендные выплаты.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это вид коллективных инвестиций. Участники фонда доверяют свои денежные средства управляющей компании, которая вкладывает их в различные финансовые активы. Средства фонда разделены на паи, которые принадлежат инвесторам.

что такое пиф

Основная задача управляющего фондом – получение максимальной прибыли при текущем уровне риска и ликвидности.

Фонды отличаются финансовой стратегией управляющего, который распределяют средства по финансовым активам.

Вариант инвестиций в золото: паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
Работа ПИФов регламентирована и находится под контролем государства
Операции с паями не облагаются НДС
Комиссия управляющей компании
Доход не гарантирован

Акции золотодобывающих компаний

Один из вариантов инвестирования в золото – покупка ценных бумаг золотодобывающих компаний. Такой вид инвестиций оптимально совмещает возможную выгоду и риски. При росте цен на металл – также растут и акции.

Еще один бонус – выплата дивидендов для инвесторов.

В таблице рассмотрим показатели крупнейших Российских компаний добывающих желтый металл.

Акции золотодобывающих компаний
Ценные бумаги могут расти даже при стабильной цене на изготавливаемую продукцию;
Компании платят дивиденды.
Непредвиденные форс-мажорные ситуации, которые могут сопровождать компанию от происшествий на производстве и до проблем с налоговой;
акции могут терять в цене вне зависимости от стоимости продукции
Название компанииДивидендыДоходность за полгодаЦена одной акции
ПолюсДважды в год2,58 %14261 руб.
ПолиметаллДважды в год−15,08 %1371 руб.
Селигдар



Раз в год35 %60,29 руб.
ПетропавловскНе выплачиваются−15,53%24,15 руб
БурятзолотоНе выплачиваются3,5 %1 254 руб.
ЛензолотоНерегулярные−36,9%11 560 руб.
Плюсы и минусы фьючерсов на золото
Высоколиквидный и высокодоходный инструмент;
Низкие спреды и издержки на покупку и продажу;
Доступно для тех, кто не может купить слитки и монеты.
Рискованный инструмент требующий опыта и знаний.
Плюсы и минусы покупки золотых украшений
Простота покупки;
Большой выбор изделий на любой вкус;
Доступность для граждан;
Возможность купить золото в кредит;
Можно передать следующему поколению.
Изменчивость моды;
Проба – часто при изготовлении украшений используется сплав с иными металлами;
Высокий риск покупке подделки если приобретать у частного лица.

ETF И ПИФ — что выгоднее?

Купить паи российского ПИФа стоит в следующих случаях:

  • Инвестор по каким-то причинам не хочет открывать ИИС или брокерский счет.
  • Физическое лицо не может вкладывать средства в иностранные финансовые инструменты.

Во всех остальных случаях опытные инвесторы рекомендуют использовать биржевые фонды ETF, так как этот инструмент выгоднее, надежнее и удобнее ПИФов.

Некоторые категории российских граждан, например часть госслужащих, согласно законодательству не могут приобретать иностранные ценные бумаги.

Общая черта ПИФов и ETF состоит в том, что средства инвесторов коллективно вкладываются в выбранные активы. Инвестору достаточно приобрести паи нужного ПИФа или акции ETF – всем остальным займется управляющая компания.

 

Как инвестировать в золото

Для инвестирования в золото гражданин может выбрать две стратегии:

  1. Покупать и продавать самостоятельно.
  2. Предоставить торговлю профессионалам: брокеру или управляющей компании (зависит от вида инвестирования).

Сегодня множество компаний предоставляют брокерские услуги, однако, крайне важно заключить договор с надежной фирмой, которая себя положительно зарекомендовала. Также, многие популярные коммерческие банки РФ имеют лицензии на брокерскую деятельность.

В таблице рассмотрим несколько посредников, между инвестором и биржей:

НаименованиеКонтроль ЦБ
АО «Открытие Брокер»Да
ООО «Компания БКС»Да
АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ»Да
ПАО «УК «Арсагера»Да
АО «Альфа-Банк»Да
ПАО «Сбербанк»Да
АО «Тинькофф Банк»Да

Не стоит относить свои сбережения компании если:

  • У неё нет лицензии ЦБ РФ.
  • Деятельность ведется малое количество времени.
  • Менеджеры обещают огромный доход и уговаривают вас вкладываться как можно больше.

Как вложить деньги в золото в ПИФы

динамика доходности фонда

В России для инвестирования в драгметалл через ПИФ, физическому лицу необходимо выбрать фонд и начать инвестировать. К примеру, Сбербанк предоставляет своим клиентам это сделать онлайн:

  • Инвестировать можно на любой срок.
  • Можно снимать средства (погашать паи) без потери накопленного дохода.
  • Паи фонда можно поменять на паи другого фонда без комиссии.

Однако, при определенных условиях взимается комиссия.

Фонд инвестирует в акции иностранного инвестиционного фонда SPDR Gold Trust (GLD US) и стоимость одного пая на 21.10.2021 г. составляет 1 428,86 руб.

Динамика доходности фонда положительная, однако, 2021 оказался убыточным. 

Если гражданин приобрел паи после 01.01.2014 г., владел ими более 3 лет и продал их дороже, чем была цена покупки, то НДФЛ платить не нужно. Максимальная сумма прибыли освобождаемая от налога, составляет 3 млн. руб. в год.

Инвестирование в золото в ETF

Отечественный рынок ETF в данный момент находится на стадии развития и инвестировать в драгметалл можно через биржи:

биржи

Как меняются цены на драгметаллы

как меняются цены

Могут ли инвестиции в золото защитить от инфляции

Официальный уровень инфляции в России в сентябре 2021 составила 7,41 %, а значит – чтобы защитить свои средства от обесценивания, инвестор должен быть уверен в доходности своего инвестиционного портфеля.

Многие эксперты по инвестициям советуют покупать золото именно на длительный период в целях защиты капитала от обесценивания. Вкладываться в драгметалл стоит во время стабильной ситуации на экономическом рынке, используя для этого только часть средств, когда спрос на золото уменьшается, что приводит к падению его цены. Продавать драгметалл стоит в период кризиса, когда его цена достигает максимального значения.

Инвестиции в золото однозначно помогут защитить средства от обесценивания, но достичь желаемого эффекта можно только тогда, когда решение о приобретении данного актива будет принято на основании проведенного анализа инвестиционного рынка.

Задайте вопрос эксперту
Еськова Наталья
Еськова Наталья
Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.
Задать вопрос

 

Возможная прибыль

Прибыль при вложении в золото как в металл, а также в ETF и в акции золотодобывающих компаний – возможна при вложении на долгий срок. Связано это с минимальными колебаниями цен на рынке драгметаллов.

Когда в мире наступает кризис, золото рассматривается как «тихая гавань» для инвесторов. Следовательно, прибыль также можно получить при наступлении дефолтных времен.

Краткосрочные вложения в золото несут минимальную прибыль из-за низкой волатильности металла.

Где покупать золото

Физическое лицо может приобрести золото:

  1. В отделениях банков.
  2. На бирже или онлайн.
  3. У частных лиц.
  4. В специализированных магазинах.

Правила покупки слитков

В России на сегодняшний день действуют следующие правила покупки драгметаллов:

Драгоценный металл можно покупать в любом количестве, в продаже имеются слитки от 1 до 1000 г.

На каждом слитке должны быть указаны его данные (масса, тип металла, проба, знак от завода-изготовителя и уникальный номер).

Любые операции со слитком (взвешивание, сверка данных и т. д.) производятся в присутствии покупателя.

Покупатель при взвешивании должен видеть весы. Погрешность при взвешивании не может превышать 0,01 г.

К слитку обязательно должен прилагаться сертификат, в котором содержатся все его данные (такие же, как и на поверхности самого металла) и паспорт от изготовителя.

В момент покупки оформляются кассовые документы, в которых также находится вся информация о них.

Для покупки слитка необходим паспорт.

Где можно купить золотой слиток

Приобрести золотой слиток можно в отделениях банков или в специализированных магазинах.

Покупка драгметаллов из частных рук является нарушением законодательства, за нарушение которого можно получить как принудительные работы сроком на 5 лет или лишение свободы на тот же срок, так и штраф в размере до 500 тыс. руб.

Как хранить золотой слиток

Хранить золото необходимо с документами, подтверждающими его покупку. Связано это с тем, что стоимость слитка без них сразу уменьшается и дальнейшая продажа станет невозможной.

При хранении слитка вне стен банка (аренда банковской ячейки), нужно минимизировать риск порчи, ведь даже в случае его минимального повреждения, высока вероятность, что в будущем банк откажется выкупать его.

Где можно продать золотой слиток

Продать инвестиционное золото можно, обратившись в кредитное учреждение, где приобретался указанный слиток, либо в другой банк, который осуществляет подобные операции. Однако, важно помнить, что все банки устанавливают свои правила скупки слитков и каждое их них обязательно должно соответствовать требованиям действующего законодательства РФ.

При продаже, жёлтый металл должен быть в удовлетворительном состоянии.

Продажа слитка состоит из следующих этапов:

  1. Подобрать организацию, которая скупает золото у физических лиц и предлагает самые привлекательные цены.
  2. Обратиться в учреждение с паспортом, слитком (если он хранился дома), его сертификатом и паспортом изготовителя.
  3. Подписать акта приема-передачи, получить кассовый чек и денежные средства.

Надо ли платить НДФЛ после продажи слитка золота

Налог на доходы физических лиц платится в следующих случаях:

Прошло три года и более с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретенияНДФЛ платить не требуется — п. 171 ст. 217 НК РФ
Прошло три года и более с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретенияНадо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета — п. 2 ст. 220 НКРФ
Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретенияНадо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета или на сумму расходов при покупке слитка — на ваш выбор
Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретенияНадо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета

Как вложить деньги в золото в банке

Чтобы вложить деньги в золото в кредитном учреждении, вы можете выбрать один из следующих вариантов:

  1. Покупку слитка.
  2. Покупку драгоценных монет.
  3. Счет ОМС.

Геополитика

С 80-х и до начала 2000-х гг. абсолютным экономическим лидером были США, которые диктовали единые правила игры на финансовых рынках и строго их контролировали К тому времени СССР распался, а Китай не был готов к экономическому росту. Цена золота в тот период снижалась, так как инвесторам предлагались иные выгодные направления.

Сегодня ситуация радикально изменилась. Россию, Китай и Индию больше не устраивает модель однополярного мира и поэтому в геополитическом пространстве стали появляться отголоски антиглобализма. Такое положение напрямую влияет на стоимость золота, цен на нефть и курсы валют.

Именно конкуренция США с развивающимися государствами и стала главной причиной экономической нестабильности, что поспособствовало росту капитализации драгметалла.

Как дедолларизация может повлиять на стоимость золота

Возможная дедолларизация может привести к увеличению цены на драгметалл. Связано это с тем, что многих стран не устраивает статус доллара, как единой резервной мировой валюты и государства ищут альтернативу USD, а ЦБ РФ и КНР увеличивают долю драгоценного металла в собственных золотовалютных резервах. В России эта доля уже превышает 20%.

Стоит ли покупать золото в 2021 году для приумножения средств

Исходя из вышеизложенного, ответ очевиден – золото определенно будет расти в цене, особенно в долгосрочной перспективе, а значит такие вложения себя оправдают. Особенно на рост повлиял COVID-19 и цена драгметалла обозначила новый, абсолютный исторический максимум на отметке в 2121 $ за унцию.

В 2021 году золото не только защитит от инфляции, но и поможет существенно преумножить капитал инвестора.

Также, это подтверждается «эффектом Гиффена». Это условный актив, вместе с повышением стоимости которого увеличивается и спрос на него. Например – Apple iPhone, который не меняется на протяжении многих лет, однако спрос и стоимость товара каждый год растут. Тоже самое можно наблюдать и на графиках, отражающих динамику образования цен на золото. Сегодня его действующая цена бьет все мировые рекорды и капитализация драгоценного металла ежемесячно стабильно увеличивается.

Как правильно вкладывать и приумножать доход

Для правильного приумножения капитала инвестору необходимо:

  1. Инвестировать на длительный срок.
  2. Выбрать надёжный источник металла.
  3. Определиться с местом его хранения.
  4. Уточнить дополнительные расходы.
  5. Инвестировать регулярно.
  6. Определить оптимальную долю золота в своем портфеле.
  7. Проводить ревизию и ребалансировку портфеля в зависимости от изменения условий рынка.
  8. Интересоваться состоянием рынка, развитием торговых систем и новыми инструментами для инвестирования.
  9. Следовать за рынком и читать качественную аналитику.

Инвестировать в золото не сложно. Не обязательно становиться участником рынка ценных бумаг и торговать на бирже, а можно выбрать более простые способы заработать на покупке золота, например: приобретать слитки и монеты, которые продаются в коммерческих банках вашего города или же открыть ОМС через мобильное приложение банка. Также, чтобы купить выгодно золото – не нужно много денег, минимальна сумма вложений может начинаться с 1000 руб.

Читайте далее:
Оцените статью
Бизнес-мама
Добавить комментарий

  1. Диана

    Интересно, а долгосрочная прибыль покрывает расходы на хранение слитка в банке? И зависят ли эти расходы от количества золота на счете?Вам нравится комментарий?

    Ответить
Adblock
detector