Как вложиться в золото, чтобы заработать

Инвестиции – это вложения свободный денежных средств в различные финансовые инструменты с целью получения прибыли. Сегодня, инвестирование стало особенно популярным среди населения. В статье рассмотрим, как вложиться в золото, чтобы заработать.

Инвестиции в золото

Золото – это драгоценный металл, который добывается путем промывания горной руды. Золотые месторождения редки во всем мире, в связи с чем его добыча ежегодно дорожает, что прямо сказывается на увеличении его цены.

Инвестирование в золото – это хороший вариант, позволяющий уберечь средства от инфляции. График котировок на золото в России, согласно данным Московской фондовой биржи, отображает стабильную тенденцию роста.

Плюсы и минусы инвестирования в золото

При желании вложить деньги в покупку золота, стоит учесть достоинства и недостатки такого инвестирования:

Варианты инвестиций в золото

Способы инвестирования	Где покупать/ оформлять	Стоит ли вкладываться
Золото в слитках	Банк специализированные магазины.	Выгодно при долгосрочной перспективе.
Золотые монеты	Банк частные лица; специализированные магазины.	Выгодно при долгосрочной перспективе.
Обезличенный металлический счет (ОМС)	Банк	Выгодно при среднесрочной и долгосрочной перспективе. Открытие ОМС на короткое время может не окупить себя и даже принести убытки.
Покупка золота через ETF	На бирже через брокера имеющего лицензию (например, банк).	Подходит для пассивного инвестора, который не готов самостоятельно отбирать активы.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)	На бирже через посредника, имеющего лицензию (например, банк)	Выгодно при среднесрочной и долгосрочной перспективе.
Акции золотодобывающих компаний	На бирже через посредника, имеющего лицензию (банк или управляющая компания)	Выгодно при среднесрочной и долгосрочной перспективе.
Фьючерсы на золото	На бирже через посредника, имеющего лицензию (например, банк).	Для долгосрочных инвестиций не подходит.
Покупка золотых украшений	Ювелирный магазины, интернет-магазины.	Да, если украшения: • не ниже 585 пробы; • купленные напрямую от надёжного производителя; • имеющие сертификаты гособразца.

Золото в слитках

Граждане могут купить золотые слитки в банках, имеющих соответствующую лицензию (есть у большинства коммерческих банков).

Сама сделка простая и занимает времени. Физлицу достаточно выбрать подходящее кредитное учреждение и прийти с паспортом и деньгами. Сотрудник кредитного учреждения принесет нужный слиток из хранилища и в присутствии клиента осмотрит и взвесит товар. Затем, между сторонами будет заключен договор, и после внесения установленной суммы, клиент получит свою покупку и документы.

Акт приемки содержит в себе следующие обязательные параметры:

• Название драгметалла.
• Его масса.
• Вид пробы.
• Номер.
• Дата.
• Стоимость.
• Информация о сторонах сделки.

Золотые монеты

Покупать драгоценные монеты рекомендуется у надежных источников, иначе высок риск купить подделку. Монеты из драгметаллов бывают инвестиционными и памятными. Кредитные учреждения часто выпускают новые монеты, приуроченные к каким-либо событиям.

Для максимальной доходности такой актив рекомендуется держать не менее 6 лет. Цена золотых монет ежегодно растет на 12-17%, что позволяет его владельцам получать доход и обходить инфляцию.

Обезличенный металлический счет (ОМС)

Обезличенный металлический счет (ОМС) представляет собой счет, на котором показан принадлежащий гражданину драгметалл в граммах, но без информации о его пробе, производителе и номере. Владелец может беспрепятственно купить или продать металл банку, не получая его на руки.

Сегодня существуют следующие типы ОМС:

1. Депозитные (срочные) – доход по ним формируется из процентов, которые начисляются в зависимости от веса золота и за счет повышения курса. Пополнить такой счет в течение всего периода –невозможно, как и снять средства до установленного договором срока. Также, при досрочном расторжении соглашения, инвестор не получит процентные выплаты.
2. Текущие (бессрочные) – их можно обналичить в любой период времени без экспертизы на подлинность. При закрытии такого ОМС нужно выплатить НДС.

Открыть ОМС можно онлайн в Сбербанке, следуя пошаговой инструкции:

Покупка золота через ETF

ETF – инвестиционный фонд, долю которого инвестор может приобрести путем покупки его акций на бирже. Один ETF эквивалентен 0,22 гр. золота.

Покупка золота таким способом считается выгодной для российских инвесторов. Но при покупке золота в физическом виде нужно заплатить в бюджет НДС в размере 20 %, а вложения в ETF предусматривают уплату комиссии провайдеру, которая составляет 0,05-0,5% и иных небольших расходов.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это вид коллективных инвестиций. Участники фонда доверяют свои денежные средства управляющей компании, которая вкладывает их в различные финансовые активы. Средства фонда разделены на паи, которые принадлежат инвесторам.

Основная задача управляющего фондом – получение максимальной прибыли при текущем уровне риска и ликвидности.

Фонды отличаются финансовой стратегией управляющего, который распределяют средства по финансовым активам.

Акции золотодобывающих компаний

Один из вариантов инвестирования в золото – покупка ценных бумаг золотодобывающих компаний. Такой вид инвестиций оптимально совмещает возможную выгоду и риски. При росте цен на металл – также растут и акции.

Еще один бонус – выплата дивидендов для инвесторов.

В таблице рассмотрим показатели крупнейших Российских компаний добывающих желтый металл.

Название компании	Дивиденды	Доходность за полгода	Цена одной акции
Полюс	Дважды в год	2,58 %	14261 руб.
Полиметалл	Дважды в год	−15,08 %	1371 руб.
Селигдар	Раз в год	35 %	60,29 руб.
Петропавловск	Не выплачиваются	−15,53%	24,15 руб
Бурятзолото	Не выплачиваются	3,5 %	1 254 руб.
Лензолото	Нерегулярные	−36,9%	11 560 руб.

ETF И ПИФ — что выгоднее?

Купить паи российского ПИФа стоит в следующих случаях:

• Инвестор по каким-то причинам не хочет открывать ИИС или брокерский счет.
• Физическое лицо не может вкладывать средства в иностранные финансовые инструменты.

Во всех остальных случаях опытные инвесторы рекомендуют использовать биржевые фонды ETF, так как этот инструмент выгоднее, надежнее и удобнее ПИФов.

Общая черта ПИФов и ETF состоит в том, что средства инвесторов коллективно вкладываются в выбранные активы. Инвестору достаточно приобрести паи нужного ПИФа или акции ETF – всем остальным займется управляющая компания.

 

Как инвестировать в золото

Для инвестирования в золото гражданин может выбрать две стратегии:

1. Покупать и продавать самостоятельно.
2. Предоставить торговлю профессионалам: брокеру или управляющей компании (зависит от вида инвестирования).

Сегодня множество компаний предоставляют брокерские услуги, однако, крайне важно заключить договор с надежной фирмой, которая себя положительно зарекомендовала. Также, многие популярные коммерческие банки РФ имеют лицензии на брокерскую деятельность.

В таблице рассмотрим несколько посредников, между инвестором и биржей:

Наименование	Контроль ЦБ
АО «Открытие Брокер»	Да
ООО «Компания БКС»	Да
АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ»	Да
ПАО «УК «Арсагера»	Да
АО «Альфа-Банк»	Да
ПАО «Сбербанк»	Да
АО «Тинькофф Банк»	Да

Не стоит относить свои сбережения компании если:

• У неё нет лицензии ЦБ РФ.
• Деятельность ведется малое количество времени.
• Менеджеры обещают огромный доход и уговаривают вас вкладываться как можно больше.

Как вложить деньги в золото в ПИФы

В России для инвестирования в драгметалл через ПИФ, физическому лицу необходимо выбрать фонд и начать инвестировать. К примеру, Сбербанк предоставляет своим клиентам это сделать онлайн:

• Инвестировать можно на любой срок.
• Можно снимать средства (погашать паи) без потери накопленного дохода.
• Паи фонда можно поменять на паи другого фонда без комиссии.

Однако, при определенных условиях взимается комиссия.

Фонд инвестирует в акции иностранного инвестиционного фонда SPDR Gold Trust (GLD US) и стоимость одного пая на 21.10.2021 г. составляет 1 428,86 руб.

Динамика доходности фонда положительная, однако, 2021 оказался убыточным. 

Инвестирование в золото в ETF

Отечественный рынок ETF в данный момент находится на стадии развития и инвестировать в драгметалл можно через биржи:

Как меняются цены на драгметаллы

Могут ли инвестиции в золото защитить от инфляции

Официальный уровень инфляции в России в сентябре 2021 составила 7,41 %, а значит – чтобы защитить свои средства от обесценивания, инвестор должен быть уверен в доходности своего инвестиционного портфеля.

Многие эксперты по инвестициям советуют покупать золото именно на длительный период в целях защиты капитала от обесценивания. Вкладываться в драгметалл стоит во время стабильной ситуации на экономическом рынке, используя для этого только часть средств, когда спрос на золото уменьшается, что приводит к падению его цены. Продавать драгметалл стоит в период кризиса, когда его цена достигает максимального значения.

Инвестиции в золото однозначно помогут защитить средства от обесценивания, но достичь желаемого эффекта можно только тогда, когда решение о приобретении данного актива будет принято на основании проведенного анализа инвестиционного рынка.

 

Возможная прибыль

Прибыль при вложении в золото как в металл, а также в ETF и в акции золотодобывающих компаний – возможна при вложении на долгий срок. Связано это с минимальными колебаниями цен на рынке драгметаллов.

Когда в мире наступает кризис, золото рассматривается как «тихая гавань» для инвесторов. Следовательно, прибыль также можно получить при наступлении дефолтных времен.

Краткосрочные вложения в золото несут минимальную прибыль из-за низкой волатильности металла.

Где покупать золото

Физическое лицо может приобрести золото:

1. В отделениях банков.
2. На бирже или онлайн.
3. У частных лиц.
4. В специализированных магазинах.

Правила покупки слитков

В России на сегодняшний день действуют следующие правила покупки драгметаллов:

Где можно купить золотой слиток

Приобрести золотой слиток можно в отделениях банков или в специализированных магазинах.

Как хранить золотой слиток

Хранить золото необходимо с документами, подтверждающими его покупку. Связано это с тем, что стоимость слитка без них сразу уменьшается и дальнейшая продажа станет невозможной.

При хранении слитка вне стен банка (аренда банковской ячейки), нужно минимизировать риск порчи, ведь даже в случае его минимального повреждения, высока вероятность, что в будущем банк откажется выкупать его.

Где можно продать золотой слиток

Продать инвестиционное золото можно, обратившись в кредитное учреждение, где приобретался указанный слиток, либо в другой банк, который осуществляет подобные операции. Однако, важно помнить, что все банки устанавливают свои правила скупки слитков и каждое их них обязательно должно соответствовать требованиям действующего законодательства РФ.

При продаже, жёлтый металл должен быть в удовлетворительном состоянии.

Продажа слитка состоит из следующих этапов:

1. Подобрать организацию, которая скупает золото у физических лиц и предлагает самые привлекательные цены.
2. Обратиться в учреждение с паспортом, слитком (если он хранился дома), его сертификатом и паспортом изготовителя.
3. Подписать акта приема-передачи, получить кассовый чек и денежные средства.

Надо ли платить НДФЛ после продажи слитка золота

Налог на доходы физических лиц платится в следующих случаях:

Прошло три года и более с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения	НДФЛ платить не требуется — п. 171 ст. 217 НК РФ
Прошло три года и более с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения	Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета — п. 2 ст. 220 НКРФ
Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения	Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета или на сумму расходов при покупке слитка — на ваш выбор
Прошло менее трех лет с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и стоимость приобретения	Надо уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, полученной при продаже слитка. Можно сократить налоговую базу на 250 000 Р с помощью вычета

Как вложить деньги в золото в банке

Чтобы вложить деньги в золото в кредитном учреждении, вы можете выбрать один из следующих вариантов:

1. Покупку слитка.
2. Покупку драгоценных монет.
3. Счет ОМС.

Геополитика

С 80-х и до начала 2000-х гг. абсолютным экономическим лидером были США, которые диктовали единые правила игры на финансовых рынках и строго их контролировали К тому времени СССР распался, а Китай не был готов к экономическому росту. Цена золота в тот период снижалась, так как инвесторам предлагались иные выгодные направления.

Сегодня ситуация радикально изменилась. Россию, Китай и Индию больше не устраивает модель однополярного мира и поэтому в геополитическом пространстве стали появляться отголоски антиглобализма. Такое положение напрямую влияет на стоимость золота, цен на нефть и курсы валют.

Именно конкуренция США с развивающимися государствами и стала главной причиной экономической нестабильности, что поспособствовало росту капитализации драгметалла.

Как дедолларизация может повлиять на стоимость золота

Возможная дедолларизация может привести к увеличению цены на драгметалл. Связано это с тем, что многих стран не устраивает статус доллара, как единой резервной мировой валюты и государства ищут альтернативу USD, а ЦБ РФ и КНР увеличивают долю драгоценного металла в собственных золотовалютных резервах. В России эта доля уже превышает 20%.

Стоит ли покупать золото в 2021 году для приумножения средств

Исходя из вышеизложенного, ответ очевиден – золото определенно будет расти в цене, особенно в долгосрочной перспективе, а значит такие вложения себя оправдают. Особенно на рост повлиял COVID-19 и цена драгметалла обозначила новый, абсолютный исторический максимум на отметке в 2121 $ за унцию.

В 2021 году золото не только защитит от инфляции, но и поможет существенно преумножить капитал инвестора.

Также, это подтверждается «эффектом Гиффена». Это условный актив, вместе с повышением стоимости которого увеличивается и спрос на него. Например – Apple iPhone, который не меняется на протяжении многих лет, однако спрос и стоимость товара каждый год растут. Тоже самое можно наблюдать и на графиках, отражающих динамику образования цен на золото. Сегодня его действующая цена бьет все мировые рекорды и капитализация драгоценного металла ежемесячно стабильно увеличивается.

Как правильно вкладывать и приумножать доход

Для правильного приумножения капитала инвестору необходимо:

1. Инвестировать на длительный срок.
2. Выбрать надёжный источник металла.
3. Определиться с местом его хранения.
4. Уточнить дополнительные расходы.
5. Инвестировать регулярно.
6. Определить оптимальную долю золота в своем портфеле.
7. Проводить ревизию и ребалансировку портфеля в зависимости от изменения условий рынка.
8. Интересоваться состоянием рынка, развитием торговых систем и новыми инструментами для инвестирования.
9. Следовать за рынком и читать качественную аналитику.

Инвестировать в золото не сложно. Не обязательно становиться участником рынка ценных бумаг и торговать на бирже, а можно выбрать более простые способы заработать на покупке золота, например: приобретать слитки и монеты, которые продаются в коммерческих банках вашего города или же открыть ОМС через мобильное приложение банка. Также, чтобы купить выгодно золото – не нужно много денег, минимальна сумма вложений может начинаться с 1000 руб.

Читайте далее: