Овердрафт в Тинькофф

Получить овердрафт можно получить на дебетовый пластик. Овердрафт в Тинькофф – это беззалоговый кредит на счете или краткосрочный кредитный инструмент, который может пользоваться владелец карты. За предоставление овердрафта предусмотрена комиссия, которую оплачивает клиент вместе с возвратом долга. Такая услуга предоставляется, как физическим, так и юридическим лицам. Если должник своевременно не исполняет обязательства, то предусмотрен штраф.

Что такое овердрафт по карте Тинькофф

Чтобы понять, как подключить овердрафт Тинькофф в личном кабинете, требуется сначала разобраться в терминологии и особенности опции. Для получения овердрафта человеку не требуется оформлять кредитку. Эта опция активируется на дебетовом счету. Заемщику предоставляются денежные средства в долг на короткий срок. Брать такого рода займ или «уходить в минус» много бесконечное количество раз, если не превышать установленный лимит и вовремя возвращать деньги.

что такое овердрафт

Условия

Предоставляется овердрафт на любой дебетовой карточке, даже на Тинькофф Блэк. Перед тем, как отправить запрос, следует изучить условия пользования:

  1. Комиссия за обслуживание не предусмотрено, если человек подключил овердрафт, но не стал им пользоваться.
  2. Комиссионные не взимаются, если сумма, взятая в долг, не превышает 3000 рублей.
  3. Процентной ставки нет, но есть фиксированная ежедневная комиссия за займ: от 3000 до 10 000 руб. — 19 руб/сутки, от 10 000 до 25 000 руб. — 39 руб/сутки, от 25 000 до 75 000 руб. — 59 руб/сутки.
  4. Лимит: от 3000 до 90000 рублей.
  5. Ежедневный штраф в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности.

Овердрафтные деньги можно тратить на любые нужды: оплачивать услуги онлайн или снимать наличные средства. Важно соблюдать срок возврата. Он указывается в выписке, которая приходит клиенту в конце каждого месяца. Возврат нужно провести не позднее 25 дней после окончания расчетного месяца. Списание долга проходит сразу, как только нужная сумма попадает на счет.

Если деньги на счет поступают, но их не хватает для списания задолженности, частичного погашения не предусмотрено.

подать заявку

Практический пример

Если человек взят в долг 5000 рублей 25 ноября, от его расчетная дата — 1 декабря, а вернуть средства нужно до 25 декабря. Каждый день начисляется 19 рублей: плата, за использование заимствованных денег. Если этого не произойдет, то начисляется единовременно пеня в 20% размере (1000 рублей). Эта сумма прибавляется к общей задолженности и ежедневным комиссионным каждый месяц до тех пор, пока человек не погасит свои обязательства.

Существуют другие виды этой опции от банка. Например, в Тинькофф Мобайл овердрафтом считается обещанный платеж, который предоставляется клиенту на определенный срок с комиссионными, в течение которого абонент обязан его погасить.

Тинькофф бизнес для юридических лиц

Чтобы получить такой займ юридическому лицу, также оформляется заявка. Она обрабатывается компанией и выносится решение. Если алгоритм получение идентичен, то условия для ИП и компаний другие:

  1. Лимит: от 3000 до 300000 рублей.
  2. Кредитная ставка от 24,9 до 49,9% годовых.
  3. Срок пользования — 12 дней, а срок на погашение — 15 дней.

В течение пяти рабочих дней предприниматель может закрыть задолженность с потерей 490 руб. (эта сумма фиксировано списывается). Далее предусмотрена ежедневная комиссия в размере 490 рублей, а штрафные санкции за просрочку — 1990 рублей в месяц.

консультант

Технический овердрафт

Технически эта услуга активируется, когда счет клиента вышел в минус, когда овердрафт не подключался. Это происходит в ряде случаев:

  1. Покупка оплачивалась в валюте за границей. Пока обрабатывалась операции изменился курс в большую сторону, а суммы на счету не хватило.
  2. При расчетах через импринтер. Это устройство не имеет прямой связи с банком.
  3. Внесение денег через банкомат и последующая оплата (например, кредита). Иногда информация о пополнении приходит позже, чем списание средств.
  4. При совершении по картам Visa операций без авторизации.
  5. Технический сбой.

Овердрафт бывает и на кредитной карте, на которой установлен конкретный лимит. Пример: на счету осталась 1000 руб., а клиент оплачивает покупку на сумму 1200 руб. В этой ситуации банк допускает небольшое превышение лимитных средств, что влечет за собой создание технического овердрафта.

Задайте вопрос эксперту
Еськова Наталья
Еськова Наталья
Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.
Задать вопрос

Как подключить овердрафт

В связи с тем, что Тинькофф является крупнейшей онлайн платформой, любого рода услуги и дополнительные опции подключаются дистанционно. Подать заявку можно через личный кабинет на официальном портале или в мобильном приложении. Если нет выхода в интернет, то можно позвонить по горячей линии и оформить устную заявку. Алгоритм самостоятельного подключения:

Личный кабинет

  1. Зайти на ресурс
  2. Выбрать вкладку «Действия»
  3. Кликнуть «Подключить овердрафт»

Мобильный сервис

  1. Зайти в сервис
  2. Открыть вкладку «Настройки» -⚙
  3. Нажать пункт «Подать заявку»

Обращение обрабатывается быстро: от 1 до 5 минут. Ответ на заявку клиент Тинькофф получает в виде смс-сообщения. Если услуга одобрена, то «минусовой порог» открывается в автоматическом режиме, на сумму, которую предложит банк. Лимит рассчитывается сугубо индивидуально.

Всегда можно увеличить лимит. Для этого лучше позвонить в службу технической поддержки Тинькофф и обратиться к сотруднику банка напрямую. Специалист составить заявку самостоятельно.

причины отказа

Почему Тинькофф не одобряет овердрафт

Нередки случаи, когда банк не дает своего одобрения, даже если человек запросил минимальный лимит. Причины:

  1. Ранее одобрялась эта услуга, и клиент неоднократно задерживал выплаты.
  2. Существуют просроченные задолженности по кредитам в других банках.
  3. У человека есть кредитная карта Тинькофф, по которой периодически создаются просрочки.
  4. Недостаточное движение денежных средств по карте.
  5. Человек совсем недавно оформил карточку, а отчетный период (месяц) еще не прошел.

Эти пункты относятся, как к юридическим, так и к физическим лицам. Банк не сообщает причину отказа, но у пользователя всегда есть возможность, потом подать повторную заявку на услугу банка.

Плюсы и минусы овердрафта

Этот особый вид кредита не требуется предоставление документов. Заявка отправляется в дистанционном режиме и быстро обрабатывается. Подключение можно организовать экстренно. Например, человек находится в магазине, но понимает, что для покупки какой-то вещи ему не хватает несколько тысяч рублей. Иметь активную опцию «сверхлимита» удобно в ряде случаев, но есть и неприятные аспекты этого вопроса:

Плюсы и минусы
Не нужно открывать дополнительный счет, а подключение опции занимает несколько минут
Не нужно оформлять кредитный продукт, когда требуется небольшая сумма на несколько дней
Существуют акционные предложения для отдельной категории граждан. Например: зарплатный проект
Пользователь оплачивает проценты за ту часть средств, которой фактически пользовался
Ежедневная комиссия. В случае юридических лиц она выше, чем у физических
Автоматическое списание задолженности при зачислении денег на карту. У клиента нет возможности контролировать оплату своего долга
Высокие процентные ставки и размер штрафов. Особенно это касается предложения для предпринимателей и компаний
Существует вид несанкционированного овердрафта, где предусмотрены штрафные санкции с повышенной ставкой

 

Овердрафт всегда можно отключить. Если нет желания делать это самостоятельно через сервисы, то достаточно написать в онлайн чат или позвонить в колл-центр.

преимущества

Аналоги в других банках

Существует много банков, которые также предлагают овердрафт по дебетовой карте. Аналогичные предложения:

Название банкаСрокиПроцентыЛимиты/рубРейтинг
СбербанкДо 12 месяцев14,5%50000⭐⭐⭐⭐⭐
Точка банкДо 28 дней25%персонально⭐⭐⭐⭐☆
Модульбанк6-24 месяцев19%До 2 миллионов⭐⭐⭐⭐⭐

Как видно из таблицы, есть предложения других банков, которые выглядят более привлекательно, например, Сбербанк, но это лишь цифры и открыть «минусовый баланс» не так просто. По отзывам клиентов, получить овердрафт в Сбербанке, значит пройти стандартную процедуру кредитования.

Частые ошибки пользователей

Некоторых людей не пугает отрицательный баланс своего счета. Они тратят больше, чем зарабатывают, а овердрафт – это дополнительный соблазн. Чаще пользователь не читают условия предоставления услуги, а потом удивляются, почему банк снимает с них проценты. Основные подводные камни:

  1. Нельзя тратить больше, чем сможешь вернуть в течение будущего отчетного периода (25 дней).
  2. Не стоит откладывать погашение задолженности. Это лишние затраты по ежедневным комиссиям и риск попасть под штрафными санкциями.
  3. Если картой пользуется ребенок, то лучше отключить эту опцию.

Овердрафт – это тот же кредит или микрозайм, который все равно придется возвращать.

Вы являетесь клиентом банка Tinkoff?
Да
61.83%
Нет
38.17%
Проголосовало: 600

Отзывы пользователей карт

ИП Сергеев, г. Москва

Подключил эту услугу несколько месяцев назад. Она меня очень выручает, когда срочно нужно заплатить поставщику, в все деньги находятся в обороте. Стараюсь сразу погашать задолженность, и иногда овердрафт мне выходит практически бесплатно.

Елена, г. Выборг

Брать кредиты в моем случае – это зависимость. Была вынуждена отключить данную опцию, потому что не могу отказать себе в покупке, зная, что банк даст мне сумму  в долг, которой не хватает. Первоначально я активировала «минусовой баланс», чтобы одеть ребенка в школу, а потом стала покупать вещи, которые мне не так уж и нужны, забывая о том, что их скоро придется отдавать.

 

Читайте далее:
Экономист Наталья Еськова
Оцените статью
Бизнес-мама
Добавить комментарий

  1. Елена Морозова

    Услуга удобная. Похожа на кредит. Процентная ставка – отличная. Вообще Тинькофф банк вырывается в лидеры. Мне очень понравилось, что карту привезли на дом. В удобное для меня время. Кроме этого, даль симку, но моя йота все равно выгоднее. Ну это не столь важно. Муж мой открыл брокерский счет и активно покупает ценные бумаги российских и зарубежных компаний. Банк отличный!Вам нравится комментарий?

    Ответить
Adblock
detector