Cистема свифт (SWIFT): что это такое, как работает, как сделать перевод

С каждым годом количество международных платежей только растёт. Это привело к тому, что возникла необходимость создания новой системы межбанковских переводов. Что такое свифт – разберём в этой статье.

Swift это что и как появился

SWIFT — сокращенно Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications.

SWIFT — это глобальный кооператив финансовых учреждений, базирующийся в Бельгии. Другим словами, это свод правил и договорённостей, которых придерживаются иностранные финансовые учреждения для осуществления переводов со счетов своих клиентов на счета в другие страны в рамках межбанковской системы.

Система была создана довольно давно – в 1973 году. 239 кредитных учреждений из 15 стран объединились для того, чтобы создать единую систему обработки международных платежей. На сегодняшний день, корпорация разрослась до более чем 10000 банков из 200 государств мирового сообщества.

Сама система SWIFT не осуществляет платежи, не хранит в себе данные об отправителе или получателе денег. Она является важной частью коммуникационной составляющей между сторонами сделки. Простыми словами, это система обмена электронными сообщениями, позволяющая обеспечить безопасность.

Чтобы 2 банка, находящиеся в разных государствах могли установить между собой связь, у каждого из них должен быть корреспондирующий счет.

Что такое SWIFT-код

Это уникальный код банка, подключённого системе SWIFT. Используется при переводе денежных средств из одной страны в другую. Если необходимо получить информацию по коду, можно увидеть её на официальном сайте кредитного учреждения.

Используют свифт код только при осуществлении международных переводов. Внутри страны нет необходимости в использовании. Когда перевод денег осуществляет между финансовыми учреждениями внутри России, используют БИК. Такой же уникальный код, но предназначенный для внутрироссийских платежей. Есть у каждого российского банка.

система свифт

Уникальная числовая последовательность Свифт состоит из 8 – 11 знаков. Представляет собой следующую раскодировку:

  • Первые 4 цифры – сокращённое персональное название учреждения.
  • 5 и 6 цифры – принятое сокращённое название страны — получателя Swift платежа.
  • Последующие 2 символа – зашифрованное название города, в котором находится банк получателя платежа.
  • Оставшиеся символы – код подразделения банка получателя.

Наличие кода не даёт отправителю исчерпывающую информацию об отправителе и получателе. Это ужатая информация, знание которой не позволит корректно сформировать платёжный документ.

Как работает swift

Когда необходимо перевести деньги между банками, необходимо составить сообщение в электронном виде. Оно направляется по конфиденциальным каналам связи. Дальнейшее зависит от того, между каким финансовыми учреждениями происходит обмен деньгами.

Перевод в одном банке

Например, человеку необходимо перевести некую сумму другому человеку. Для этого у отправителя должен быть счёт в этом банке, и на нём должно храниться не менее указанной суммы. На практике, даже сам банк не знает где находятся деньги отправителя, так как финансовое учреждение постоянно задействует их в своих операциях для получения прибыли. Но перевод сделать нужно.

Отправитель дал кредитному учреждению поручение – уменьшить свой счёт на некую величину, и ровно на такую же увеличить счёт получателя. Банку нужно всего лишь внести правки в 2 цифры и операция завершена.

схема перевода в одном банке

Перевод между банками

Ситуация аналогичная, только счета участников сделки относятся в различных финансовых учреждениях. Банк отправителя уменьшает счёт на указанную величину и сообщает банку получателя, чтобы тот увеличил счёт на эту же сумму. Чтобы операция прошла успешно, у банка А должен быть открыть счёт в банке Б. Он носит название корреспондирующий. Только так операция может быть осуществлена.

схема перевода между банками

 

Затруднения могут возникают тогда, когда клиенты первого финансового учреждения ежедневного переводят много денег в сотни других кредитных организаций. Нужен банк-посредник, в котором у каждого российского кредитного учреждения есть корреспондирующий счёт. В такой роли выступает ЦБ РФ. Это делает Центробанк главным связующим звеном в межбанковских переводах.

как переводятся деньги между банками

Перевод между российским и зарубежным банками

Ситуация аналогичная, только получатель находится за пределами РФ. В другой стране пользуются другой валютой и действуют иные правила. Чтобы операция осуществилась успешно, нужно выполнение одного из условий:

  • У банков должны быть корреспондирующие счета. Проблема в том, что у сотни тысяч российских кредитных организаций должны быть такие счета в сотнях тысяч зарубежных финансовых организациях. Они должны быть открыть в валюте этих стран.
  • Нужен посредник, как ЦБ РФ в России, связывающий банки по всему миру.

Именно в такой роли выступает SWIFT. Система передаёт закодированное сообщение, но не обеспечивает ликвидность перевода.

Задай вопрос эксперту
Еськова Наталья
Еськова Наталья
Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.
Задать вопрос

Переводы SWIFT

Главное условие успешного перевода – правильное указание банковских реквизитов. Наиболее часто используемая валюта – доллары и евро. Тарифы по транзакциям довольно низкие – от 10 до 20 долларов. Это значительно меньше, чем у аналога – платёжной системы WesternUnion.

Существуют также комиссии за перевод – их платит как банк получателя, так и банк отправителя. В итоге, даже общая сумма комиссии не превышает размер платы, установленный у прочих известных платёжных систем.

В зависимости от финансовой организации, сумма сбора за перевод может меняться в пределах от 1% до 1,5%. Плата взимается в долларах. Сроки переводов для всех стран одинаковые:

  • Минимум – 1 рабочий день.
  • Максимум – 1 рабочая неделя.

Преимущества и недостатки swift

Прежде чем начать пользоваться указанной системой переводов, следует оценить положительные и негативные стороны.

Перевод осуществляется довольно быстро – в пределах одного рабочего дня. Если необходимо перевести деньги срочно, на это уйдёт не более 10 минут.

Отсутствие ограничений по переводимым суммам.

Нет привязки к финансовым системам и налогам разных стран. Можно отправить деньги из Саратова на Бора-Бора.

Минимальный размер комиссии. Для переводов от корпораций на большие суммы получается вовсе копеечной.

Учитывается разница валют

Сделки полностью защищены

Как только происходит зачисление средств на счёт получателя, списывается комиссия за перевод

Сами банки – участники системы несут множество накладных расходов, которые никак не касаются клиентов

Получить деньги со счёта нужно в течение 5 дней после осуществления операции

Если есть необходимость в конвертации валюты, будет удержана дополнительная комиссия

Проверка документов может занять до одной рабочей недели

 

Кто использует swift

Когда система только создавалась, к ней сразу же присоединились лишь 248 банков из 19 стран мирового сообщества. В 2015 году было уже более 11 тысяч организаций из более чем 200 государств. Чтобы стать полноценным участником системы, необходимо получить уникальный свифт-код, и знать наименование.

Сегодня свифтовкой пользуются не только банки, но и:

  • граждане
  • частные коммерческие и некоммерческие организации
  • торговые биржи
  • брокеры
  • страховые компании
  • прочие организации

Пользователей привлекает простота транзакций, их безопасность, быстрота и дешевизна. Сегодня swiftcode и сама система работает без государственных границ, хотя и в политических реалиях.

Как работает swift в России

В России работает Россвифт – национальная ассоциация. Она создана для того, чтобы объединить российский пользователей свифт и прочие организации, которые имеют отношение к системе. Есть 2 организации, которые призваны обеспечить безопасность функционирования и коллективное подключение. Это:

  • «Безопасность финансовых коммуникаций». Это крупнейшее сервисное бюро в мире.
  • Национальный расчётный депозитарий.

Российские финансовые учреждения активно пользуются кодированными сообщениями – порядка 143 млн. сообщений отправляется ежегодно. Россия занимает 13-е место в мире в расчёте мировых межбанковских операций. На начало 2021 года в нашей стране к Свифт подключен 291 пользователь.

Последствия отключения от этой системы

В России и странах ближнего зарубежья работает аналогичная система – система передачи финансовых сообщений (СПФС). К ней вряд ли будут подключатся страны ЕС и США. Но, так как большинство переводов между нашей страной и западными партнёрами происходит через Свифт, то отключение России от системы приведёт к печальным последствиям как для нашей страны, так и для западных государств.

Мы не сможет экспортировать пшеницу, удобрения и прочую продукцию, что может привести к мировому продуктовому и энергетическому кризису. В России же, так как будет приостановлен импорт некоторых важных товаров, так может наступить дефицит, и как следствие, рост цен.

Со счета на счет физлиц в России

Отключение России от Свифт никак не отразится на расчётах среди простых граждан внутри страны. Переводы как осуществлялись, так и будут осуществляться, потому что Свифт не задействован.

Со счета на счет юрлиц в России

У юридических лиц могут возникнуть некоторые сложности, но только в том случае, если есть валютные счета. Рублёвые продукты никак затронуты не будут.

Со счета юрлица в России на счет юрлица за рубежом

Здесь могут возникнуть проблемы, так как отключение России от системы напрямую затруднит переводы между российскими и зарубежными предприятиями. Но, сложности возникнут с обеих сторон – никто не сможет ни получить деньги, ни отправить их. Следовательно, сотрудничество будет затруднено.

Повлияло ли на Вас последствия отключения от SWIFT?
Да
0%
Нет
0%
Проголосовало: 0

Какие страны отключены от swift

Запад стал «намекать» России на отключение от Свифт сразу же после начала конфликта на Украине. По состоянию на март 2022 года, от системы уже были отключены:

  • Северная Корея – с 2017 года.
  • Иран. Два раза вводились санкции для данного государства. Первый раз – в 2012 году. В 2016 году страну снова подключили к системе, так как было заключено соглашение по ядерной программе. А в 2018 году государство снова «впало в немилость» Запада, и была отключена.
  • Частично Россия, а именно, 7 финансовых учреждений.
  • Частично Беларусь, а именно, 3 кредитных организации.

Альтернативы swift

Санкции, которые накладывает Запад и США на другие страны, стали причиной появления систем, альтернативных Swift. Так появилась:

  • Иранская модель. Она была создана в обход санкций США для торговли между Ираном, Великобританией, Францией и Германией. Система носит название INSTEX.
  • Китайская модель – CIPS. Создавалась для того чтобы сократить издержки при конвертации юаней в доллары и обратно при взаиморасчётах.
  • Европейская модель. Применяется исключительно в странах ЕС. Основная цель создания – уход от контроля со стороны Америки.
  • Российская модель – СПФС. Пока работает лишь в России и в странах ближнего зарубежья.

Как сделать перевод по swift коду

Нужно правильно указать банковские реквизиты. Если допустить ошибку или неточность, придётся вносить правки, исправления и уточнения. За каждое действие будет взиматься дополнительная комиссия.

Условия swift-перевода

Переводить можно:

  • рубли
  • доллары
  • евро
  • швейцарский франк
  • фунт стерлингов

Распоряжение о переводе заполняется на английском языке. Услуга платная. Комиссия за перевод зависит от банка. Отправитель должен предоставить следующую информацию:

  • Свифт-код и название банка получателя по международным стандартам. Узнать информацию можно на официальном сайте учреждения.
  • Если участвует посредник – название и код.
  • ФИО получателя.
  • IBAN, если необходимо.
  • Реквизиты юрлица.

Комиссионные платежи в российских банках

Не существует единых установленных тарифов. Каждое кредитное учреждения самостоятельно их устанавливает. Так:

  • ВТБ взимал 1,5% от переводимой суммы, но не менее 15 единиц и не более 300 единиц в валюте осуществляемой транзакции.
  • Сбер – 1%. Нижний предел, как у ВТБ, верхний – не более 200 единиц в валюте операции.
  • Открытие – 1%. Минимум – 30, максимум – 200 единиц в валюте осуществляемого перевода.

Как получить swift перевод

Получатель должен явиться именно в то отделение банка, в которое должен прийти перевод. Нужно заполнить заявление на получение, предоставить свой паспорт, дождаться проверки. Вся процедура занимает не более 10 минут при условии, что квитанции и заявления заполняются корректно.

Получить деньги можно наличными или на банковскую карту. Но пластик должен принадлежать тому банку, в который обратился получатель.

Комиссия

Каждый банк самостоятельно устанавливает комиссионные сборы за получение перевода. Так, у Сбера:

  • Если перевод рублёвый, то придётся заплатить 2%, но не меньше 50 рублей и не больше 1500 рублей.
  • Если перевод валютный, то 1%. Нижний предел – 15 единиц, верхний – 200 единиц в валюте транзакции.

Система Swift важна не только для России, но и для партнёров из других стран. Если наше государство отключат полностью, это повлияет на деятельность международных компаний и может усилить продовольственный и энергетический кризис. Это ожидает не только Россию, но и Запад.

Читайте далее:
Экономист Татьяна Компанец
Оцените статью
Бизнес-идеи для женщин как заработать много денег
Добавить комментарий

  1. Александра

    Правильный подход от создателей системы — правила для всех одинаковы. Как по мне, SWIFT сейчас безальтернативный продукт в банковском секторе, который в будущем заменить может только технологии блокчейна.Вам нравится комментарий?

    Ответить
  2. Никита

    Похоже, у нас скоро swift окончательно перестанет работать. Система хорошо проработана, и найти нормальную альтернативу практически невозможно.Вам нравится комментарий?

    Ответить
  3. Артем

    Комиссия, конечно, не радует… но лучше системы, как по мне, нет.Вам нравится комментарий?

    Ответить
  4. Таня

    Нам всем повезло, что мы живем в эпоху технологий. Главное развиваться дальше и беречь экологию.Вам нравится комментарий?

    Ответить
  5. Коля

    Спасибо тем гениям, которые придумали международные денежные переводы и другие электронные платежи. Все эти вещи определенно облегчают жизнь многим обычным людям и предпринимателям как в офлайн бизнесе, так и в интернет предпринимательстве. Статью прочёл на одном дыханииВам нравится комментарий?

    Ответить
Adblock
detector