В сложной экономической ситуации люди обеспокоены неясностью перспектив, связанных с деньгами и накоплениями. СМИ оперируют терминами девальвация, инфляция, дефолт, деноминация. Далеко не всем понятно, что означает каждый из них, в чём разница. Объясняем простым языком, что такое девальвация рубля.
При девальвации национальной валюты происходит снижение её курса по отношению к твердым валютам. Существует ряд валют (доллар, евро), чьи курсы стабильны, не подвержены значительным колебаниям. Процесс, когда российский рубль дешевеет в сравнении с такими валютами и называется девальвация рубля.
Экономисты выделяют два вида девальвации:
Открытая
Центральный банк принимает официальное решение об установлении нового курса национальной валюты, о чём сообщают населению. Обычно всё происходит в короткий срок, буквально в течение суток. При этом возможна замена обесценившихся денег на новые, проведение реформы денежной системы страны.
Скрытая
Ослабление курса рубля по отношению к валютам других государств происходит постепенно. Официальных заявлений ЦБ не делает. Данный процесс сопровождается инфляцией.
Девальвация может быть контролируемой и неконтролируемой. Первый вариант развития событий предполагает ряд мероприятий, проводимых ЦБ, чтобы удержать курс и темпы обесценивания рубля (или другой национальной валюты) в запланированных рамках. При втором варианте курсы валют рухнут резко и быстро.
Причины
Почему происходит девальвация? К этому приводят макроэкономические процессы, влияющие на страну. Однако причины могут быть не только финансового или экономического характера.
Экономические причины девальвации:
- понижение мировых цен на продукцию топливно-энергетического комплекса (нефть и другие виды сырья)
- отток иностранного капитала, сокращение инвестиций
- сокращение импорта
- ослабление экономики страны, вызванное мировым кризисом
- сокращение золотовалютных резервов страны
- увеличение эмиссии денег
Социально-политические причины девальвации:
- подрыв доверия населения к национальным финансовым институтам и валюте
- экономические санкции
- экономика страны слабеет вследствие техногенных катастроф, военных конфликтов и т.п.
Последствия
Последствия девальвации проявляются в виде общего снижения уровня жизни населения. Сокращение доходов и обесценивание сбережений влияет, в первую очередь, на представителей среднего класса, пенсионеров, бюджетников. Ослабление рубля ведет к повышению цен на импортные товары. Причем речь идет не только о готовой продукции массового потребления, но и о полуфабрикатах, запчастях, комплектующих для производств. Таким образом, растут цены и на отечественные товары.
Инфляция приводит к тому, что даже при неизменном уровне заработной платы, деньги обесцениваются в реальном выражении — cнижается их покупательная способность.
Последствия девальвации для страны в целом могут быть не так однозначно негативны. Бюджет может даже в чем-то выиграть.
Экономика России в значительной степени зависит от экспорта продукции ТЭКа (нефть, газ). Рост валютной выручки за счет ослабления рубля, а значит и рост налогов, собираемых с экспортеров, способствует притоку денежных средств в бюджет. Увеличение стоимости импортной продукции может способствовать развитию отечественных производств аналогичных товаров.
Также, по оценкам некоторых специалистов, в плюсе может оказаться сфера внутреннего туризма. Зарубежные путешествия станут дороже, их стоимость зависит от курсов иностранных валют. Интерес потребителей к отдыху в России увеличится.
Читайте также статью «Тинькофф путешествия«
Плюсы и минусы
Девальвация может иметь как негативные, так и положительные последствия.
В материалах СМИ, аналитических статьях, посвященных вопросу девальвации, используются термины деноминация, инфляция, дефолт. В чем суть этих понятий и отличие от девальвации?
Девальвация и деноминация
Эти экономические явления никак не связаны. В РФ многие считают, что один из этих процессов неизбежно влечет другой, из-за кризисного 1998 года. Тогда решение о проведении деноминации совпало с обвалом рубля. На самом деле, деноминация рубля это буквально снижение номиналов денежных знаков. С банкнот удаляются нули, старые выводятся из оборота и заменяются новыми.
Деноминацию проводят, если имеет место гиперинфляция: рост цен на товары более 50% за месяц. Делается это для упорядочивания последствий инфляции, упрощения расчетных операций, снижению масштабов теневой экономики. При этом сама денежная единица не меняется и её покупательная способность в реальном выражении не снижается. Такое обнуление само по себе не имеет негативных последствий для населения.
| Процесс | Что происходит | Кто проводит | Последствия |
| Девальвация | Ослабление рубля, обесценивание денег | ЦБ или происходит самостоятельно | негативные – для населения; умеренно-положительные для бюджета (при определенных условиях) |
| Деноминация | Удаление нулей из номинала банкнот | ЦБ | положительные (при правильном и своевременном проведении) |
Девальвация и инфляция
В этом случае взаимосвязь процессов очевидна. А в сути терминов есть существенное различие. Инфляция — это рост цен на товары и услуги, то есть снижение покупательной способности в отношении них на внутреннем рынке. В этом месяце на 1000 рублей можно купить две пачки стирального порошка, а в следующем только одну.
Девальвация же это снижение покупательной способности в отношении иностранных валют.
Инфляцию видно на ценниках, девальвацию – на табло стоимости валют в банках.
| Процесс | Что происходит | Кто проводит | Последствия |
| Девальвация | Снижение курса национальной валюты | ЦБ или происходит самостоятельно | негативные – для населения; умеренно-положительные для бюджета (при определенных условиях) |
| Инфляция | Повышение цен в магазинах | Происходит самостоятельно, как реакция экономики на ослабление рубля | Негативные |
Примеры девальвации в России и мире
В 1998 году в РФ произошел экономический кризис, вызванный рядом причин. Среди прочих, падением цен на нефть, газ, стагнацией в экономике стран Юго-Восточной Азии. При этом велся активный выпуск государственных облигаций (ГКО) для пополнения бюджета. Чтобы выплачивать долги по предыдущим облигациям, выпускались новые. В результате образовалась своеобразная финансовая пирамида, которая потерпела крах, когда государство потеряло возможность платить по долгам. Был объявлен дефолт.
Центральный банк прекратил принудительное регулирование курса рубля, в результате чего курс доллара за месяц вырос более чем в два раза. Таким образом, государство девальвировало национальную валюту.
Существует также понятие «технический дефолт». Так называют ситуацию, когда государство-заемщик не отказывается от своих долговых обязательств полностью, но нарушает какое-либо существенное условие договора. Например, в части сроков выплаты долга.
В 2011 году в Республике Беларусь произошла девальвация. Из-за дефицита торгового баланса, превышение объемов импорта над экспортом, сокращения золотовалютных резервов, инфляции в стране случился экономический кризис. В этих условиях Национальный банк страны принял неверное и несвоевременное решение о девальвации.
В результате за сутки курс белорусского рубля к доллару упал более чем на 50%. Бизнес, имевшие обязательства в иностранной валюте, потерпел колоссальные убытки, общий уровень жизни населения снизился, на рынке образовалась нехватка валюты.
Девальвация доллара
В свете того, что доллар США является одной из самых стабильных валют в мире и используется как способ защитить резервы от обесценивания, инвесторов и простых граждан волнует, возможна ли девальвация доллара. Этот вопрос гораздо глобальнее выбора, в какой валюте человеку открыть вклад.
В долларах резервы хранят не только отдельные граждане, но и целые страны. После кризиса 2008 года государства «Большой двадцатки» договорились отказаться от «валютных войн». Это значит, не проводить целенаправленной девальвации с целью укрепить позиции своих экспортеров на рынках и увеличить приток валютной выручки в экономику.
Если представить, что доллар начал терять позиции в мировой валютной системе, то страны-держатели государственных облигаций США и других резервов в долларах предъявят их к возмещению. Начнется отток денег из США. Но без применения они, конечно, не останутся. Последуют крупные вложения в евро, швейцарский франк или юань.
Особенно показателен будет пример с юанем. Китайская экономика ориентирована на экспорт. Чтобы не допустить сокращения валютной выручки из-за повышения курса национальной валюты Народный банк Китая может провести девальвацию. Далее произойдет цепная реакция, которая приведет к образованию «пузырей» на фондовых рынках. Последствие для мировой экономики, все участники которой тесно связаны друг с другом, могут быть очень тяжелыми.
Что будет с кредитами и вкладами россиян в 2022 году
Что касается кредитов, важно в какой они валюте. Если кредит в рублях, и по условиям договора ставка фиксированная, то для заемщика ничего не меняется. Делать выплаты станет труднее только из-за общей тяжелой ситуации в экономике, возрастут траты на другие статьи семейного бюджета.
Если банк, вопреки условиям договора, ставку поднял, нужно немедленно обращаться в суд. Изменить процент по кредиту банк может только в случае указания в кредитном договоре плавающей ставки.
Банк не имеет права поднимать процент по кредиту в одностороннем порядке, если по договору ставка фиксированная.
Заемщиков по кредитам в валюте действительно ждут тяжелые последствия. Процент останется фиксированным, но выплаты в рублях скачкообразно вырастут. Именно поэтому эксперты советуют брать кредит в той валюте, в которой человек получает доход.
Ставки по вкладам в рублях сейчас выросли вслед за повышением ключевой ставки ЦБ РФ.
Читайте также «Рейтинг вкладов для физлиц на сегодняшний день»
Принимая во внимание рост курсов доллара и евро, многие не могут решить, в каких денежных единицах хранить свои сбережения. Вкладывать всё имеющееся в валюту в ближайшее время опытные инвесторы не рекомендуют, потому что в любой момент динамика курса может измениться на противоположную. Равно как и игра на рынке Форекс – не лучшая идея для новичков. Однако, в любом случае, хранить деньги в банке под процент гораздо лучше, чем дома «под подушкой».
График изменения ключевой ставки ЦБ РФ с 2014 по 2022гг.
Эксперты выступают за диверсификацию. То есть оптимальным вариантом будет мультивалютный вклад, где ослабление одной валюты компенсируется усилением другой.
Как сохранить деньги
Если объем накоплений позволяет задуматься не только о вкладах, беспроигрышный вариант это приобрести недвижимость. Квартира может приносить доход от сдачи в аренду. При необходимости её можно продать. Вполне вероятно, значительно дороже, чем купили.
Если накопления, напротив, совсем невелики, то решать, купить ли на них доллары или оставить в рублях, особого смысла не имеет. Можно приобрести швейцарские франки или юани. Если вы собирались купить технику, сейчас самое время это сделать.
Какой бы сложной ни казалась ситуация, важно помнить, что финансово-экономические процессы носят циклический характер. История мировой экономики изобилует примерами кризисов. Всех их объединяет одно: они закончились. Поэтому совет «сохранять спокойствие», несмотря на свою банальность, актуален как никогда.
Читайте далее:
- NPS: что это в продажах - 11.04.2024
- Шортить акции: что это значит - 07.04.2024
- Как заработать в Telegram - 06.04.2024
Спасибо за информацию! Особенно актуальна статься в наше время. Теперь знаю, куда вкладывать деньги, чтобы потом не пришлось расставаться со своими кровными. Важно не хранить их в ящике, а пускать в обороты. Видимо, купить всё, чего давно хотел?Вам нравится комментарий?
На статью наткнулась совершенно случайно. Никогда не понимала значение слов девальвация и инфляция, для меня это были просто набор букв. В данной статье автор прямо разжевал и донес до меня смысл и значение этих терминов, спасибо большое.Вам нравится комментарий?
В последние годы у нас сплошная девальвация. Кстати, а ведь это вариант для заработка не колебаний валют!Вам нравится комментарий?