В 1992 году появился ПАО Транскапиталбанк, но развитие корпорации началось только в начале 2000 годов. Сейчас это финансовое предприятие входит в TOP-50 российских банков и по всей стране каждый год открываются новые офисы. Чтобы иметь понятие о надежности компании, следует рассмотреть данные о лицензии, владельцах организации, партнерах и услугах, которые ТКБ предоставляет населению.
Кому принадлежит
История Транскапиталбанка началась с приобретения Ольги Грядовой контрольного пакета акций МПИ-банка. Центробанком ТКБ присвоена лицензия за номером 2210. уже с 2016 года Транскапиталбанк осуществляет полный контроль за деятельностью Инвестторгбанка. Уже к концу 2017 года банк вышел на новый уровень и получил чистую прибыль в размере более 57 миллионов рублей.
Теперь корпорация ТКБ имеет 63 подразделения, которые находятся в разных регионах России, а руководителем и собственников контрольного пакета остается Ольга Грядовая вместе с своим мужем Ивановским. Совместно они имеют более 33%. Головной офис расположен в столице, по адресу: г. Москва, ул. Воронцовская, д. 27/35. также организация располагает дополнительными и операционными офисами. Основные акционеры:
- Ольга Грядовая — 21,4 %.
- Леонид Ивановский — 11,95 %.
- Татьяна Орлова — 9, 89 %.
- ООО «Централия» — 9,99 %.
- ООО «Либерти1» — 9,89 %.
- ООО «Элькрип» — 9,3 %.
- ООО «Ригванс» — 5,03 %.
- «ВББ Инвест» — 9,99%.
К 2021 году ТКБ имеет стабильный доход, активно кредитует физических и юридических лиц, предоставляет выгодные предложения по вкладам, а также занимается рефинансирование займов других финансовых предприятий.
Рейтинг надежности
Публичное акционерное общество ТКБ имеет высокий уровень надежности, который определяется авторитетными агентствами и оценочными компаниями. Рейтинговое агентство Эксперт РА в 2019 году присвоило РКБ 16 место, а Moody’s в этом же году подтвердило международный долгосрочный рейтинг банку ТКБ — на уровне «B3», что расшифровывается, как «стабильный». В 2021 году ТКБ имеет уровень надежности формата — ruBB+.
Банк нельзя назвать лидером международного рынка, потому что организация имеет умеренно низкий уровень кредитоспособности, финансовой надежности и устойчивости. Такой вердикт вынесен на фоне сравнения предприятия с другими объектами рейтинга в России. Эксперты выделяют, что присутствует чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры, от которых не застрахован никто.
Слухи о том, что у ТКБ отозвана лицензия – не подтвердились, но был период, когда рейтинговые агентства лишали банк статуса «надежности».
Вклады для физических лиц
Несмотря на былые проблемы, сейчас специалисты уверяют, что клиенты могут без опаски вкладывать свои денежные средства в эту кредитную организацию. ТКБ предоставляет целый перечень выгодных депозитов. Для того, чтобы открыть счет, не обязательно быть клиентом банка. Полная раскладка:
| Наименование | Ставка | Срок | Сумма | Примечание |
| «Приветственный онлайн» — вклад для пенсионеров | 6% | 370 дней | От 50000 руб. | Вклад принимается только через системы дистанционного банковского обслуживания «TKB Express» |
| «ТКБ. Управляемый +» | 4,05% | 540 дней | От 50000 руб. | Гарантированная ставка 4,15% при условии открытия вклада в режиме онлайн |
| «ТКБ. Постоянный доход» | До 4,45% | До 1110 дней | От 50000 руб. | Для клиентов банка, госслужащих и при открытии депозита онлайн предусмотрено повышение ставки до 5,35% годовых |
| «ТКБ. Пополняемый» | От 4,30% до 5,10% | До 900 руб. | До 50000 руб. | Максимальная ставка доступна при открытии депозита на 900 дней. Минимальный срок – 181 день с процентной ставкой в 4,30% |
| Накопительный счет «Свободные средства» | 4% | — | До 10 млн.руб. | Доходность на всю сумму до 10 млн. руб. Средства застрахованы АСВ |
| «ТКБ. Валютный» | До 1,35% | До 1110 дней | От 150000$ / 300 000€ | Ставка в долларах на 375 дней – 1%, на максимальный срок – 1,35%. В евро на 375 дней – 0,01%, на 1110 дней – 0,5% |
| «ТКБ-залоговый» | 4,55% | 1100 дней | От 200000 руб. | Срок един, но клиент может закрыть счет досрочно |
| «До востребования» | От 0,01% | — | От 1 рубля | Можно открывать счет в любой валюте: рубли, доллары, евро |
После того, как человек откроет вклад, предоставляется личный кабинет физического лица, где клиент в режиме онлайн сможет проводить операции, следить за состоянием счета, а также управлять своим тарифом. Прибыль по открытым продуктам могут перечисляться на расчетный счет, «до востребования» или по реквизитам пластиковой карты. ТКБ предлагает премиальный сервис для клиентов «Privilege», который открывает дополнительные возможности для своих клиентов.
Рефинансирование
Перекредитация позволяет уменьшить процентную ставку или ежемесячный платеж, скорректировать дату платежа или получить его отсрочку. Можно обращаться в кредитную организацию после того, как по кредиту сделано три регулярных платежа. ТКБ рефинансирует все виды долговых обязательств, как физических лиц, так и владельцев малого и среднего бизнеса. Услуга доступна для самозанятых граждан (фрилансеров), которые зарегистрировались в Налоговой службе. Условия перекредитации:
- сумма: от 300000 до 20 миллионов рублей;
- срок: до 25 лет;
- ставка: от 5,74% годовых.
Сохраняется скидка в размере — 0,5% для госслужащих. Владельцы дебетовых карт и открытых вкладов могут рассчитывать на льготные условия по рефинансированию.
Предусмотрено досрочное погашение займа без комиссионных. Перекредитация потребительского кредита и карт занимает от 3 до 5 дней, ипотечные продукты рефинансируются в рамках одного месяца.
Кредит наличными
Личный кабинет дает возможность подать заявку не только на рефинансирование, но также на предоставление кредита наличными. Оформить заявку можно в дистанционном режиме, на официальном портале предприятия. Полная раскладка предложений по денежным продуктам:
| Название | Ставка | Срок | Сумма | Примечание |
| Бюджетное решение | От 12,5% | От 13 месяцев | От 100000 руб. | Снижение % при заключении договора страхования |
| Кредит для своих | От 11,5% | От 13 месяцев | От 20000 руб. | Ставка действует при условии оформления страховки, сроком кредита до 36 месяцев в формате сегмента «Престиж» |
| Кредит для пенсионеров | От 14,5% | От 13 месяцев | От 20000 руб. | Выгодные условия (12,5% годовых) предоставляются сотрудникам государственных организаций |
Максимальный срок кредитования – 60 месяцев. Можно оформить до 1,5 миллионов рублей, без залоговых обязательств и привлечения поручителей. Требования: возраст от 21 года до 70 лет, наличие прописки и постоянной работы. Необходимо предоставить паспорт, второй документ, справку 2 НДФЛ или выписку с расчетного счета за последние 6 месяцев по форме банка.
Если, в силу обстоятельств, человек не сможет выплачивать кредит, он всегда может воспользоваться услугой реструктуризация. По этой опции предоставляется льготный период для заёмщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию, главное, иметь основания для получения послаблений. Подробнее можно узнать по ссылке: https://www.tkbbank.ru/private/credits/all/holidays/.
Погасить кредит ТКБ можно по реквизитам в любом отделении банка через банкомат, в мобильном приложении предприятия или в офисах партнеров по бизнесу.
Плюсы и минусы
Преимущества и недостатки сотрудничества с ТКБ:
ТКБ активно сотрудничает с бизнесменами и предлагает выгодные тарифы для юридических лиц с комплексным онлайн обслуживанием.
Отзывы
Альфред, 23 года, г. Москва
Один из немногих банков, который не боится сотрудничать с молодежью. Я получил массу отказов в авторитетных компаниях на кредит, несмотря на то, что имею стабильный доход. Сейчас собираюсь оформить кредитку. ТКБ предлагает карту с льготным периодом в два месяца с лимитом до 300000 рублей.
Читайте далее:Ольга, 45 лет, г. Екатеринбург
Не самые выгодные условия, да и банк не слишком вызывает доверия. Судя по истории банка, у него были взлеты и падения. То, что в одно время агентство Эксперт РА отозвала статус надежности, уже настораживает. Кредитоваться в ТКБ, я думаю, не опасно, а вот открывать вклады и накопительные счета я бы не стала.
Кредитный эксперт.
Опыт работы в банке более 8 лет.
- Инвестиционные платформы, которые реально платят - 01.01.2023
- Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня - 05.03.2022
- SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы - 17.01.2022
Женщины у руля, круто) Забавно, что самый высокий процент по вкладам дается пенсионерам. Вопрос в том, а что подавляющему большинству из них вкладывать? Остальные ставки, которые предлагает ТрансКапиталБанк, так себе, лучше деньги отнести в ВТБ, хотя бы какой-то профит будет.Вам нравится комментарий?
Будучи молодым предпринимателем, я получил много отказов в кредитовании своего бизнеса, из-за возраста. Могу подтвердить информацию о ТКБ, что он активно сотрудничает с молодыми бизнесменами, не боится рисковать. Хорошая программа рефинансирования, кредитная программа для разного возраста.Вам нравится комментарий?