Кредит для ООО без залога и поручителей

Коммерческие банки активно кредитуют не только частных лиц, но и средний и малый бизнес. Чаще всего, такие кредиты предоставляются на развитие предпринимательства, для закрытия кассовых разрывов, на инвестиционные цели и пополнение оборотных средств. Однако, условия и требования для такого кредитования существенно отличаются от предоставления займов для физических лиц. В статье рассмотрим, как можно получить кредит для ООО без залога и поручителей.

Виды кредитов для юридических лиц

Существует несколько видов кредитования для бизнеса:

• Разовый кредит – вся сумма заёмных средств поступает на банковский счёт заёмщика и возвращается с фиксированным процентом в установленный договором срок.
• Кредитная линия – вид кредитования предприятия, при котором денежные средства можно брать у кредитора несколько раз на протяжении определенного срока и в рамках установленного договором кредитного лимита.
• Овердрафт –средства, которые организация может расходовать с текущего расчётного счета сверх остатка по договору с банком. Такой вид кредитования является отличным решением при срочных расчётах с контрагентами.
• Лизинг– представляет собой финансовую аренду. Бизнесмен берёт в пользование у банка транспорт, технику или оборудование на долгий срок и своевременно платит за её использование, а потом выкупает по остаточной цене.
• Инвестиционный кредит – на пополнение основного капитала.
• Оборотный кредит – для пополнения оборотного капитала компании.
• Кредитная линия на госконтракт–займ юрлицу на исполнение контракта по 44-ФЗ и 223-ФЗ, представляет собой форму кредитования, предназначенную для пополнения оборотных средств поставщика/исполнителя в целях обеспечения выполнения заказа, полученного в результате победы на торгах.

Читайте также «Овердрафт в Alfa Bank«,  «Овердрафт в Тинькофф«

По срокам бизнес кредиты делятся на три типа:

1. Краткосрочные – менее 1 года.
2. Среднесрочные– от 1 до 3 лет.
3. Долгосрочные– более 3 лет.

Особенности кредита для ООО без залога и поручителей

Чем бизнес-кредит отличается от потребительского? К основным отличиям между кредитованием юридических и физических лиц относят:

1. Количество и виды документации, предоставляемой для заключения договора (для юридических лиц значительно больше, а для физическим лицам для получения такого займа достаточно нескольких документов: паспорт, справка о доходах и заявление).
2. Процентная ставка.
3. Система поручительства и залогов.
4. Срок кредитования.
5. Сумма кредита (обычно для физических лиц она меньше, чем для юридических).

В договоре кредитования должны быть чётко указаны цели на которые будут потрачены заемные денежные средства.

Компании могут подать заявку на кредит для решения следующих производственных задач:

Требования к бизнесу

Каждое кредитное учреждение устанавливает свои требования для клиентов-предпринимателей.

Рассмотрим наиболее распространённые из них для ООО:

• Срок регистрации юридического лица на момент подачи заявления не менее 12 месяцев.
• Отсутствие текущей задолженности по кредитам (желательно чтобы в прошлом у организации не было просрочек).
• Штат сотрудников должен быть не менее ста человек.
• У компании не должно быть проблем с федеральной налоговой службы.
• Организация не имеет долгов по зарплате перед своими работниками и получает достаточную прибыль для выплаты ежемесячных взносов по кредиту.
• У компании имеются договора с другими действующими предприятиями.
• Получить кредит без залога и поручителей могут те ООО, которые обозначат банку цель получения денежных средств и докажут свою платёжеспособность.

Какие нужны документы

Рассмотрим, какие документы нужны для получения кредита:

• Паспорт заявителя.
• Свидетельство о регистрации ООО.
• ИНН.
• ОГРН.
• Сведения о ЕГРЮЛ/ЕГРИП.
• Устав.
• Финансовая отчётность перед налоговой.
• Контракты с поставщиками и арендодателями.
• Справка об отсутствии задолженности по заработной плате.
• Документы о вводе в должность директора и главного бухгалтера.
• Справка о присвоении кодов в соответствии с действующими классификаторами.
• Карточка с образцами подписей и печатей руководства.
• Бизнес-план.
• Письмо о сотрудничестве или договор франшизы (при наличии).
• Лицензия или патент (при наличии).

Каждый банк устанавливает свои требования к предоставляемым документам. Точный список необходимо уточнить у менеджера кредитного учреждения.

К примеру, Сбербанк и ВТБ запрашивают следующие документы:

В каком банке взять кредит

На практике, ООО лучше кредитоваться в том банке, в котором открыт расчётный счет. Связано это с тем, что банк уже знаком с клиентом, видит движение денежных средств по счету и легко может оценить финансовое состояние заемщика.

Однако, если условия кредитования в обслуживающем банке не удовлетворяют клиента, то всегда можно подать заявки в другие кредитные учреждения.

Как оформить заявку на кредит для бизнеса без залога

Оформить заявку можно двумя способами:

• Подать онлайн – для этого, заемщик должен выбрать банк, в котором хочет получить заемные денежные средства и на официальном сайте подать заявку, заполнив все запрашиваемые данные и следуя подсказкам системы.

При оформлении онлайн-заявки чаще всего нужно указать:

• ИНН и наименование компании.
• Город и срок ведения бизнеса.
• Контактные данные – телефон, адрес электронной почты
• Желаемую сумму и срок кредита.
• Кроме обращения онлайн, можно подать заявку в самом отделении банка.

• Обратиться в офис банка.
  Задайте вопрос эксперту

  

  Еськова Наталья

  Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.

  Задать вопрос

Этапы получения кредита

1. Ознакомиться с условиями кредитования и выбрать подходящую программу.
2. Оформить заявку (а лучше сразу несколько – в разных банках).
3. Подать необходимые документы и дождаться предварительного решение банка.
4. Подготовить и подать на рассмотрение полный пакет документов.
5. Дождаться решения банка.
6. Ознакомиться с одобренными условиями и подписать договор.
7. Получить сумму на счёт.

Чаще всего заёмные средства поступают на счёт, открытый у банка-кредитора, но возможен вариант их зачисления на расчётный счёт ООО в другом банке.

Предложения банков по кредитованию ООО без поручителей и залогов

Некоторые кредиторы, при использовании сервисами и услугами в течение всего срока снижают ставки, например, Сбербанк снизит ставку по кредиту, за дебетовую бизнес-карту, эквайринг и зарплатный проект (перевод заработной платы сотрудников).

Как увеличить шансы на получение кредита

Чтобы повысить вероятность одобрения займа, следует выполнить следующее:

1. Закрыть долги перед бюджетом.
2. Проверить, подходит ли бизнес под льготы.
3. Привести в порядок бухгалтерию.
4. Бизнес должен быть зарегистрирован на территории РФ.
5. У компании должна быть хорошая кредитная история.
6. Организация не должна быть на стадии банкротства, ликвидации или реорганизации.

Если малый или средний бизнес будет брать кредит под залог недвижимости и под поручительство, то вероятность одобрения значительно повышается!

Банки активно кредитуют ООО, но без залога и поручителей получить желаемую сумму становится сложнее. Однако, хорошая кредитная репутация и правильно собранные документы – значительно повышают вероятность одобрения заемных денежных средств.

Кредит под залог ПТС

Потребительский кредит для ИП

Кредит на развитие бизнеса для ИП

Где взять кредит с плохой кредитной историей

Автокредит или потребительский кредит — что лучше?

Кредит в Газпромбанке под залог недвижимости

• Об авторе
• Недавние публикации

Экономист Олеся Антипова

Экономист, эксперт по бухгалтерскому учету и налогообложению

Экономист Олеся Антипова недавно публиковал (посмотреть все)

• NPS: что это в продажах - 11.04.2024
• Шортить акции: что это значит - 07.04.2024
• Как заработать в Telegram - 06.04.2024