Кредит для ООО без залога и поручителей

Коммерческие банки активно кредитуют не только частных лиц, но и средний и малый бизнес. Чаще всего, такие кредиты предоставляются на развитие предпринимательства, для закрытия кассовых разрывов, на инвестиционные цели и пополнение оборотных средств. Однако, условия и требования для такого кредитования существенно отличаются от предоставления займов для физических лиц. В статье рассмотрим, как можно получить кредит для ООО без залога и поручителей.

Виды кредитов для юридических лиц

Существует несколько видов кредитования для бизнеса:

  • Разовый кредит – вся сумма заёмных средств поступает на банковский счёт заёмщика и возвращается с фиксированным процентом в установленный договором срок.
  • Кредитная линия – вид кредитования предприятия, при котором денежные средства можно брать у кредитора несколько раз на протяжении определенного срока и в рамках установленного договором кредитного лимита.
  • Овердрафт –средства, которые организация может расходовать с текущего расчётного счета сверх остатка по договору с банком. Такой вид кредитования является отличным решением при срочных расчётах с контрагентами.
  • Лизинг– представляет собой финансовую аренду. Бизнесмен берёт в пользование у банка транспорт, технику или оборудование на долгий срок и своевременно платит за её использование, а потом выкупает по остаточной цене.
  • Инвестиционный кредит – на пополнение основного капитала.
  • Оборотный кредит – для пополнения оборотного капитала компании.
  • Кредитная линия на госконтракт–займ юрлицу на исполнение контракта по 44-ФЗ и 223-ФЗ, представляет собой форму кредитования, предназначенную для пополнения оборотных средств поставщика/исполнителя в целях обеспечения выполнения заказа, полученного в результате победы на торгах.

Читайте также «Овердрафт в Alfa Bank«,  «Овердрафт в Тинькофф«

По срокам бизнес кредиты делятся на три типа:

  1. Краткосрочные – менее 1 года.
  2. Среднесрочные– от 1 до 3 лет.
  3. Долгосрочные– более 3 лет.

Особенности кредита для ООО без залога и поручителей

Чем бизнес-кредит отличается от потребительского? К основным отличиям между кредитованием юридических и физических лиц относят:

  1. Количество и виды документации, предоставляемой для заключения договора (для юридических лиц значительно больше, а для физическим лицам для получения такого займа достаточно нескольких документов: паспорт, справка о доходах и заявление).
  2. Процентная ставка.
  3. Система поручительства и залогов.
  4. Срок кредитования.
  5. Сумма кредита (обычно для физических лиц она меньше, чем для юридических).

В договоре кредитования должны быть чётко указаны цели на которые будут потрачены заемные денежные средства.

Компании могут подать заявку на кредит для решения следующих производственных задач:

Для обновления технологического оборудования компании (основных средств)

Для ремонта недвижимости, используемой для бизнеса

Для закрытия кассовых разрывов (например, во избежание задержки в выплате заработной платы сотрудникам).

Для развития предпринимательства (к приёму открытие новых филиалов, освоение других направлений бизнеса, расширение торгового ассортимента и пр.)

Для проведения рекламных и маркетинговых кампаний

Для закупки товаров и их последующей реализации

Требования к бизнесу

Каждое кредитное учреждение устанавливает свои требования для клиентов-предпринимателей.

Рассмотрим наиболее распространённые из них для ООО:

  • Срок регистрации юридического лица на момент подачи заявления не менее 12 месяцев.
  • Отсутствие текущей задолженности по кредитам (желательно чтобы в прошлом у организации не было просрочек).
  • Штат сотрудников должен быть не менее ста человек.
  • У компании не должно быть проблем с федеральной налоговой службы.
  • Организация не имеет долгов по зарплате перед своими работниками и получает достаточную прибыль для выплаты ежемесячных взносов по кредиту.
  • У компании имеются договора с другими действующими предприятиями.
  • Получить кредит без залога и поручителей могут те ООО, которые обозначат банку цель получения денежных средств и докажут свою платёжеспособность.

Какие нужны документы

Рассмотрим, какие документы нужны для получения кредита:

  • Паспорт заявителя.
  • Свидетельство о регистрации ООО.
  • ИНН.
  • ОГРН.
  • Сведения о ЕГРЮЛ/ЕГРИП.
  • Устав.
  • Финансовая отчётность перед налоговой.
  • Контракты с поставщиками и арендодателями.
  • Справка об отсутствии задолженности по заработной плате.
  • Документы о вводе в должность директора и главного бухгалтера.
  • Справка о присвоении кодов в соответствии с действующими классификаторами.
  • Карточка с образцами подписей и печатей руководства.
  • Бизнес-план.
  • Письмо о сотрудничестве или договор франшизы (при наличии).
  • Лицензия или патент (при наличии).

Каждый банк устанавливает свои требования к предоставляемым документам. Точный список необходимо уточнить у менеджера кредитного учреждения.

К примеру, Сбербанк и ВТБ запрашивают следующие документы:

список документов

В каком банке взять кредит

На практике, ООО лучше кредитоваться в том банке, в котором открыт расчётный счет. Связано это с тем, что банк уже знаком с клиентом, видит движение денежных средств по счету и легко может оценить финансовое состояние заемщика.

примечание

Однако, если условия кредитования в обслуживающем банке не удовлетворяют клиента, то всегда можно подать заявки в другие кредитные учреждения.

условия

Как оформить заявку на кредит для бизнеса без залога

Оформить заявку можно двумя способами:

  • Подать онлайн – для этого, заемщик должен выбрать банк, в котором хочет получить заемные денежные средства и на официальном сайте подать заявку, заполнив все запрашиваемые данные и следуя подсказкам системы.

онлайн заявка на овердрафт

При оформлении онлайн-заявки чаще всего нужно указать:

  • ИНН и наименование компании.
  • Город и срок ведения бизнеса.
  • Контактные данные – телефон, адрес электронной почты
  • Желаемую сумму и срок кредита.
  • Кроме обращения онлайн, можно подать заявку в самом отделении банка.
  • Обратиться в офис банка.
    Задайте вопрос эксперту
    Еськова Наталья
    Еськова Наталья
    Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.
    Задать вопрос

Этапы получения кредита

  1. Ознакомиться с условиями кредитования и выбрать подходящую программу.
  2. Оформить заявку (а лучше сразу несколько – в разных банках).
  3. Подать необходимые документы и дождаться предварительного решение банка.
  4. Подготовить и подать на рассмотрение полный пакет документов.
  5. Дождаться решения банка.
  6. Ознакомиться с одобренными условиями и подписать договор.
  7. Получить сумму на счёт.

При подписании договора обязательно нужно проверить все условия выдачи займа, график платежей и размер переплаты.

Чаще всего заёмные средства поступают на счёт, открытый у банка-кредитора, но возможен вариант их зачисления на расчётный счёт ООО в другом банке.

Предложения банков по кредитованию ООО без поручителей и залогов

БанкСтавка
%
Сумма
Руб
Срок
Дн.
ЦельКомиссия за выдачуТребования к заемщикуРейтинг
Тинькофф
(«Овердрафт»)
До 25До 3 млн.30 - 3 650Возможность уходить в минус по счету0 %Расчетный счет в Тинькофф банке⭐⭐⭐☆☆
Энергобанк
(«МБ Овердрафт без залога»)
15До 3 млн.30 - 365На пополнение оборотных средств.По тарифам РКОПостоянная регистрация и место ведения бизнеса Заемщика в регионе присутствия банка,
Срок деятельности не менее 6 месяцев с даты гос.регистрации,
нахождение на РКО в АКБ «Энергобанк» не менее 6 месяцев и пр.
⭐⭐⭐☆☆
АО Севастопольский Морской банк
(«Кредитование»)
До 2010 тыс. - 10 млн.30 - 365Участия в тендерах и получении гос. контрактов.1-2 %Рассматриваются индивидуально⭐⭐⭐⭐☆
СДМ Банк
(«Экспресс-гарантии»)
До 2010 тыс. - 10 млн.30 - 1 825Для заключения гос. контрактов по 44-ФЗ и 223-ФЗ.0.8 %Рассматриваются индивидуально⭐⭐⭐⭐☆
Альфа-Банк
(«Залоговый лайт»)
9-30500 тыс. – 60 млн.365 - 3 650Пополнение оборотных средств0 %Срок ведения бизнеса от 9 месяцев, обязательное подтверждение целевого использования кредита⭐⭐⭐⭐☆
Банк ЧБРР
(«Беззалоговый кредит»)
10-15500 тыс. – 5 млн.30 - 365Пополнение оборотных средств для оплаты расходов, связанных с ведением текущей хозяйственной деятельности, финансирование на расширение основной деятельности и т.д..02 %Рассматриваются индивидуально⭐⭐⭐⭐☆
Уралсиб
(«Бизнес-цель»)
8-20100 тыс. – 20 млн.365 - 3 600Нецелевой0 %Рассматриваются индивидуально⭐⭐⭐⭐⭐
Райффайзен банк
(«Овердрафт»)
6-20100 тыс. – 10 млн.90 - 730Нецелевой0 %Рассматриваются индивидуально⭐⭐⭐⭐⭐
ВТБ
(«Овердрафт»)
11 - 3050 тыс. – 5 млн.10 - 730Покрытие кассового разрыва0 %Рассматриваются индивидуально⭐⭐⭐⭐☆
Сберабанк
(«Кредит Оборотный»)
11 - 30100 тыс. – 5 млн.30 - 1 080Кредит на финансирование текущих расходов, любые бизнес-цели, реализацию контрактов, участие в тендере, рефинансирование оборотных кредитов сторонних банков.0 %Резидент РФ, годовая выручка не превышает 400 млн., срок ведения хозяйственной деятельности от 12 месяцев и пр.⭐⭐⭐⭐☆
Уральский банк реконструкции и развития
(Экспресс-кредит «Доверительный)
14100 тыс. – 700 тыс.30 - 710Пополнение оборотных средств, Приобретение основных средств0 %Рассматриваются индивидуально⭐⭐⭐⭐☆

Некоторые кредиторы, при использовании сервисами и услугами в течение всего срока снижают ставки, например, Сбербанк снизит ставку по кредиту, за дебетовую бизнес-карту, эквайринг и зарплатный проект (перевод заработной платы сотрудников).

Как увеличить шансы на получение кредита

Чтобы повысить вероятность одобрения займа, следует выполнить следующее:

  1. Закрыть долги перед бюджетом.
  2. Проверить, подходит ли бизнес под льготы.
  3. Привести в порядок бухгалтерию.
  4. Бизнес должен быть зарегистрирован на территории РФ.
  5. У компании должна быть хорошая кредитная история.
  6. Организация не должна быть на стадии банкротства, ликвидации или реорганизации.

Если малый или средний бизнес будет брать кредит под залог недвижимости и под поручительство, то вероятность одобрения значительно повышается!

Банки активно кредитуют ООО, но без залога и поручителей получить желаемую сумму становится сложнее. Однако, хорошая кредитная репутация и правильно собранные документы – значительно повышают вероятность одобрения заемных денежных средств.

Читайте далее:
Оцените статью
Бизнес-мама
Добавить комментарий

  1. Дмитрий

    Понравилась статья, список документов для получения есть и условия для одобрения. Кредит попробуем получить по вашим подсказкам в ВТБ, у нас там расчетный счет.Вам нравится комментарий?

    Ответить
Adblock
detector