Помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой

Когда у человека несколько открытых займов, помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой чаще всего единственный шанс выгодно перекредитоваться. Посредник поможет взять кредит наличными или оформить кредитную карту, чтобы покрыть все задолженности или оформить целевой продукт (ипотека на квартиру, автокредит) с привлекательной ставкой. В обзоре прописаны все варианты помощи, важные аспекты рефинансирования, а также преимущества и недостатки каждого способа.

Общая информация о рефинансировании

Центральный Банк России объявил, что процентная ставка по кредиту должна варьироваться в районе 6,5%. Другие кредитные организации приняли это условия, но по итогу, общий процент переплаты значительно выше. Более того, когда у заемщика много долгов, получить одобрение проблематично. Процедура рефинансирования позволит:

  1. Снизить проценты. Уменьшить взносы за счет увеличение срока.
  2. Снять обременения с залогового движимого и недвижимого имущества.
  3. Сменить финансовое предприятие и общие условия.

Не каждый клиент готов предоставить справку о доходах и у банка есть возможность повысить ставку.

варианты помощи

Брокеры

Если у человека большая кредитная нагрузка, то многие банки будут «страховаться» и отказывать таким лицам в рефинансировании. Чтобы повысить свои шансы, можно воспользоваться помощью посредников или определить для себя основные аспекты, которые повышают шансы на одобрение.

Самый популярный помощник – это брокер. Эксперт сможет подсказать, как правильно составить анкету, какие документы предоставить дополнительно, как вести себя с кредитным менеджером. Что предлагают частные специалисты и компании:

  1. Добиться низкой процентной ставки кредита на рефинансирование законным путем в сжатые сроки.
  2. Подсказать, в каком банке можно получить максимально возможный кредитный лимит.
  3. Повысить шансы на одобрение рефинансирования при небольших доходах заемщика.
  4. Брокеры смогут проконсультировать, в какую финансовую организацию лучше всего обратиться, с учетом персональных данных клиента.
  5. Все предварительные шаги проводятся брокером: подача заявки сразу в несколько организаций, сбор документации, анализ каждого предложения, сопровождение сделки.

Ориентирование в предложениях банковских организаций позволяет составить определенный план действий: список необходимых бумаг и банков, алгоритм подачи заявок и завершение процедуры рефинансирования. В некоторых брокерских компаниях есть услуга привлечение поручителей и поиск залогового элемента.

Недостатки брокеров: большой процент мошенников и значительные расходы за их услуги.

Помощь частных инвесторов

Частный инвестор предоставляет денежные средства под расписку или договор, который заверяется нотариальной конторой. Если человек не выполняет свои обязательства, инвестор может вернуть свои деньги через суд. Такие займы не всегда оформляются под залог движимого или недвижимого имущества, но сложно договориться с частным инвестором, если у кредитора нет материального обеспечения. Инвестирование от частного лица также сопряжено рядом рисков:

  1. Высокий процент.
  2. Необходимость залогового обеспечения.
  3. Риск стать жертвой мошенников.
  4. Огромные неустойки за просрочку.
  5. Небольшой срок кредитования.
Задайте вопрос эксперту
Еськова Наталья
Еськова Наталья
Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.
Задать вопрос

Инвесторы неохотно дают деньги на длительный срок, а в договоре или расписке вправе указать любые условия, которые придется исполнять при невозврате долга. При помощи частных инвесторов речь не идет о выгоде. Здесь больше актуальны такие моменты, как: снизить нагрузку на семейный бюджет; отсрочить ежемесячные платежи по основным долгам за счет полученных средств,  избежать пени или частично закрыть финансовые обязательства.

Обращаться к частным инвесторам следует, в крайнем случае, когда кредитная история сильно подпорчена и в большинстве популярных банков отказывают в рефинансировании.

помощь с кредитами

Помощь МФО

Быстро помогут перекредитоваться МикроФинансовые Организации. Обращаться к ним актуально в ряде случаев:

  1. Если сумма основного долга небольшая.
  2. Требуется получить небольшую сумму средств для закрытия текущих долгов.
  3. Человек не соответствует условиям банков.

 

МФО требуют минимум документов. В этих организациях выгодно брать деньги на короткий срок, потому что годовой процент очень высокий. К примеру, если брать займ в МигКредит до 100000 рублей на год, человек будет платить по 0,28% (самый минимальный процент, который представлен на финансовом рынке в данный момент, чаще он приближен к 1%) от

 

суммы кредита ежедневно. Несмотря на жесткие, даже грабительские условия, МФО является неплохим вариантом, когда ситуация безвыходная. Например, если заемщик не может погашать ипотеку и его спасет только рефинансирование, он может взять небольшое количество средств, чтобы оплатить взносы по действующему кредиту, чтобы не попасть в просрочку.

У вас есть просрочки по кредиту?
Нет
60%
Да
20%
У меня нет кредитов
20%
Проголосовало: 5

Какие банки рефинансируют кредиты

Ссылка на страницу подачи заявки на РЕФИНАНСИРОВАНИЕГодовая ставкаСрокСуммаРейтинг
Райффайзенбанк7,99%До 5 летДо 2 млн. р.⭐⭐⭐⭐⭐
Альфа БанкОт 6,5%До 7 летДо 5 млн. р.⭐⭐⭐⭐☆
РосбанкОт 6,5%До 7 лет50 тр.- 3 млн. р.⭐⭐⭐⭐☆
ВТБОт 6,4%До 7 летДо 5 млн. р.⭐⭐⭐⭐⭐
УБРиРОт 6,5%До 10 летДо 1,6 млн. р.⭐⭐⭐⭐☆
МТС БанкОт 6,9%До 5 летДо 5 млн. р.⭐⭐⭐⭐⭐
ТрансКапиталБанкОт 6,99%До 20 летДо 1,6 млн. р.⭐⭐⭐☆☆
МеталлинвестБанкОт 6,8%До 5 лет50 тр.- 2 млн. р.⭐⭐⭐⭐☆
ПСБОт 5,5%До 7 летДо 5 млн. р.⭐⭐⭐⭐⭐

 

Итоги и нюансы

Перекредитоваться с просрочками практически невозможно. Повышает шансы на одобрение услуга страхования. Если речь идет о целевом кредите, то поможет существенный первый взнос, который покажет финансовую стабильность заемщика. Банк проверяет сведения о потенциальном клиенте за последние три года. Финансовое предприятие может закрыть глаза на некоторые отрицательные позиции в резюме человека, если он предоставить гарантии выплаты долга. Список банков с лояльной службой проверки, которая готова идти на компромиссы:

  1. Тинькофф.
  2. МТС банк.
  3. УБРиР.
  4. Райффайзенбанк.
  5. ОТП банк.

Есть много ресурсов с виртуальными помощниками, но эффективную помощь сможет предоставить специализированная организация. В связи с тем, что такие компании берут комиссию за свои услуги, к ним актуально обращаться только в том случае, когда ситуация действительно безнадежная. Если у человека плохая кредитная история, то помощь брокера или иного посредника не принесет существенных плодов. Единственный вариант: оформление под залог личной собственности.

Чтобы правильно выбрать МФО, частного инвестора или брокера, следует ориентироваться не на яркую рекламу, а на отзывы людей на форумах (не в «отзывниках», где 70% комментарий – коммерческий заказ самих компаний).

Читайте далее:
Экономист Наталья Еськова
Оцените статью
Бизнес-мама
Добавить комментарий

  1. Мовсисян Ирма

    От кредитных проблем никто не застрахован. Здесь дана отличная выжимка вариантов выхода. Советую крайне внимательно подходить к выбору помощника в патовой ситуации с финансами.Вам нравится комментарий?

    Ответить
Adblock
detector