Реструктуризация кредитной карты Тинькофф

Клиентам банка Tinkoff доступна реструктуризация кредитной карты Тинькофф и кредита наличными, перечисленного на дебетовую карту. Рассмотрим как реструктуризировать задолженность, на что обратить внимание и какие самые распространенные причины отказа заемщикам.

Реструктуризация кредита Тинькофф

В Tinkoff Bank можно оформить кредитную карту или кредит наличными на дебетовую карту Тинькофф Блэк. Доставка карт всегда бесплатная, осуществляется курьером по адресу работы клиента или по его месту жительства. Ипотека в этом финансовом учреждении недоступна.

1. Потребительский кредит наличными оформляется по ставке от 6,9%. В дальнейшем возможны перерасчет, снижение ставки и возврат денежных средств. Преимущества – возможность снимать наличные деньги с карты или оплачивать ею товары без комиссий. Оформить кредит и пользоваться денежными средствами можно уже с 18-летнего возраста. Погасить кредит можно полностью или частично досрочно.
2. Кредитная карта Тинькофф Платинум с лимитом до 700 000 рублей имеет продолжительный беспроцентный период – до 55 дней. Кредитка подходит для повседневных покупок, трат в рассрочку. По ней действует выгодный кэшбек.

Есть разные способы погашения – через расчетный банковский счет, наличными, с любой карты.

При необходимости получить отсрочку по выплатам необходимо учитывать тонкости и нюансы, действующие в Тинькофф.

Варианты

Tinkoff Bank предлагает 2 варианта реструктуризации задолженности по кредитной карте:

• снижение ежемесячного платежа;
• переоформление кредитного договора с измененными условиями.

Названия данных программ – Tunnel и Installment соответственно.

За использование обеих программ устанавливается комиссия. Но если долг клиента до 50 000 рублей, причем он пользуется услугами банка более 12 месяцев, то комиссия с него не взимается.

Tunnel

Ежемесячный платеж рассчитывается как % от общей суммы задолженности. Каждый тарифный план имеет свой процент и минимальный ежемесячный платеж.

В соответствии с программой Tunnel можно уменьшить обязательный платеж ниже стандартной суммы. Обычно сумма платежа после реструктуризации долга по кредитной карте составляет 200-500 рублей.

Срок действия программы устанавливается в индивидуальном порядке. На этот период пользоваться кредиткой нельзя – карту не получится использовать для оплаты товаров или снятия наличных.

После того как реструктуризация подойдет к концу, клиент получит возможность использовать кредитку, однако сумма ежемесячного платежа станет прежней.

Кому подходит: клиенту с нерегулярными платежами, финансовые трудности которого временны.

Installment

В соответствии с этой программой старый договор аннулируется, и между клиентом и банком заключается новый, на более выгодных для должника условиях. Сумма долга при этом не изменяется – она делится на одинаковые части и выплачивается в течение увеличенного срока. Обычно он составляет 1 год, максимум – 3 года.

Кому подходит: клиенту, финансовые трудности которого постоянные, а его долги – безнадежные, «хронические».

Задайте вопрос эксперту

Еськова Наталья

Эксперт по банковскому делу. Кредитный эксперт. Опыт работы в банковских организациях более 8 лет.

Задать вопрос

Процедура оформления

Инициатива реструктуризации должна исходить из клиента. Необходимо связаться с сотрудниками Тинькофф для получения консультации следующими способами:

• по телефону горячей линии 8 800 555-777-8;
• через онлайн-чат мобильного или интернет-банка.

Процедура оформления реструктуризации:

• заполнить электронное заявление;
• сделать сканы запрашиваемых документов;
• отправить документы по электронной почте Тинькофф credit@tinkoff.ru;
• дождаться положительного решения и изменения условий по выплате задолженности.

Получить форму для заполнения заявления можно у сотрудника Tinkoff Bank при обращении к нему.

Условия

Условий немного:

• положительная КИ;
• наличие документов, которые подтверждают снижение дохода заемщика;
• отсутствие просрочек по выплатам.

Если заемщика уволили с работы по статье, о чем есть пометка в трудовой, то банк может отказать в реструктуризации.

Заявка

Нужно составить электронное заявление-анкету, указав в документе такие сведения:

• информация о получателе: АО «Тинькофф Банк», ОГРН 1027739642281 адрес 123060, г. Москва, 1-й Волоколамский проезд, д.10, стр.1;
• № договора, дата заключения и его реквизиты;
• информация о зарплате;
• информация об общей сумме кредита, выплаченных процентах;
• даты последних платежей, способы оплаты;
• указание на наличие просрочек, даты их начала, суммы;
• причины просрочек и допущения задолженности;
• сумма, которую заемщик имеет возможность вносить ежемесячно в счет погашения долга;
• список прикладываемых документов;
• просьба рассмотреть вопрос о реструктуризации кредитной задолженности;
• дата составления заявления, подпись.

Документы

К заявлению прикладываются фотографии или сканы документов о текущем финансовом положении клиента – например:

• больничного листа;
• трудовой книжки с отметкой о дате и причины увольнения;
• документов о нахождении в декретном отпуске, прохождении военной службы;
• справки о снижении оклада;
• свидетельства о рождении детей;
• справки о нахождении на учете в службе занятости;
• справки о крупных медицинских расходах из-за серьезного заболевания.

Можно предоставить копии и других документов, обосновывающие необходимость в реструктуризации.

Особенности

По кредиту наличными есть возможность воспользоваться услугой снижения платежа. Если человек не внес вовремя сумму регулярного платежа, возникнет просрочка, на которую будет ежедневно начисляться штраф – 0,1% от суммы невыплаты.

Для того чтобы избежать подобной ситуации, можно подключить платную услугу «Снижение платежа». Если договор оформлен на срок до 12 месяцев, то воспользоваться услугой можно на 1 расчетный период, до 24 месяцев – на 2 периода, до 36 месяцев – на 3 расчетных периода.

При наличии просрочек услуга недоступна.

Возможные причины отказа

Основные причины отрицательного решения:

• отсутствие документов, подтверждающих наличие оснований для реструктуризации долга;
• наличие просрочек, испорченная КИ;
• наличие в заявлении недостоверных, ошибочных сведений.

При отказе можно повторно подать заявку, но в этот раз необходимо учесть все допущенные ошибки.

Если же Тинькофф так и не пошел навстречу клиенту, он может рефинансировать задолженность в другом банке на более выгодных условиях. Для того чтобы получить новый займ, рекомендуется оформить его под залог недвижимости, привлечь поручителей и созаемщиков.

Что на сегодняшний день предлагают банки по рефинансированию кредита:

Название банка	Что предлагает кредитная организация	Рейтинг
	Ставка от 6% до 13,8% при подаче заявки онлайн. Сумма от 50000 до 5 миллионов, срок от 6 до 84 мес. (без договора страхования — от 10% до 17,2%)	⭐⭐⭐⭐☆
	Ставка от 6,5 % на весь срок кредита, до 3 миллионов рублей. Срок кредитования от 2 до 7 лет до 3 000000 рублей	⭐⭐⭐⭐⭐
	Максимальная сумма, которая может быть выдана – 3 миллиона рублей, минимальная – 100 тыс.руб. Минимальная процентная ставка — 6.5%. Срок выплат – до 7 лет	⭐⭐⭐⭐⭐
	Максимальная сумма рефинансирования долга — 5000000 рублей с возможной ставкой от 12,49%. Требуется подтверждение дохода. Есть возможность подачи онлайн заявки	⭐⭐⭐☆☆
	Фиксированная ставка — 7,99%. Срок действия договора — от 1 года до 30 лет. Сумма займа — до 26 миллионов руб.	⭐⭐⭐⭐⭐
	Сумма до 5000000 рублей, процентная ставка от 6,9% годовых, но она повышается минимум на 5% по факту оформления рефинансирования	⭐⭐⭐⭐☆
	Тип программы: стандартная. Процентная ставка: от 5,74%. Сумма рефинансирования: от 300000 руб. до 10 миллионов. Срок кредита: от 12 до 300 месяцев	⭐⭐⭐⭐⭐
	Можно рефинансировать до 5000000 рублей по ставке от 5,5%, на срок до 7 лет	⭐⭐⭐⭐⭐
	Со дня открытия физическим лицом должно пройти более 90 дней. Процентная ставка — от 6,5% годовых, сроком до 7 лет. Другие показатели устанавливается индивидуально исходя из анализа множества факторов	⭐⭐⭐⭐⭐
	Этот банк предлагает ставку от 5.90% годовых, сумму – от 20000 рублей до 4 миллионов, на срок до 60 месяцев	⭐⭐⭐⭐⭐
	Срок до 5 лет Сумма 51 тыс.р до 1,5 млн.руб. Процентная ставка 6,1%-16,9% годовых	⭐⭐⭐⭐⭐
	Срок до 7 лет Сумма до 2 млн.руб. Процентная ставка от 5,5%годовых	⭐⭐⭐⭐⭐
	Срок от 1 до 7 лет Сумма от 100 тыс.р до 2 млн.руб. Процентная ставка 6,1%-16,9% годовых	⭐⭐⭐⭐☆

Оформлять для погашения долга микрозаймы не рекомендуется – условия в МФО для погашения крупных долгов невыгодны.

В Tinkoff Bank действуют выгодные условия по потребительскому кредитованию и кредитным картам. Если заемщик понимает, что не имеет возможности продолжать выплачивать долг на прежних условиях, он вправе запросить реструктуризацию или переоформление договора на новых условиях.

Клиенты отмечают, что каждую отдельную ситуацию банк рассматривает в индивидуальном порядке, предлагая заемщику наиболее выгодные способы решения проблемы.

Подводные камни кредитной карты Тинькофф

Условия пользования кредитной карты Тинькофф Платинум

Условия кредитной карты Райффайзенбанка 110 дней

Активация карты Тинькофф

Перевод с карты на карту Тинькофф

Реструктуризация кредита в Альфа Банке

• Об авторе
• Недавние публикации

Экономист Наталья Еськова

Эксперт по банковскому делу.
Кредитный эксперт.
Опыт работы в банке более 8 лет.

Экономист Наталья Еськова недавно публиковал (посмотреть все)

• Инвестиционные платформы, которые реально платят - 01.01.2023
• Рейтинг вкладов для физических лиц на сегодня - 05.03.2022
• SWOT-анализ: что это, из каких блоков состоит, примеры матрицы - 17.01.2022