Банкротство физических лиц

Когда гражданин не может больше отвечать по своим долговым обязательствам, может быть инициирована процедура признания финансового несостоятельным. Банкротство физических лиц происходит в рамках процедуры, установленной на законодательном уровне.

Что такое банкротство

До 2015 года термин «банкротство» применялся только по отношению к юридическим лицам. Гражданам такая процедура была не доступна. Теперь возможно банкротство физлиц, благодаря коррективам, внесённым в Федеральный Закон № 127-ФЗ. С 2020 года можно подать на банкротство через МФЦ, инициировав процедуру в упрощённом порядке.

Банкротство – это признание субъекта экономических отношений финансового несостоятельным. То есть, человек больше не может отвечать по своим обязательствам, поэтому вынужден объявить себя банкротом. При различных условиях, долги списываются в полном или частичном объёме.

Банкротство гражданина имеет определённые правовые последствия. Так, нельзя будет подавать заявки на кредит в течение последующих 5 лет, можно лишиться части имущества в счёт погашения долгов.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Как проходит процедура? Прежде чем инициировать собственную финансовую несостоятельность, необходимо оценить положительные и отрицательные стороны процесса. Плюсы и минусы можно увидеть в таблице:

Признаки банкротства физического лица

Прежде чем инициировать процесс, нужно проанализировать ситуацию и выявить признаки того, что гражданин банкрот. Это:

• полное прекращение выплат по обязательствам, срок по которым уже наступил;
• просрочка в несколько месяцев по более чем 10% от всех долговых обязательств, оформленных на должника;
• стоимость всего имущества должника меньше общей задолженности по обязательствам;
• исполнительное производство в отношении должника закрыто по причине отсутствия имущества, которое можно взыскать в счёт погашения долгов.

Также самостоятельно инициировать процедуру можно, если присутствуют обстоятельства, мешающие добросовестному исполнению обязательств. Например, длительная тяжелая болезнь не даёт возможности платить по кредитам и прочим счетам.

Если общая сумма долга уже превысила отметку в 500 000 рублей, необходимо обращаться в суд. Это можно сделать самостоятельно. Инициатором также может выступать кредитор. На должника возложена обязанность по обращению в суд в течение 30 дней с того момента, как ему стало ясно, что такой огромный долг он уже не погасит.

Если обязанность не исполнить в установленные сроки, должника могут привлечь к административной ответственности.

Последствия банкротства для физического лица (и его родственников)

Правовые последствия банкротства затрагивают не только должника, но и его родственников. Для должника последствия следующие:

• Нет возможности распоряжаться своим имуществом до тех пока, процедура не завершится. За него это будет финансовый управляющий, и то в рамках удовлетворения интересов кредиторов.
• Аналогичная ситуация с доходами, как «трудовыми», так и прочими.
• В последующие 5 лет нельзя снова инициировать процедуру собственного банкротства.
• В течение последующих 5 лет нужно обязательно упоминать свой статус при подаче заявок на кредитные продукты.
• Если банкротится гражданин, имеющий статус ИП, то в последующие 5 лет он не сможет зарегистрировать фирму как предприниматель.

Если банкрот состоит в брачных отношениях, то процедура затронет интересы супруга и несколько ограничит в правах. Так как у мужа и жены имущество общее, то интересы второй половины также пострадают. Например, у супругов есть автомобиль, муж объявляет себя банкротом. Авто будет изъято для торгов с целью погашения долгов мужа.

Интересы других родственников также могут быть затронуты, но только в том случае, если есть долевая собственность в реализуемом имуществе. Под пристальное внимание управляющего могут попасть сделки с родственниками, совершённые за последние 3 года перед процедурой. Например, дарение недвижимости между роднёй привлечёт внимание управляющего.

Условия банкротства физических лиц

Финансово несостоятельным может быть признан человек, имеющий долги перед банком, налоговой, ЖКХ, а также третьими лицами и организациям. До 01.09.2020 года заявление на банкротство принимали от лиц, которые:

• Имеют непогашенный долг более чем 500 000 рублей.
• Не могут вернуть деньги кредиторам в течение последних 3-ёх месяцев.

После указанной даты несколько поменялись денежные условия. Так, подать заявление может человек, у которого есть долги в пределах от 50 до 500 тысяч рублей.

Инициировать процедуру может человек, у которого после оплаты всех долгов на руках остаётся сумма, не превышающая прожиточный минимум по региону. Жить на такие деньги невозможно, но и прятаться от кредиторов – не лучшая идея!

Подавая заявление, гражданин России должен доказать, что у него нет возможности погашать долги. Например, остался без работы, попал под сокращение, серьёзно заболел. Необходимо предоставить документы, подтверждающие данные факты. Но, также нужно доказать выполнение следующих условий:

• Должник предпринимал самостоятельно меры по выходы из критической ситуации. Например, связывался с банком, объяснял сложную ситуацию, просил отсрочку платежей.
• Заёмщик ищет работу, ходит на собеседования, состоит на учёте на бирже труда.
• Должник не прячет имущество и доходы.

То есть, нужно доказать свою добросовестность и порядочность.

Процедура банкротства физического лица

Как стать банкротом? Обанкротится можно как в судебном, так и внесудебном порядке. В зависимости от условий признания гражданина финансового несостоятельным, выбирается та или иная процедура.

Разница между судебным и внесудебным банкротством

Основная отличительная особенность в том, кто будет рассматривать и принимать решение. В первом случае, заявление и документы подаются непосредственно в суд. Он же рассматривает ситуацию, изучает предоставленную документацию, выносит решение. Сам процесс длится более полугода, необходимо оплачивать услуги арбитражного управляющего.

Во втором случае, обращаться нужно в МФЦ. Оформление банкротства физического лица через многофункциональный центр длится ровно полгода, процедура полностью бесплатна, так как не требует обязательного участия арбитражного управляющего.

Ещё одно важное отличие – наличие минимальной суммы долга. Чтобы обанкротится через суд, необходим иметь долгов на сумму более 500 000 рублей, а также не платить по счетам более 3 месяцев. При банкротстве через МФЦ достаточно иметь задолженность более 50 тысяч рублей. Но имущество, которое можно продать для погашения должно отсутствовать. Об этом должна свидетельствовать выписка о закрытии исполнительного производства.

Стандартная процедура банкротства

Сначала необходимо составить заявление в суд. Его нужно правильно оформить, следует прописать следующую информацию:

• Наименование суда, в который гражданин РФ обращается.
• Сведения о должнике – полностью ФИО, реквизиты из паспорта, адрес места жительства, контактные данные.
• Список кредиторов, сумма долга каждому.
• Перечень причин, которые привели к тому, что человек просит признать себя банкротом.

Должник также может самостоятельно выбрать СРО арбитражных управляющих, из которых ему будет предоставлен финансовый управляющий. К заявлению необходимо приложить комплект документов, подтверждающих изложенные факты.

Если заявление о банкротстве подаёт предприниматель в Москве, то за 15 дней до этого ему необходимо заявить о своём намерении в Едином федеральном реестре о фактах деятельности юридических лиц.

Заявление можно лично отнести в суд, направить с помощью Почты России или подать через портал Госуслуги.

Упрощенное банкротство физических лиц

Упрощённое банкротство проводится без участия финансового управляющего. Заявление подаётся в МФЦ. Есть положительные и отрицательные стороны, представлены в таблице.

Как признать себя банкротом

Пошаговая инструкция состоит из нескольких этапов:

• Подготовка необходимой документации.
• Написать заявление, к нему приложить подготовленные бумаги.
• Подать документы в суд.

Предварительно нужно оповестить каждого кредитора об инициируемой процедуре. В заявлении указывается список кредиторов, которому заявитель должен.

После того, как суд примет заявление к рассмотрению, ни один кредитор не имеет права предъявлять свои требования. Погашение задолженности также не должно производиться, все долги замораживаются вплоть до принятия судом решения. У судебной инстанции есть максимум 7 месяцев для изучения ситуации и принятия решения.

Единожды нужно оплатить услуги финансового управляющего – 25 тысяч рублей. Если необходима рассрочка, нужно подать ходатайство в суд. После признания человека финансово несостоятельным, проводится оценка имущества, после чего управляющий организует торги.

Заявление о банкротстве физического лица

Составляется в свободной форме. Необходимо досконально описать ситуацию, изложить обстоятельства, которые привели к сложившейся ситуации. Также нужно составить список кредиторов, рядом прописать суммы, которые заявитель должен.

Финансовый управляющий назначается судом, но заявитель может самостоятельно его выбрать. Оплата услуг управляющего ложится на плечи должника. Можно попросить рассрочку. Для этого составляется отдельное ходатайство суду.

В конце заявления прописывается просьба о признании банкротом, о списании долгов. Документ подписывается лично должником.

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Суд особое внимание обращает на сделки с недвижимостью, проведённые заявителем за последние 3 года. Существует 2 типа сделок, которые суд может признать недействительными и вынести по ним соответствующее решение. Это:

• «Предпочтительные» — это сделки, заключённые с несколькими кредиторами. К рассмотрению принимаются сделки, заключённые в течение полугода перед подачей заявления.
• «Подозрительные». Сделки, заключённые с заведомо неравным встречным вознаграждением. К рассмотрению принимаются сделки, заключённые в течение 12 месяцев перед подачей заявления.

Читайте также «Как можно списать долги по кредитам«

Читайте также «Что будет, если не платить долг по кредиту«

Мифы

Есть несколько мифов, которые предстоит развеять перед тем, как подавать заявление.

1. Миф 1 – банкротство полностью избавляет от долгов. Заявителю придётся доказывать, что на момент оформления кредитов он был добросовестным заёмщиком и не имел корыстных целей. Кроме того, есть виды долгов, которые не подлежат списанию. Например, долги по алиментам.
2. Миф 2 – процедура недорогая. Только услуги частного финансового управляющего стоят 25 тысяч рублей. Также около 20 тысяч придётся заплатить за официальную публикацию информации о предстоящем банкротстве.
3. Миф 3 – имущество находится в безопасности. В ст. 466 ГК РФ приведён перечень имущества, которое не может быть изъято для погашения требований кредиторов. В отношении прочей собственности будет запущена процедура реализации имущества.

Можно ли взять кредит и объявить себя банкротом

Да, можно взять кредит, потом перестать платить по счетам и подать заявление на признание себя банкротом. Но, в счёт погашения долга будет изъято имущество или принято решение о реструктуризации. Конечно, если у заёмщика нет имущества, его кредиты будут закрыты после окончания процедуры.

Но, в течение последующих 5 лет человек не сможет взять кредит. Обратиться в финансовое учреждение с просьбой о выдаче заёмных средств он может, но обязательно нужно прописать свой статус банкрота. Ни одно кредитное учреждение не захочет связываться с таким потенциально неплатёжеспособным заёмщиком, поэтому в выдаче кредита будет отказано.

Прежде чем подавать заявление и объявить себя банкротом, необходимо оценить положительные и отрицательные стороны. Вероятность списания долгов есть, но негативных последствий больше. В частности, отсутствие возможности взять кредит в течение 5 лет и занимать руководящие должности. Поэтому стоит заранее просчитать, насколько опасна процедура!

Реструктуризация кредита

Можно ли погасить ипотечный кредит досрочно

Что делать, если коллекторы угрожают

Какие банки не сотрудничают с судебными приставами

Кредит за умершего родственника

• Об авторе
• Недавние публикации

Экономист Олеся Антипова

Экономист, эксперт по бухгалтерскому учету и налогообложению

Экономист Олеся Антипова недавно публиковал (посмотреть все)

• NPS: что это в продажах - 11.04.2024
• Шортить акции: что это значит - 07.04.2024
• Как заработать в Telegram - 06.04.2024