Бенефициар: что это такое простыми словами, виды, обязанности, примеры в страховании

Cлово бенефициар имеет несколько значений. Например, в одном случае бенефициар — это вкладчик банка, либо наследник, вступивший в наследство, а с другой стороны – владелец фирмы/организации, получающий доход. Разберем подробно, кто такой бенефициар, его обязанности, права, виды и многое другое.

Кто такой бенефициар

Если рассматривать слово бенефициар в широком смысле, то это человек, получающий выгоду. Как правило, речь идет о финансовой выгоде. Данное понятие применяется как в юридической, так и финансовой сфере. Во втором случае – это выгодоприобретатель, который владеет бизнесом прямо, либо косвенно.

Бенефициар и бенефициарный владелец – одно и тоже. То есть, это лицо, который владеет большей частью уставного капитала и контролирует деятельность организации.

Также бенефициарами можно назвать следующие категории лиц:

1. Получатель выгоды от сдачи недвижимости по договору аренды.
2. Выгодоприобретатель по договору страхования – причем это не всегда тот, кто заключал договор страхования. Получить выгоду может третье лицо, указанное в документах (в случае смерти застрахованного лица).
3. Наследники.

Отличие и сходства выгодоприобретателя и бенефициара

Виды бенефициаров

Бенефициарные владельцы делятся на виды в зависимости от того, каким влиянием они обладают. Например, одни являются полными владельцами, другие же наделены некоторыми права и имеют ограничения.

В 2016 году в Федеральный закон была внесена поправка в статью о легализации доходов и финансовом терроризме – статья 115 ФЗ РФ. Согласно данному закону, физическое лицо в течение 5 дней после соответствующего запроса должно предоставить сведения о бенефициарах. Кроме того, каждый год компании должны предоставлять актуальную информацию о действующих владельцах, что позволяет ведомствам знать, кто именно является бенефициаром.

Так же существует условный бенефициар – то есть лицо, которое будет получать выгоду в случае, если конечный (основной) бенефициар пропал, скончался либо отказался по ряду причин получать часть причитающейся ему прибыли. Чаще всего условный бенефициар — это выгодоприобретатель в страховании или завещании.

В том случае, когда условия заключенного договора позволяют изменять выгодоприобретателя, то дело касается отзывного бенефициара. Например, человек заключил договор страхования и указал в нем лицо или группу лиц, которые в случае чего должны будут получить выплату. Однако, страхователь имеет право в любой момент изменить список данных лиц.

В данном случае речь касается бенефициара, который гарантированно получит выплату. Таким обозом, без его согласия невозможно вносить какие-то изменения в условия по получению прибыли. В качестве примера можно рассмотреть детей, которых родители указывают в завещании, либо в полисе страхования жизни и здоровья. В данном случае выгодоприобретатели получают надежную защиту от всех событий, которые так или иначе могут сказаться на получении положенной прибыли.

Обязанности и права бенефициарного владельца

Бенефициант имеет полное право оказывать влияние на деятельность компании/организации, в которой у него имеется доля. Его полномочия:

1. Принимать участие в принятии любых важных решений, касающихся будущего фирмы.
2. Нанимать и увольнять персонал, в том числе и лиц, занимающих руководящие посты (управляющего, генерального директора).
3. Принимать участие в учредительных сборах.
4. Контролировать деятельность компании.
5. Распоряжаться как угодно своей долей, ее можно продавать, передать другому лицу или отказаться.
6. Получать доход от собственности либо деятельности компании.

Помимо прав, имеются и определенные обязанности, которые требуется выполнять. Главная обязанность – предоставлять сведения о бенефициарном владельце, если поступил запрос от государственной организации. Требуется это в рамках 115 статьи, которая направлена на предотвращение отмывания денежных средств и ухода от налогов. Кроме того, компании обязаны ежегодно предоставлять в контролирующие органы актуальные сведения и конечных бенефициарах.

Требуются следующие сведения: личные данные (ФИО, место и дата рождения, гражданство), паспортные данные, ИНН, адрес проживания либо регистрации, если бенефициар является иностранным лицом – документ, разрешающий проживать на территории РФ.

Как стать бенефициаром

Бенефициаром может стать любое лицо – физическое либо юридическое, которое получает прибыль, либо является владельцем компании и имеет большую долю в бизнесе. Сюда можно отнести:

1. Получателей доходов с банковских, либо брокерских счетов.
2. Собственников недвижимости, которая сдается по договору аренды.
3. Лица, чьи денежные средства находятся в доверительном управлении.
4. Клиентов страховых компаний.
5. Владельцев компаний.
6. Инвесторов.

Таким образом, каждого, кто получает прибыль, можно назвать бенефициаром. Например, в сфере инвестирования бенефициаром считается каждый, у кого имеется пакет ценных бумаг.

Документы необходимые для подтверждения прав бенефициара

Бывают ситуация, когда требуется официально подтвердить, что то или иное лицо действительно выступает в роли бенефициара. В таком случае потребуется подготовить пакет документов. Чтобы восстановить цепочку из всех собственников бизнеса и выгодоприобретателей, потребуется:

1. Справка из ЕГРЮП.
2. Решение органа исполнительной власти об избрании бенефициара.
3. Справка, удостоверяющая, что лицо имеет долю в собственности.

Защита прав бенефициара

Очень часто случаются ситуации, когда права бенефициаров нарушают. Среди самых распространенных нарушений можно отметить:

1. Несоблюдение соглашений между сторонами.
2. Препятствие в контроле деятельности предприятия/организации.
3. Препятствие в получении сведений о делах в компании.
4. Ограничение возможностей по получению положенной прибыли.

Для защиты прав рекомендуется заключать соглашение в письменном виде и заверять его у нотариуса. В договоре должны быть указаны все положения, которые устанавливают права контролировать деятельность. Там же можно прописать возможные последствия вследствие неправомерных действий, либо преднамеренном умалчивание каких-то сведений.

Вопросы

В том случае, если компания отказывается предоставлять информацию о владельце, на нее накладывается штраф. Данные о бенефициаре запрашиваются в тех случаях, когда компания хочет принять участие в государственной закупке и заключает контракт. Компания, получившая запрос, должна предоставить пакет документов, в том числе и информацию о собственнике.

Как вернуть страховку по кредиту

Как зарабатывать на сайтах

Что такое аккредитив при покупке недвижимости

Правила выхода участника из ООО

Как купить коммерческую недвижимость для арендного бизнеса

Достоинства и недостатки посредничества

• Об авторе
• Недавние публикации

Экономист Олеся Антипова

Экономист, эксперт по бухгалтерскому учету и налогообложению

Экономист Олеся Антипова недавно публиковал (посмотреть все)

• Озон или Вайлдберриз — что лучше - 12.11.2023
• Что лучше: Тинькофф или Сбербанк - 30.10.2023
• Кредитный рейтинг Газпромбанка: аналитика и перспективы - 14.10.2023